武漢肺炎疫情持續擴散,部份國家對港澳旅客實施出入境限制,亦有航空公司取消往來香港的航班。不少準備出發或已經出發的香港旅客都因此而導致行程取消或延誤,甚至被強制隔離或滯留當地。這些政策及措施所帶來的損失,旅遊保險又可否賠償?

Bowtie資訊團隊綜合市面上各大旅遊保險的保障範圍及特別措施,解構7種情況下的賠償細則!

武漢肺炎,旅遊保險有冇得賠?

旅遊保險的賠償原因分為「已知事項」和「不可預見」事件。如果購買保險前已發生的事情,屬於「已知事項」,不可獲得賠償;購買保險後發生的,屬於「不可預見」事件,均可獲得賠償。

武漢肺炎屬於傳染病,而每間保險公司都對它幾時成為「傳染病」有不同的定義。大多保險公司都是按照世界衛生組織的標準釐定,一旦旅程目的地被世衛宣布為「爆發廣泛性傳染病並有確診個案」的國家或地區,就會成為「已知事項」。在該日之後所投保的保險,都不可以因為是次疫症而獲得相關賠償。反之,在該日之前購買的旅保,均能提供保障。

有些保險公司則將「傳染病」定義為世界衛生組織發出大流行警戒的任何種類傳染病。由於世衛將武漢肺炎定為「國際關注的突發公共衛生事件」,並沒有發出「大流行警戒」,受保人則不能就是次疫症獲得保障。

情況一:旅行目的地爆發肺炎 想取消/更改行程?

正如以上所說,賠償範圍視保險公司而定。一般來說,如果受保人在計劃前往之目的地被世衛宣布為受感染國家前購買旅遊保險,他/她可索償因肺炎疫情而取消或更改的行程費用。如果在宣布之後才購買旅遊保險,都不能因是次疫情而獲得賠償。

至於武漢肺炎幾時成為「傳染病」,每間保險公司對此都有不同的定義,有些公司直接指定某日子,在該日期後購買的旅遊保險,都不可就「新型冠狀病毒」而獲得索償。

情況二:被拒絕入境或停止簽證

如果該國家沒有感染個案,但對香港實施旅遊禁令,或停止受理港澳旅遊簽證申請,旅遊保險又能否賠償? 這屬於入境限制而導致行程損失,並非因當地爆發傳染病,只是國家為了防範傳染病散播所採取的措施,並不屬於旅程取消或延誤的受保範圍。

只有少部份提供「無理由取消」保障的旅遊保險,才能賠償此類事件,但這類保險保費昂貴,而且只能賠50%至75%的旅行費,投保人仍須承擔部分損失。

情況三:航空公司停飛

近日,陸續有航空公司停止往來港澳的航班,關於航班取消的保障,視乎該旅保的受保風險範圍而定。大部份旅遊保險都不保障「由當地政府或有關機構的航空管制而引致的旅程取消及延誤」,而因爆發廣泛性傳染病導致的航班取消亦不是受保風險之一。

雖然不能從旅遊保險中索償旅程費用,但大部份航空公司因應是次疫情都推出特別退票或改票政策,而網上旅行社或酒店預訂網站亦有相對應的免費取消措施。

情況四:在當地確診感染武漢肺炎

大多數旅遊保險保障受保人在旅途中的患病開支,包括門診及住院費用,但如果受保人住院留醫的日數超出受保日期,則需視乎保險的條款。一般旅保可覆蓋超出旅行日期的額外醫療費用,甚至回港後的覆診開支,一般有效期為90日。

因應武漢肺炎疫情,不少保險公司都會提供入院保證金,向醫院預繳按金,或繳付海外住院現金,按住院日數賠償。

一般旅保亦會提供緊急支援服務,可協助護送未成年的子女回港、親友或同行探病、回港治療或重訂交通安排等。如受保人住院長達指定日期(一般為連續3日至10日),有些旅保更提供親友或直系親屬探病、或同行夥伴之合理住宿及交通費用的保障。這項保障需先向「緊急醫療」客服部查詢,並由他們專業安排,才能獲得賠償。

情況五:回港後確診武漢肺炎

一般保險公司要求投保人需於當地接受首次治療,才可獲得醫療保障,但如果受保人回港後才確診,並可證明疾病是在旅行途中感染,旅遊保險亦會受理並處理賠償。

部分旅保更有針對傳染病的條款,即使沒有海外求診紀錄,只要回港後7日內被確診,也可獲得賠償。

情況六:於當地或回港後被強制隔離

最近因在郵輪上出現確診武漢肺炎的病例,「世界夢號」及「鑽石公主號」分別停泊在香港和橫濱港口,強制隔離船上乘客及船員,那隔離期間的損失又能否獲得賠償?

一般旅遊保險都提供「強制隔離現金津貼」,在隔離期間按日數提供津貼。

情況七:因「封關」而滯留當地

早前越南和菲律賓都因突然「封關」,停飛來往港澳航班,而令大量旅客滯留當地,這種情況亦屬於「當地政府或有關機構的航空管制而引致的旅程取消及延誤」,投保人未必能獲到保障,視乎不同保險公司而定。少數保險提供「旅程阻礙」賠償項目,可保障突然封關而引致滯留的相關費用。

其他注意事項

一般旅遊保險一經批核,就不能退回已繳保費,但亦有些保險公司因應武漢肺炎作出酌情處理。如不幸在旅行途中染病,記得於出院後向醫院索取住院收據、醫療報告及出院證明,為申請索償做好準備。

由於武漢肺炎屬於國際衛生的特別事件,保險公司或會作出特別索償安排,一切賠償都以保單上的條款和保險公司的最後決定為準。

最後,建議大家在購買旅遊保險前,了解清楚保單的保障範圍及條款,保障旅程中的大小事!

 

資料來源:香港保險業聯會香港經濟日報經濟一週等綜合媒體報道、多間保險公司之旅遊保險保單內容

 

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#根據食衞局網頁於2019年6月26日提供的保費資料。如對上述比較有任何查詢,歡迎聯絡Bowtie客戶服務專員查詢。

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