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自願醫保

已買醫保想轉「自願醫保」?轉保前你要先問自己4個問題!

根據食物及衞生局(簡稱食衞局)官網,自願醫保計劃(Voluntary Health Insurance Scheme 簡稱 VHIS)有政府監管,又有得扣稅,的確係有一定吸引力,但喺你決定 轉保 之前,Bowtie 資訊團隊建議你最好問一問自己呢4個問題︰
作者 Bowtie 團隊
日期 2020-09-01
更新 2020-09-22
目錄
1. 你份保險同自願醫保有咩唔同?2. 你需唔需要終身無限保額?3. 轉移計劃時,保險公司會否重新核保?4. 轉自願醫保可否保留折扣優惠?溫馨提示︰留意埋「等候期」同「轉移期」

1. 你份保險同自願醫保有咩唔同?

市面上嘅醫療保險大多數唔保精神病。而自願醫保計劃認可產品保單範本就訂明,產品將保障「住院接受精神科治療所收取的合資格費用」

另外,自願醫保亦會保障「訂明診斷成像檢測」如磁力共振(MRI)等費用(投保人須付30%費用),無論喺門診定醫院檢查都有得Claim!

如果你需要以上呢啲特別保障,就應該考慮吓係咪適合轉張單去自願醫保喇。

2. 你需唔需要終身無限保額?

一般保險產品唔受食衞局監管,收緊保單條款嘅自由度較大。

舉個例,大多數醫療保險都有賠償限額,一世人最多賠幾百萬,有啲產品則標榜賠到過千萬,但其實保險公司喺每一個新保單年度都有權更改保單條款,例如因應你嘅索償情況增加保費。

相反,自願醫保不設終身保障限額,只設每年$42萬上限,即使投保人每年Claim足$42萬,保險公司都要繼續賠到100歲,冇權收緊呢個限額,只可以將條款愈改愈好。

3. 轉移計劃時,保險公司會否重新核保?

轉移計劃時,保險公司會否重新核保?

根據食衞局網站,自願醫保計劃推出後,市場上會出現3種情況︰

  • Case 1︰喺下一次保單續保時,保險公司直接將你嘅現有保單續保至認可產品,即係於同一產品加入自願醫保計劃嘅保障特點。
  • Case 2︰保單持有人有權於「轉移期」內,選擇將現有保單轉為同一間公司推出嘅自願醫保,並獲得自願醫保嘅保障,但公司有權重新核保
  • Case 3︰保單持有人有權於「轉移期」內,將A公司嘅「非自願醫保」轉移至B公司嘅「自願醫保」,B公司有權重新核保

有啲保險公司為咗搶佔市場,未必要求所有轉移個案都需要重新核保。所以,你要睇清楚保險公司嘅「重新核保」條款。

4. 轉自願醫保可否保留折扣優惠?

所謂有事賠畀你無事獎勵你」。例如,某啲保險公司有提供無索償獎勵/折扣 (即 No Claim Bonus/Discount) ,如果你冇索償,下一年度嘅保費就有折扣,以鼓勵投保人維持健康生活。

當你想將保單轉移至自願醫保,甚至轉去其他公司嘅自願醫保,一定要問清楚,仲會唔會有「折扣優惠」。

溫馨提示︰留意埋「等候期」同「轉移期」

「等候期」及「轉移期」

一般嚟講,如果你係新客戶,完成投保手續後30日內係冇得Claim 任何賠償,呢段時間叫做「等候期」。不過,自願醫保計劃會豁免「等候期」(投保前未知的已有病症除外),令保單不間斷地生效。

最後,你要留意埋「轉移期」,食衞局建議保險公司給予1年時間,讓投保人考慮轉唔轉自願醫保,而保險公司都可以自由決定「轉移期」係幾耐。

但如果你過咗「轉移期」先決定轉張單去自願醫保,你就可能需要終止現時保單,再買過份新嘅自願醫保喇

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