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【60歲保險規劃】每月約$2,600可以在 Bowtie 買齊醫保+人壽+危疾!

隨住年紀漸長,60歲或以上的長者可能開始面對身體林林種種的小問題,或不時需要求醫處理。究竟60歲或以上的朋友可以買哪些種類的保險產品?每月的保費開支如何預算?Bowtie 團隊今次就針對60至69歲的年齡層,分析這些年齡層的朋友會面對什麼健康風險,應該選擇什麼保險產品對應風險,以及提供保費開支預算以供參考!
作者 Bowtie 團隊
日期 2024-11-18
更新 2024-11-18
目錄
60歲或以上有機會面對的健康風險60歲或以上人士可以在 Bowtie 買咩保險?60歲或以上人士都可以買醫療保險?60歲或以上人士需要投保人壽保險嗎?60歲或以上人士需要投保危疾保險嗎?60歲或以上人士想買齊上述保險,每月需要幾多錢?常見問題
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危疾保、人壽保、戰癌保、觸木保:首年 4 折;自願醫保:首年 5 折

60歲或以上有機會面對的健康風險

長者有機會面對以下健康風險:

長者的身體機能無可避免地會逐步衰退。根據衞生署(長者健康服務)的資訊,60歲或以上的長者有機會面對以下健康風險:

健康風險例子
肌肉及骨骼毛病肩周炎痛風症退化性關節炎骨質疏鬆症
癌症乳癌子宮頸癌大腸癌
心血管病冠心病高血壓中風
消化系統毛病便秘消化不良
傳染病食物中毒流行性感冒、蠅蛆病

疥瘡、皮膚癬

情緒病焦慮抑鬱症
呼吸道疾病慢性阻塞性呼吸道疾病
泌尿系統毛病前列腺問題、失禁
視力及聽覺老年性黃斑點退化白內障、視力/聽力衰退
其他疾病糖尿病認知障礙症柏金遜病
Bowtie 醫療保險:退休人士首選

60歲或以上人士可以在 Bowtie 買咩保險?

面對不同的健康風險,長者可考慮以投購保險來積極應對。事實上,年過60的朋友在 Bowtie 選購保險時,仍可以投保以下保險產品:

  • Bowtie 自願醫保
  • Bowtie 人壽保(只限65歲或以下)
  • Bowtie 危疾保(只限65歲或以下)
Bowtie自願醫保附加保障-Bowtie中大醫院醫健組合

60歲或以上人士都可以買醫療保險?

身體出現各種大小毛病時,要到醫院接受檢查和治療,隨之而來的就是醫療帳單。投購一份合適的醫療保險就可以將部份或全部的風險轉嫁予保險公司,不必自行承擔所有醫療費用。

60歲或以上的朋友可以考慮選擇Bowtie自願醫保靈活計劃,再以每月$200加購「Bowtie 港怡醫院醫療健康組合」或「Bowtie 中大醫院醫療健康組合」。這樣的組合具有以下優點:

保費相宜

以60歲非吸煙男士為例,投保Bowtie自願醫保靈活計劃(基本),再加購「Bowtie 港怡醫院醫療健康組合」或「Bowtie 中大醫院醫療健康組合」,每月基本保費合共僅$1,037,屬可負擔水平。

指定醫療套餐設有全數賠償*

除了 Bowtie自願醫保靈活計劃(基本)本身為合資格醫療費用提供每年度$60萬的保障額之外,投保人如加購「Bowtie 港怡醫院醫療健康組合」或「Bowtie 中大醫院醫療健康組合」,均可享指定醫療套餐設有全數賠償*:

自願醫保靈活計劃附加保障全數賠償範圍
Bowtie 港怡醫院醫療健康組合
  • 249項港怡醫院的「全包形式定額收費醫療套餐」
  • 涵蓋普通外科、心臟科 / 心胸肺科、婦科等 11 個專科及內視鏡檢查
Bowtie 中大醫院醫療健康組合
  • 「中大醫院定價收費」的 139 項日間程序及 228 項住院手術/醫療程序套餐
  • 涵蓋普通外科、婦科、眼科、骨科等 7 個專科及內視鏡檢查
免自付費

