小朋友需要買危疾保險嗎?
小朋友最易患上的危疾
根據香港癌症資料統計中心網頁的數字,在 0 至 18 歲的年齡組別,於 2016 年至 2020 年期間,平均每年有 171 宗*癌症的新症,而比較常見癌症有白血病、淋巴癌、原發性腦瘤等,佔總數的 6 成以上。
- *2016 年至 2020 年期間癌症新症數目的每年平均數(用 5 年間的數字總數除以 5 )
而除了癌症外,兒童常患的還有川崎症、嚴重哮喘、風濕性心瓣疾病、嚴重甲型血友病、乙型血友病及斯蒂爾病等。
另外,根據香港兒童糖尿協會資料顯示,在香港約有百份之十的人口(約 70 萬人)患有糖尿病;平均每月有 7 名兒童確診糖尿病,而兒童患糖尿的比率於過去 10 年也是一直上升的。
為甚麼兒童都需要買危疾保險?
續以癌症做例子,如果單純從數字上看,兒童患上癌症的比例的確不高,如果按新增癌症個案來說,兒童所佔約 0.4% ^而已。
故也有一個迷思,以為兒童(指 0 至 18 歲的年齡組別)患上嚴重疾病的機會普遍較成年人為低,故沒有需要為兒童準備保險。
其實不然,以上述俗稱血癌的白血病為例,兒童的治癒率可高達八成,惟相關的醫療費用則可大可小。
- ^以 2020 年的數字為例,兒童患癌新症數字為 165,而整體患癌新症數字為 34,179。
另外,為人父母,肯定希望子女健康成長,如子女不幸患上重大疾病,當然也希望可以全心照顧,父母因而辭職或減少了工作時間也是無可奈何,肯定也會加重了家庭的經濟負擔。如果有保險,則可以提供一定程度的支援。以上,都是兒童也有需要購買危疾保險的理由。
Bowtie 早期及多重危疾保可為早期危疾及三大危疾提供最多 5 次的保障,早期危疾可獲投保額的 20%賠償,而其他危疾可獲投保額的 100%之賠償,絕對可以為小朋友提供最全面的保障。
小朋友需要幾大危疾保額?
如按上述的邏輯為家中小朋友準備危疾保險的話,可以考慮按父母的家庭收入作為投保的依據。
假設患上重大疾病後,需要 3 年的時間作治療和康復,那小朋友的危疾保額可以是父母的年收入的 3 倍。
其實,保險科技的發展也令網上投保愈來方便,有興趣的家庭可以在網上很快地獲取到相關計劃的報價,填補不足夠的保額。
危疾保的保費受投保額、受保人的年紀及性別影響。
假設父母每人月收入 HK$3 萬,年收入 HK$72 萬,3 年的年收入為 HK$216 萬。以下保費以 HK$216 萬保額為例:
男童
年齡及每月保費 | Bowtie 危疾保 | Bowtie 危疾保 – 多重保障 | Bowtie 早期及多重危疾保 |
0 | HK$143 | HK$185 | HK$208 |
5 | HK$103 | HK$134 | HK$150 |
10 | HK$86 | HK$112 | HK$126 |
15 | HK$98 | HK$127 | HK$140 |
女童
年齡及每月保費 | Bowtie 危疾保 | Bowtie 危疾保 – 多重保障 | Bowtie 早期及多重危疾保 |
0 | HK$158 | HK$192 | HK$213 |
5 | HK$108 | HK$131 | HK$145 |
10 | HK$86 | HK$105 | HK$116 |
15 | HK$116 | HK$140 | HK$155 |