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半私家病房/ 私家病房保險︰了解保障範圍及保費

患病時除了接受治療,休息也十分重要。入住醫院普通房(俗稱大房),價錢雖然較相宜,但需要與陌生人 share 病房,除了有損私隱,可能會因聲音而影響睡眠質素。想入住其他病房又擔心醫療收費? 馬上分析半私家/ 私家病房保險的定義、保障範圍及保費!
日期 2021-06-10
更新 2021-06-30
目錄
病房的定義半私家及私家病房保險的保障範圍保額是否會較普通醫保多?保費是否比一般醫保貴很多? 投保Bowtie醫保可否入住半私家/ 私家房?Bowtie自願醫保保障比較
純保障組合免2個月保費

病房的定義

保險公司一般會提供多個計劃選項以迎合不同人的需要,主要分野在於「可入住的病房級別」,因為此因素會影響賠償金額。換句話說,所有計劃的背後都是按私家醫院收費為基礎,即是大房、半私家及私家病房的收費去分類。

房型 如何分類?
大房/普通病房
  • 多數可容納 4 至 8 人
  • 共用洗手間及浴室設施(當然每間醫院的實際安排也可能會不同)
半私家房
  • 一般是 1 至 3 人一間房
  • 共用洗手間及浴室設施
  • 個別情況可安排獨立房,但同樣需要共用洗手間等設備
  • 私隱度較大房高
私家房
  • 私隱度最高
  • 病人獨立住一間房
  • 獨自享用所有病房內的設施

不過,其實在私家房以上,還有套房,空間更大、配套更豪華,例如會有陪人房、客廳、飯廳、雪櫃,甚至是按摩椅及水力按摩池。

半私家及私家病房保險的保障範圍

1.醫療開支全數賠償? 

不論是半私家病房保險,還是私家病房保險,多數會提供全數賠償。反觀,一般保險會就外科醫生費、手術室費、及雜費等項目各設賠償上限。值得注意的是,半私家或私家醫保計劃同樣會受年度及終身保障額所限。

2.提供免找數安排? 

一般醫保都是病人先找數,再向保險公司索償,當然,部份保險公司也會提供免找數安排,但多只限於指定醫院、主診醫生及預先安排的服務,亦可能不包括非網絡醫生服務及急症服務。所以即使聲稱「免找數」,建議投保/入院前先確認細節。

保額是否會較普通醫保多?

半私家及私家病房保險的保額一般較普通醫保高很多,普通醫保的每年最高賠償額多數是數十萬至數百萬元,而半私家病房保單的最高賠償額不少達$1,000 萬或以上,私家病房的保額可能更高。為何保障額要設計成這麼高?當然是因為相關醫療開支也較貴!

入住半私家/ 私家病房的開支,如按金、每日房價及陪床費,相比普通病房都會較高。其他雜費也會相應提高,例如同樣的醫藥及消耗品費用、膳食費、檢查費、私家護士費等都會比大房貴。

舉例來說,半私家房的每日房價、陪人床費、手術費都較普通病房貴 1.5 至 2 倍;而私家房則貴 2 至 3 倍。

保費是否比一般醫保貴很多?

半私家 / 私家病房保險計劃的障額較普通房較高,保費自然較貴。以 35 歲男性為例:

普通房保險計劃 半私家病房保險計劃 私家病房保險計劃
每年保費 HK$ 3,000 多至 HK$ 1 萬 大部份較普通房高一倍多

假設,普通病房每年保費為 HK$ 5000 ,半私家病房每年保費約為 HK$ 1 萬多元。

HK$ 1 萬多至 HK$ 2 萬元

保費差別大是基於不同計劃有不同的保障項目及保障額(自願醫保也如是)。

不過,保費實際的高低可能會受投保人的生活習慣(是否吸煙)、健康狀況、需要的保障、投保的保額影響。建議大家在比較時最好按個人情況在網上查詢,或請保險公司提供保單建議書及預估應繳保費。

值得一提的是,如果認為保費過高,可看看保險公司有沒有提供有墊底費^的計劃選擇。墊底費越高,保費支出亦會相對較低。

 

  • ^墊底費又稱為自付額,是投保人向保險公司索償時,需自行支付的費用,而餘下的醫療費用,保險公司則會根據保險計劃之保障上限賠償。

投保Bowtie醫保可否入住半私家/ 私家房?

投保Bowtie自願醫保靈活計劃亦可選擇入院半私家房/ 私家房,此筆費用將會受「額外醫療保障SMM」保障。不過,賠償金額亦會相應調整。細節可於Bowtie自願醫保 – 靈活計劃的第一補充文件內可見

Bowtie自願醫保保障比較

Bowtie 自願醫保標準計劃 Bowtie 自願醫保標準計劃(基本) Bowtie 自願醫保標準計劃(升級)
每年保額 HK$420,000/年 HK$600,000/年 HK$1,000,000/年
終身保額 沒有設定終身保額
男性保費* HK$124/月 HK$200/月 HK$356/月
女性保費^ HK$158/月 HK$292/月 HK$465/月
了解產品 了解產品 了解產品
  • *以30歲、無吸煙的男士為例。以上計算的保費僅供參考,你實際需要繳交的保費受時間、通脹、核保等因素影響,並需加上保險業監管局徵收的保費徵費請下載並查閱標準保費表(標準 / 靈活-基本/ 靈活-升級
  • ^以30歲、無吸煙的女士為例。以上計算的保費僅供參考,你實際需要繳交的保費受時間、通脹、核保等因素影響,並需加上保險業監管局徵收的保費徵費請下載並查閱標準保費表(標準 / 靈活-基本/ 靈活-升級
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