一般額保額較高,或提供全數賠償的高端醫療保險都設有墊底費(又稱自付費自付額),即是受保人索償時需要自行支付的費用,金額可以由數千至數萬元不等;而投保Bowtie自願醫保靈活計劃,再加購「Bowtie 港怡醫院醫療健康組合」或「Bowtie 中大醫院醫療健康組合」,即可享有全數賠償*,而於索償時又毋須支付墊底費。

免費全面身體檢查

投保人不論是加購「Bowtie 港怡醫院醫療健康組合」或「Bowtie 中大醫院醫療健康組合」,都可以年度免費身體檢查。另外,投保人每年亦享有 1,500 BowtiePoint(價值HK$1500),換取癌症、子宮頸、腎臟、視光服務^、營養服務^等相關檢查項目。

每年免費享用價值$4,220身體檢查組合。當中包括價值$2,720的全面身體檢查,以及可以1,500 BowtiePoint (1 BowtiePoint = $1) 換取Vision Care 護眼計劃營養師專業指導服務等檢查及健康服務:

自願醫保靈活計劃附加保障年度基本身體檢查自選檢查項目
Bowtie 港怡醫院醫療健康組合
  • 價值 : HK$2,720(18 歲或以上)/HK$1,040(18 歲以下) 
  • 涵蓋全面體格檢查、眼科檢查、尿液常規檢查等 10 項檢查項目
  • 每年 1,500 BowtiePoint (價值 HK$1500)
  • 可選擇癌症、子宮頸 、營養服務、視光服務 護眼計劃等 9 類檢查項目/健康服務
Bowtie 中大醫院醫療健康組合
  • 價值 : HK$1,910
  • 涵蓋體格檢驗、血壓、 體重指標 (BMI) 、尿液分析等 8 項檢查項目
  • 每年 1,500 BowtiePoint (價值 HK$1500)
  • 可選擇癌症、乳房、子宮頸、胃部等 12 類檢查項目
  • *全數賠償指定醫療套餐費用須受其自願醫保靈活計劃之保單年度保障額上限約束。
  • #只適用於 18 歲或以上人士
  • ^適用於Bowtie 港怡醫院醫療健康組合
60 - 69歲 Bowtie 自願醫保靈活計劃(基本)+ 港怡醫院醫療組合/中大醫院醫療組合 - 每月保費(非吸煙人士)
歲數非吸煙男性非吸煙女性
60歲$1,037$989
61歲$1,094$1,036
62歲$1,157$1,086
63歲$1,217$1,144
64歲$1,286$1,207
65歲$1,356$1,281
66歲$1,438$1,361
67歲$1,518$1,445
68歲$1,603$1,531
69歲$1,679$1,611
60 – 69歲保費$160,620$152,292

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Bowtie 港怡醫健組合!

💫全數賠償1超過249項「全包形式定額收費醫療套餐」,定額收費套餐已包括醫生、病房、藥費等與程序相關的費用(併發症,或須再接受手術和深切治療的有關費用亦包括在內)
💫一站式「醫保+健康」解決方案,實現「出院免找數2
💫年度基本身體檢查及自選檢查 / 健康服務3



1 全數賠償只適用於指定醫療套餐費用,並須受受保人的自願醫保靈活計劃之保單年度保障額上限約束。受保人須在出院前自行直接向港怡醫院支付未獲 Bowtie 預先批核的所有費用。
2 凡擬於港怡醫院進行指定醫療套餐的相關手術/ 醫療程序,港怡醫院將就該 (等) 醫療套餐代為遞交預先批核申請給 Bowtie,獲 Bowtie 批核後方可享用出院免找數服務。有關服務條款與細則詳情
3 年度基本身體檢查只適用 3 歲或以上,部分基本及自選檢查 / 健康服務只適用於 18 歲或以上人士。
*「中大醫院醫健組合」並非經自願醫保計劃下之認可產品
^「中大醫院醫健組合」必須與Bowtie自願醫保靈活計劃搭配,不提供獨立購買

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Bowtie 中大醫院醫健組合

💫全數賠償1超過360項指定定價收費套餐 ,以明碼實價提升透明度
💫一站式「醫保+健康」解決方案,實現「出院免找數2
💫免費年度體檢3,按醫生建議作針對性檢查



1 全數賠償只適用於指定醫療套餐費用,並須受受保人的自願醫保靈活計劃之保單年度保障額上限所約束。受保人須在出院前自行直接向中大醫院支付未獲 Bowtie 預先批核的所有費用。
2 受保人在中大醫院兌換自選檢查項目時,以及在使用身體檢查相關服務或指定醫療套餐時,須同意中大醫院為該等服務及套餐所訂定的條款與細則及中大醫院的其他服務條款和細則,並須受彼等所約束。
3 年度基本身體檢查及自選檢查項目只適用於 18 歲或以上人士。
*「中大醫院醫健組合」並非經自願醫保計劃下之認可產品
^「中大醫院醫健組合」必須與Bowtie自願醫保靈活計劃搭配,不提供獨立購買

60歲或以上人士需要投保人壽保險嗎?

