危疾保險主要保障受保人患上保單上指定嚴重疾病(一般例子包括中風、癌症及需要接受「通波仔」手術的心臟病情況等)的風險。一旦受保人不幸患上指定危疾,危疾保險便會按照投保額及保單條款,作出一筆過賠償,而有關賠償的用途不限。
危疾保險的設計初衷,是保障受保人身患危疾、需要停工接受治療期間的生活開支。透過一筆過發放的大額危疾賠償,危疾保險使受保人毋須擔心收入及經濟問題,可以專注治療及復康。由於保險公司不會限制危疾賠償金的用途,因此亦有人會將危疾賠償用於補貼手術治療及醫藥費用。
Bowtie的定期危疾保險系列包括Bowtie危疾保、Bowtie多重危疾保,以及保障最全面的Bowtie早期及多重危疾保,這3款產品的保障及賠償詳情分別如下:
Bowtie 危疾保 | Bowtie 多重危疾保 | Bowtie 早期及多重危疾保 | |
保障範圍 | 42 種嚴重危疾 4 個「附加保障」 | 42 種嚴重危疾 4 個「附加保障」 | 4 種早期危疾 42 種嚴重危疾 4 個「附加保障」 |
可賠償次數 | 嚴重危疾:1 次 | 嚴重危疾:5 次 | 早期危疾:5 次 嚴重危疾:5 次 |
每次賠償金額 | 嚴重危疾:保額的100% | 嚴重危疾:保額的100% | 嚴重危疾:保額的100% 早期危疾:保額的20%* |
等候期 | 90日 | 90日 另設2年多重危疾保障等候期 | 90日 另設2年早期危疾保障等候期 |
生存期 | 不設 | ||
每月保費(男)1 | $90 | $118 | $132 |
每月保費(女)2 | $132 | $160 | $180 |
既然危疾保險主要保障受保人患上保單指定嚴重疾病的風險,那究竟那些指定危疾包括那些嚴重疾病呢?事實上,香港官方或保險業均未有統一的危疾定義,因此每間承保保險公司對於什麼疾病、什麼醫療情況才屬於危疾是各有不同定義的。
一般而言,癌症(惡性腫瘤)、嚴重的心臟病、中風、癱瘓、腎衰竭、嚴重類風濕關節炎、雙目失明、雙耳失聰、嚴重燒傷均被保險公司列為指定危疾;而「早期危疾」則一般包括原位癌,以及醫生建議須接受「通波仔」手術的冠狀動脈狹窄情況等。至於病情要發展到什麼情況才符合危疾保險的賠償條件,則須視乎承保保險公司的保單條款而定。
以Bowtie危疾保系列為例,我們提供了完整的「嚴重及早期危疾及手術程序定義」作為參考,以便各投保人在投保前清楚了解保單的保障範圍;已投保的客戶亦可查閱以了解自身權益。
如果投保人預算充裕的話,那便應該考慮Bowtie早期及多重危疾保,全面保障早期危疾、危疾復發或危疾新確診的風險。
如果投保人預算有限的話,那亦應該考慮Bowtie多重危疾保,以保障危疾復發或危疾新確診的風險。
如果投保人預算緊絀的話,那亦應該考慮Bowtie危疾保,以取得最基本的危疾保障風險。
如果投保人的親屬(尤其直系親屬)曾經確診危疾,那便應該考慮Bowtie早期及多重危疾保,全面保障早期危疾、危疾復發或危疾新確診的風險。
除了保費,投保人在選擇危疾保障時,還有一些注意事項,例如:
年齡 | Bowtie 危疾保 | Bowtie 多重危疾保 | Bowtie 早期及多重危疾保 |
30歲 | $90 | $118 | $132 |
40歲 | $208 | $270 | $302 |
50歲 | $564 | $734 | $822 |
年齡 | Bowtie 危疾保 | Bowtie 多重危疾保 | Bowtie 早期及多重危疾保 |
30歲 | $132 | $160 | $180 |
40歲 | $412 | $500 | $560 |
50歲 | $768 | $930 | $1,042 |