熱門話題
熱門話題
香港銀行防騙措施大整合：冷靜期、防騙警示機制、雙重認證一覽
近年數碼詐騙及電話騙案急增，香港金管局與各大銀行已全面升級保安。本文為你整合最新防騙警示機制、轉帳冷靜期、「智安存」運作，並教你設定雙重認證及識破假冒銀行職員，全面保障資金安全。
作者
Bowtie 團隊
更新
2026-05-28
近年數碼詐騙及電話騙案手法層出不窮，不法分子利用AI技術、釣魚短訊甚至假冒銀行職員，企圖騙取市民畢生積蓄。為加強打擊詐騙，香港金融管理局（金管局）聯同銀行業界已全面升級保安防線。本文將為你詳細整合香港銀行最新的防騙措施，由「防騙警示機制」、最新引入的「轉帳冷靜期」，到教你如何正確設定「戶口雙重認證」及應對真假「銀行職員查問」，助你全面守護財產安全。
1. 香港金管局及銀行最新防騙措施
針對日益猖獗的騙案，金管局及本港零售銀行已落實多項防禦機制。這些措施涵蓋轉帳前的警示、高風險交易的緩衝時間，以及為核心存款提供實體隔離保障，從源頭減低資金被即時轉走的風險。
1.1 防騙警示機制覆蓋全面擴大
此機制已與警務處的「防騙視伏器」資料庫全面連動。現時機制的涵蓋範圍已由初期的轉數快（FPS），全面擴展至網上銀行轉帳、銀行分行櫃位，甚至自動櫃員機（ATM）。當你輸入的收款人戶口號碼、電話或電郵被警方標記為「高危有伏」，系統會在確認交易前彈出紅色防騙警示訊息，並要求最少停留顯示一段時間（如10秒），讓你有充足時間三思並取消可疑交易。
1.2 高風險交易設立「轉帳冷靜期」
針對部分仍依賴短訊一次性密碼（SMS OTP）進行的高風險交易，不少銀行已引入「轉帳冷靜期」機制。具體實施時數及觸發門檻視乎個別銀行政策而定，一般會對可疑的大額轉帳或修改戶口資料等指示，設立不少於數小時的冷靜緩衝。這項安排的最大好處是，即使受害人一時不察被騙取了OTP，騙徒亦無法即時轉走款項，客戶仍有寶貴的緩衝時間發現異樣，並聯絡銀行攔截交易。
1.3 「智安存」（Money Safe）保障指定核心存款
「智安存」是金管局聯同所有零售銀行推出的防騙工具，允許客戶將部分暫不使用的資金「上鎖」隔離。存入「智安存」的資金將被限制經任何數碼渠道轉出（包括轉數快、網上轉帳或ATM提款）。如要調動這筆受保護的資金，客戶必須親臨銀行分行作面對面的身分核實。此舉能大幅增加騙徒轉走資金的難度，為你的畢生積蓄提供「實體夾萬」般的強大保障。
2. 提升個人戶口安全：3大實用設定建議
除了依賴銀行的系統防線，市民亦應主動調整網上銀行的保安設定。配合金管局「網銀安全ABC」指引，建議盡快停用容易被截取的SMS OTP，轉用更安全的App內認證，並關閉不必要的高危功能。
| 保安範疇 | 傳統/舊有設定 | 最新建議保安設定
|
| 交易認證方式 | 短訊一次性密碼（SMS OTP） | 銀行App內認證（如推播通知、人臉識別） |
| 網銀高危功能 | 預設開啟（可隨時在App內提高轉帳限額） | 主動關閉（需親臨分行或嚴格雙重認證重啟） |
| 裝置綁定 | 同時綁定多部不明裝置 | 僅綁定一部常用手機，定期移除舊裝置 |
2.1 升級戶口雙重認證（App內認證）
傳統的短訊一次性密碼容易受到釣魚網站截取或惡意軟件攔截。為了進一步加強保安，各大銀行已全面推行「App內認證」（In-App Authentication）。建議市民盡快登記並轉用銀行手機應用程式內的推播認證、流動保安編碼或人臉識別等雙重認證方式，確保只有經過授權的手機機主才能確認交易。
