危疾保險

【危疾保險】專家教你保額要買幾大先夠!

萬一患上危疾,危疾保險可以為我們的日常生活提供保障。究竟要買多大保額才足夠?年薪 2 至 3 倍足夠了嗎?其實每個人的需要也不同,Bowtie 請來保險專家為大家詳述釐定保額的因素,讓你在投保前可以好好計算。
日期 2020-08-25
更新 2022-01-26
目錄
危疾保險買幾大保額先夠?保額定為年薪 2 至 3 倍就一定夠?保障額愈大愈好?保障愈多疾病的危疾保愈好?Bowtie 危疾保:為自己及家人報價
危疾保險 - 索取報價

危疾保險買幾大保額先夠?

一般來說,坊間多數建議以年薪的 2 至 3 倍作為投保額,這是基於患上如癌症等大病需要休養的時間建議,大家可視之為參考,再作出調節。

實際考慮時,大家要想主要考慮幾點:

  1. 治療危疾的費用;
  2. 日常生活費用;
  3. 有沒有醫保等其他醫療保障;
  4. 個人財務狀況

保額定為年薪 2 至 3 倍就一定夠?

危疾保險保額計算

如單純以年薪 2、3 倍估算,十分容易出現低估或高估情況。以大腸癌為例 (香港的頭號癌症之一),醫療費用約 50 萬元至百多萬元左右,視乎療程及用藥。假如月薪是 HK$1.8 萬元,年薪 3 倍即是 HK$64.8 萬元。若然只用 70 萬元做投保額,不幸患病,可能只能剛好彌補醫療開支,未必足以應付日常生活。

不過,如果你本身有個人醫療保險或公司團體醫療保等,而這些計劃的保障又足以應付基本住院開支,再加上你本身的儲蓄,70萬元保額也有可能算是足夠的。

因此,在決定投保額時,大家應綜合考慮以上 4 項條件再作評估。另外,危疾與其他保險一樣,建議大家應年輕及健康時就趁早購買,即使投保額較低,起碼也有了保障,而且年輕時的保費也較低。

不過筆者當然明白,投保額越高,保費自然越貴。所以若剛畢業工作不久,收入不高,那就建議先以 50 萬保額做墊底保障,到 30 歲左右,財務情況許可時再加到 100 萬元。這投保額作為基本保障算是不過不失,至於是否要更大保額則視乎大家個別情況。

保障額愈大愈好?

未必!一般來說,保額愈大,保費愈貴,盲目追求保額的大小可能會令到保費超出預算。

其實,購買危疾保險之目的是要支援患上危疾時休養期間的生活費,免得為家人帶來沉重的負擔。只要好好作出預算,就可以投保適用的保額。

Bowtie 危疾保保額

最低保額HK$100,000
最高保額HK$4,000,000(15 天 – 45 歲)

HK$2,000,000(46 – 55 歲)

HK$1,000,000(56 – 60 歲)

HK$500,000(61 – 65 歲)

想知買幾多保障先夠?立即試用 Bowtie 保障計算機!

保障愈多疾病的危疾保愈好?

市場上不少危疾產品會保障超過 160 種病。除了傳統「危疾」,有些計劃更會同時保障「非危疾」,如自閉症、嚴重哮喘、糖尿併發症及中度嚴重燒傷等。以為保障愈多疾病就愈全面?

未必!原因有 2 個。

  1. 保費更昂貴

計劃保障愈多疾病,保費自然會更昂貴。如果你已經有住院保險,針對手術治療實報實銷。Bowtie 建議考慮只保障「危疾」的保險計劃,免得無故付出「非必要」的保費。

  1. 保障過百種疾病未必用得著

在香港,首 3 種疾病(癌症、心臟病及中風)已佔危疾保險總索償個案逾 9 成。即使你的危疾保保障過百種危疾,也未必用得著。以Bowtie 危疾保為例,雖然承保危疾只有 38 種,但涵蓋率超過 98%1

雖然承保危疾只有 38 種,Bowtie 的「4 重 Bowtie 安全網」有效保障罕有危疾,安全網如下:

末期疾病極可能在 12 個月內身故的疾病
永久完全殘障2因永久殘障而無法從事任何工作最少 6 個月
不能獨立生活3失去進行最少 3 項日常生活活動的能力
重大醫療情況4進行自願醫保定義的複雜手術 + 連續留醫 ICU 5 日或以上
了解 Bowtie 危疾保的詳細保障
  • 1根據某再保險公司在 2008-2012 於亞洲區進行的重大疾病調查,癌症、冠狀動脈搭橋手術、心臟病、其他嚴重的冠狀動脈疾病、中風、良性腦腫瘤及腎衰竭於香港女性危疾保險索償中佔約 97%。其餘 3% 的部份數據為 Bowtie 以不同途徑搜集的公開資料,並透過數學運算得出,僅供一般性的教育及參考用途。
  • 2受保人在被診斷為永久完全殘障之時年齡須介乎十八(18)歲至六十四(64)歲。
  • 3受保人在被診斷為不能獨立生活之時年齡須介乎五(5)歲至六十四(64)歲。
  • 4受保人在被診斷為重大醫療情況之時年齡須為六十九(69)歲或以下。

Bowtie 危疾保:為自己及家人報價

  • 以上計算的保費僅供參考,你實際需要繳交的保費受時間、通脹、核保等因素影響,並需加上保險業監管局徵收的保費徵費。
按下「立即投保」,你可以在無須留下個人資料的情況下嘗試 Bowtie 的核保程序:
  • 了解自己或家人能否成功投保
  • 了解實際保費
  • 了解未來 5 年保費,以作參考
不用擔心,即使你完成整個核保程序,在確認投保前,我們絕不收費!
  • 此文章內任何與Bowtie產品相關的內容僅供參考及作教育用途,客戶應參閱相關產品網頁內詳細之條款及細則。
分享
這篇文章有用嗎?
+1
2
+1
0
本文章內容由 康思源 Dave Hong 提供並只供參考,不代表 Bowtie 立場,Bowtie 對任何人因使用或誤用任何信息或內容,或對其依賴而造成的任何損失或損害,不承擔任何責任。此文章內任何與 Bowtie 產品相關的內容僅供參考及作教育用途,客戶應參閱相關產品網頁內詳細之條款及細則。
Bowtie危疾保

相關文章

純危疾保險定儲蓄型危疾好?專家同你比較及分析利弊! 純危疾保險定儲蓄型危疾好?專家同你比較及分析利弊!
危疾保險

純危疾保險定儲蓄型危疾好?專家同你比較及分析利弊!

危疾保險保得愈多愈好?未必!3種病已佔索償個案9成! 危疾保險保得愈多愈好?未必!3種病已佔索償個案9成!
危疾保險

危疾保險保得愈多愈好?未必!3種病已佔索償個案9成!

《#精算仔,傾吓偈》 - Bowtie CEO 解答危疾6大迷思 《#精算仔,傾吓偈》 - Bowtie CEO 解答危疾6大迷思
危疾保險

《#精算仔,傾吓偈》 - Bowtie CEO 解答危疾6大迷思

限時優惠︰新客戶以指定優惠碼「BOWTIE」成功投保 Bowtie 危疾保可免 2 個月保費!
優惠詳情

其他話題

電郵查詢

一般查詢
hello@bowtie.com.hk
傳媒查詢
media@bowtie.com.hk
合作推廣
partner@bowtie.com.hk

© 2022 保泰人壽保險有限公司。版權所有。

我們檢測到您的瀏覽器已經過時。如要得到最佳的瀏覽體驗,請更新或使用其他瀏覽器。 知道了