除了自願醫保外,60歲或以上的朋友可能亦會考慮人壽這種主流的保險產品。長者們是否需要人壽保障,主要取決於其需要和預算,包括家人是否仍依賴長者供養、長者是否已退休、是否有充足預算等。

由於人壽保險的賠償方式是向保單受益人提供一筆過的身故賠償;在這些情況下,長者才需要考慮購買人壽保險:

長者為家中經濟支柱

如果長者突然離世會為家庭財政帶來衝擊,嚴重影響家人們的生活質素,這樣長者就有需要考慮投購人壽保險。

長者希望為子女或第三代作財富規劃

如果長者的經濟能力及預算許可,亦可考慮以人壽保險作為工具,將子女/孫兒設為受益人。當長者不幸去世時,賠償可作為後人的生活/教育基金。

Bowtie 人壽保屬於定期人壽保險,不含儲蓄成份。同一保額下,它可為你節省28%保費**,保單每年續保(保證續保至100歲),而且斷供/退保不會引致金錢損失。

Bowtie 人壽保接受65歲或以下的長者投保,須留意的是60歲受保人的最高保額為$350萬;而61至65歲受保人的最高保額則為$100萬。

另外,在Bowtie 人壽保的基礎上,我們另設推出附加保障「圓夢保」,向已獲醫生證明患上末期危疾,而證實壽命少於 12 個月的投保人額外提供一筆過 $30萬賠償,讓他們在人生最後階段圓夢。

  • **20 年內 Bowtie 人壽保的總保費比市場上定期壽險 (20 年保障期) 平均總保費少 28% 以 35 歲非吸煙女性投保 $100 萬保額的標準保費計算 ; 數據為 2020 年 7 月 1 日市場上定期壽險 (20 年保障期) 標準保費的平均值 (包括可於網上投保的定期壽險以及另外 8 個定期壽險)
60 - 69歲 Bowtie 人壽保+圓夢保每月保費(非吸煙男性)
歲數定期人壽保險(100萬保額)圓夢保每月總保費
60歲$472$104$576
61歲$533$118$651
62歲$602$133$735
63歲$678$150$828
64歲$763$168$931
65歲$856$189$1,045
66歲*$951$209$1,160
67歲*$1058$233$1,291
68歲*$1183$260$1,443
69歲*$1332$293$1,625
60 – 69歲總保費$123,420
60 - 69歲 Bowtie 人壽保+圓夢保每月保費(非吸煙女性)
歲數定期人壽保險(100萬保額)圓夢保每月總保費
60歲$258$57$315
61歲$290$64$354
62歲$328$73$401
63歲$375$83$458
64歲$433$96$529
65歲$503$111$614
66歲*$579$128$707
67歲*$670$148$818
68歲*$778$171$949
69歲*$904$199$1,103
60 – 69歲總保費$74,976
  • *只適用於續保

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*新客戶是指該保單受保人在申請新保單時從未持有同款 Bowtie 產品或成為同款 Bowtie 產品保單下的受保人。優惠受條款及細則約束。

60歲或以上人士需要投保危疾保險嗎?

至於危疾保險是否需要,則視乎長者的就業情況及其他需要。危疾保險的操作原理,是當受保人不幸確診保單訂明的指定危疾(例如心臟病、癌症、中風等),就可獲得一筆過定額賠償,而有關賠償是不限用途的。

在受保人同時持有醫療保單的情況下(假設醫療保險足以應付治療開支),危疾保單主要用於保障受保人治療期間,因未能工作而損失的收入。

因此,在這些情況下,長者才需要考慮投保危疾保險:

長者仍未退休,並依靠工作為生

如長者仍然依靠工作為生,並為家中經濟支柱,停工將嚴重影響家庭生活質素,那他便應該考慮投購危疾保險。萬一不幸確診指定危疾,保單就可以發揮作用,讓他專注休養治療,不用擔心租金、物業按揭供款、子女教育開支等生活開支。