2.2 主動關閉網上銀行高危功能
配合金管局「Bye Bye 高危功能」的指引，市民可主動向銀行要求關閉網上銀行的部分高風險功能，例如：提高轉帳限額、新增未經登記收款人等。好處在於，即使騙徒不幸成功登入你的網上銀行，亦無法輕易將大額資金轉往新戶口。如日後需要重啟這些功能，客戶須進行極為嚴格的身分認證程序。
2.3 定期檢視裝置綁定紀錄
網上銀行通常允許綁定特定手機或平板電腦以方便登入。讀者應養成定期檢查網銀「已綁定裝置」紀錄的習慣。若發現名單上出現不明型號或已不再使用的舊裝置，應立即將其移除，以防戶口權限被他人濫用。
3. 識破騙案：如何應對「銀行職員查問」？
騙徒經常假冒銀行職員致電市民，企圖以戶口異常為由製造恐慌。要識破這些電話騙案，關鍵在於認清真假職員的查問方式與索取資料的底線。
- 假冒職員特徵： 來電顯示帶有「+852」字頭（代表海外撥入）；使用預錄語音訊息開場；聲稱你的戶口已被凍結或涉嫌洗黑錢；製造恐慌並指示你將資金轉帳至所謂的「安全戶口」。
- 真實職員查問： 當銀行系統偵測到異常交易時，真職員的確會致電客戶確認。但他們絕對不會向你索取網上銀行登入密碼、信用卡完整號碼或一次性驗證碼（OTP），亦絕不會要求你下載未知的應用程式或要求你轉帳。
4. 懷疑受騙？緊急應變三步曲
萬一不慎洩露了戶口資料或已經進行了可疑轉帳，必須保持冷靜並與時間競賽。請立即按照以下三個步驟採取行動，盡最大可能減少損失。
- 第一步：立即致電銀行報失熱線。 向銀行表明懷疑受騙，要求立即凍結戶口、暫停網上銀行服務及終止相關可疑交易。
- 第二步：查核對方資料。 使用警方的「防騙視伏器」網站或「防騙視伏App」，輸入對方的電話、戶口號碼、轉數快識別代號或網址，評估詐騙風險。
- 第三步：報警求助。 立即致電警方「防騙易18222」熱線尋求專業協助，或直接前往就近警署報案。
常見問題
甚麼是轉帳冷靜期？所有轉帳都會被延遲嗎？
轉帳冷靜期主要針對指定的高風險交易（例如修改核心戶口資料或使用SMS OTP的大額轉帳）。日常的親友小額過數或一般轉數快交易通常不受影響，具體的觸發門檻與冷靜期時數按個別銀行政策而定。
如果看見防騙警示，還可以繼續轉帳嗎？
可以，但風險極高。當系統彈出防騙警示，代表收款人極可能涉及詐騙。銀行強烈建議客戶立即取消交易；若執意繼續轉帳，客戶須自行承擔潛在的資金損失風險。
如何預防假冒銀行職員的電話騙案？
真正的銀行職員絕不會要求你提供網上銀行密碼或一次性驗證碼（OTP），亦不會播放預錄語音。若接獲自稱銀行職員的可疑來電，請立即掛斷，並自行撥打銀行官方網頁顯示的熱線或警方18222求證。
關閉網上銀行高危功能後，可以重新開啟嗎？
可以。客戶日後若需重新開啟如「提高轉帳限額」等高危功能，通常需要親臨銀行分行辦理，或透過手機App通過極嚴格的雙重認證（如人臉識別）程序方可重啟。
這篇文章有用嗎？
本文章內容由 Bowtie 團隊 提供並只供參考，不代表 Bowtie 立場，Bowtie 對任何人因使用或誤用任何信息或內容，或對其依賴而造成的任何損失或損害，不承擔任何責任。此文章內任何與 Bowtie 產品相關的內容僅供參考及作教育用途，客戶應參閱相關產品網頁內詳細之條款及細則。
相關文章
