過往市場上(自願醫保面世前)不少醫療保險產品都是「每年續保」的,在此安排下,保險公司有權決定是否為客戶的醫療保單續保,對於一些索償紀錄較差,或身體健康狀況轉差的客戶(保險公司有權要求客戶提交詳細體檢報告),保險公司有權調整保單的保障範圍或加收額外保費,甚至不予續保。
一旦受保客戶被保險公司拒保,他要再投保另一份醫保的話,保費通常都會較一般投保人昂貴,而且其保單限制亦可能較多。
至於在「保證續保」安排下,受保人只須持續繳交保費,保險公司便會繼續承保其保單,直至保單訂明的某個年齡,例如75歲或80歲。不論保單生效後索償紀錄如何、受保人的健康狀況轉變如何,保險公司亦有責任為保單續保,同時不能因上述原因而調整保障範圍或加收額外保費。
「保證續保」雖然能確保受保人持續獲得保障,但一般保單也有列明續保年齡的限制,例如75歲或80歲,反映受保人在某個年齡後便不能享有「保證續保」的優勢。
有見及此,自願醫保計劃對認可產品設有最低要求,其中一項便是「保證續保」至最少100歲,而有關保證不會受到受保人的健康狀況變化、年齡增長及索償紀錄影響。事實上,市場上大部份自願醫保靈活計劃產品更進一步將「保證續保」至100歲的承諾延伸至終身,即所謂的保證「終身續保」。
須留意的是,保證「終身續保」並不代表期間的保費會持續不變,保險公司仍會根據受保人的年齡調整其基本保費;而保險公司亦會根據醫療通脹及整體索償情況等因素,不時調整保險產品的整體保費水平。
除了自願醫保,Bowtie 其他保險產品也為受保人提供保證「終身續保」的優勢:
Bowtie 產品 | 續保條款 |
Bowtie 自願醫保標準計劃 | 保證續保至100歲 |
Bowtie 自願醫保靈活計劃系列 | 保證終身續保 |
Bowtie Pink 自願醫保系列 | 保證終身續保 |
Bowtie 定期人壽保險 | 保證續保至100歲 |
Bowtie 定期危疾保險系列 | 保證續保至85歲 |
Bowtie 戰癌保癌症醫療保險 | 保證終身續保 |
Bowtie 觸木保意外醫療保險 | 每年續保至60歲 |