長者希望擴大醫療保障

即使長者已經退休,危疾保險在某些情況下仍有功用。例如長者希望透過保單擴大對應危疾的醫療保障,尤其是中西醫門診、物理治療、營養師諮詢、其他新興療法等。因為一般醫療保單(非癌症醫保保單)都未必能保障/全數賠償這些項目的持續治療。

長者希望達成其他目標

此外,若長者有其他計劃,例如希望在不幸確診危疾後環遊世界、或希望透過危疾保單為子女或家人作財務規劃,而預算許可的話,都是合理的投保理由。

Bowtie 危疾保(多重保障)可以提供多次索償選項(合共5次的賠償),即使不幸復發,都可以獲得相應的保障。

Bowtie 危疾保接受65歲或以下的長者投保,保證每年續保至100歲*;須留意的是60歲受保人的最高保額為$250萬;而61至65歲受保人的最高保額則為$150萬。

  • *在保單持有人確認下,Bowtie 會在受保人續保年齡達 86 歲時,將「多重危疾保」及「早期及多重危疾保」轉單至「危疾保」並安排保單從 86 歲起自動續保至 100 歲,意思是:早期危疾保障及多重危疾保障將於緊接 85 歲後的計劃週年日結束,而且在賠償一次嚴重危疾保障後,保單即終止,詳情請查閱「危疾保」的保單條款及細則及產品風險及主要不保事項。如受保人在非常年老時才罹患危疾,支付的總危疾保費可能會高於投保額。
60 - 69歲 Bowtie 危疾保(多重保障)每月保費(非吸煙人士)
歲數非吸煙男性非吸煙女性
60歲$1,640$1,326
61歲$1,798$1,400
62歲$1,958$1,488
63歲$2,128$1,606
64歲$2,300$1,724
65歲$2,474$1,842
66歲*$2,650$1,964
67歲*$2,826$2,088
68歲*$3,032$2,238
69歲*$3,240$2,388
60 – 69歲總保費$288,552$216,768
  • *只適用於續保

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60歲或以上人士想買齊上述保險,每月需要幾多錢?

我們會以60和65歲的非吸煙人士為例,假設他們如同時投保 Bowtie 自願醫保靈活計劃(基本)+ 港怡醫院醫療組合/中大醫院醫療組合、Bowtie 人壽保+圓夢保、Bowtie 危疾保(多重保障)三款保險產品每月合共所需的保費支出^,以供參考:

60歲/65歲每月保費(非吸煙男士)
自願醫保靈活計劃(基本)

+ 港怡健康組合/中大健康組合

人壽保+圓夢保危疾保(多重保障)每月保費支出
60歲$1,037$576$1,640$3,253
65歲 $1,356$1,045$2,474$4,875
60歲/65歲每月保費(非吸煙女士)
自願醫保靈活計劃(基本)

+ 港怡健康組合/中大健康組合

人壽保+圓夢保危疾保(多重保障)每月保費支出
60歲$989$315$1,326$2,630
65歲 $1,281$614$1,842$3,737
  • ^自願醫保靈活計劃(基本)、人壽保及危疾保(多重保障)每月保費均以$100萬保額作計算

常見問題

如果 60 歲或以上先買保險,但身體已有毛病,咁仲買唔買到保險?

要視乎患上哪些疾病,及投保哪些保險產品。如糖尿病及高血壓等慢性病患者投購醫療保險,則有機會被保險公司增加額外保費/及不保事項,嚴重者甚或被拒保;但他們可能仍能投保人壽、意外、癌症保險。

按此進一步了解針對不同病患的核保準則

如果我不是受保人,想幫 60 歲或以上的父母買得唔得?

可以,你可以作保單持有人,替你的父母(受保人)投保及支付保費;這樣的安排更可享有自願醫保的扣稅優惠。

詳情請看自願醫保扣稅全攻略

60 歲或以上人士如有投保自願醫保,仍需要意外保險嗎?

如果長者已投購自願醫保,則未必需要再額外投購如Bowtie 觸木保等意外醫療保險,以免保障重疊。因為自願醫保靈活計劃已為意外急症門診(需要於醫院內的門診部接受治療)提供每保單年度 $8,000 的保障額。

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