住院現金保險
甚麼是住院現金?
「住院現金」(Hospital Cash)是指當受保人不幸住院進行治療時,保險公司會按照他住院的日數,提供現金保障,而此筆現金賠償有機會大於或少於實際醫療開支。
假如你投保每日 $2,000 的住院現金保障,受保期間住院 1 日便可獲得 $2,000,5 日就可獲得合計 $10,000 現金賠償。不少計劃更設有雙倍現金保障,因應特殊情況,例如入住深切治療病房、證實患上癌症、染上特定傳染病等,向受保人提供更大筆的賠償。
住院現金計劃保障範圍
綜合市場的住院現金計劃資料,幾乎所有計劃都只會受理「必須性住院」的個案,此外,先天性疾病和投保前已知疾病皆不可申請索償。
部分計劃更列明不保因從事航機服務、職業運動、高風險活動所引致的傷病入院,所以在投保前務必先了解清楚有關計劃的條款及細則,肯定自己符合保障資格。
- 註:以上計劃資料只供參考。
住院現金保險的用途:誰需要住院現金?
住院現金可以為你帶來(1)收入保障/住院期間的經濟支援,(2)你亦可以利用此筆金錢支付醫療費用。
收入保障
住院現金保險特別適合自僱人士,例如的士司機、髮型師和地盤工人等日薪工種,或「手停口停」的合約散工。如果因入院不能工作,而導致的收入損失,住院現金保險就可以成為「收入保障」。
受保人就不用因擔心收入而拒絕醫生留院觀察的建議。
支付醫療費用
除了自僱人士,其他人都可以購買住院現金保險。
即使受保人可以藉醫療保險獲得實報實銷的醫療保障,亦未必可以覆蓋所有支出,因為不少計劃都設索償上限、墊底費或只能賠償某個百分比等。
此時,住院現金就可以配合「實報實銷」的醫療保額使用,為受保人提供更靈活、更大的保障。當然,如果醫療保險可以全數賠償治療開支,受保人亦可以視住院現金為生活費。
住院現金可以獨立投保嗎?
不少公司醫療保險或個人醫療計劃都附設「住院現金」的賠償項目。不過受保人仍然可以按自己的需要獨立投保一份住院現金保險。
只投保住院現金保險夠嗎?
住院現金雖然有其獨特好處,但不能完全取代醫療保障。因為「住院現金」只會按入院天數賠償定額費用,部分更設有最高賠償日數限制。而且,其餘住院期間或出院後的醫療開支均不在受保範圍之內。
如果入院接受手術,涉及的項目開支會更多,包括病房及膳食、手術室費、麻醉科醫生費、雜項開支等,很大機會超出「住院現金」的賠償金額。
可見,住院現金有機會不足以覆蓋所有費用。所以並不建議以此取代住院醫療保障。同時購買醫療保障,或可以更全面地保障醫療開支及個人收入損失。
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值得注意的是,以上提及的現金保障是附設在計劃之上的,客戶無須付出保費以外的費用以獲取上述保障。