公司醫保
公司醫保 通脹令到百物騰貴？Bowtie公司醫保點樣維持低保費？
近年衣食住行樣樣加，相信大家都切身感受到通脹帶來的壓力。不過面對通脹，Bowtie 公司醫療保險仍然維持相宜的保費，Package Plan 連續 3 年不曾加價。臨近年尾，從事 HR 或 Admin 工作的你不如先來了解一下影響公司醫保保費的因素，精明準備來年的預算！
公司醫療保險加價的 2 大原因
1. 醫療通脹
全球都正面對醫療通脹（Medical Inflation）的問題，住院、門診、手術、藥物、康復治療等醫療成本都呈有越來越貴的趨勢。根據風險管理顧問公司 WTW 發表的《全球醫療趨勢調查報告》，香港的醫療通脹率平均為每年 8-10%。
當醫療成本節節攀升，保險公司用於賠償醫療開支的營運成本也會自然而然地增加，因此保險公司每年都會根據醫療市場的狀況檢討保費。醫療成本年年幾乎只升不降，亦導致醫保保費不斷加價。
2. 索償紀錄
一般投保、續保時，保險公司會評估一間公司過往的賠付率（loss ratio）和整體索償紀錄，去決定來年的保費。如果上年度曾出現個別的大額索償，或同事平均的索償額大幅上升，都有機會令團體保費大幅上調。
影響公司醫保價錢的其他因素
1. 保障範圍
與個人醫保一樣，公司醫保保費高低取決於保障範圍，保障額愈高、保障範圍愈全面，保費當然也會愈高。
除了標準的住院及門診保障外，不少公司醫保計劃還包括年度身體檢查、牙科保障、親屬醫療保障、懷孕保障、環球醫療護送、人壽保障及傷殘或危疾保障等，這些額外的福利也會額外增加成本。
2. 受保人數
規模經濟（Economies of Scale）也可體現於公司醫保上。公司團隊人數越多，與保險公司商議保費折扣及其他條件的空間就越大，因此大公司較容易獲得不計過往病歷（Medical History Disregarded, MHD）保障及已有病症保障等候期等。
一般而言，若公司職員足 7 人或以上，會較易取得保費折扣及不計過往病歷保障；若職員多於 10 人，能取得的折扣額度及其他條款的商議空間則更大。
3. 行業性質／工種
公司從事的行業或職員的工作性質除了影響勞保的保費，也有機會影響公司醫保的保費。工傷及職業病風險較高的工種，例如建築工人、須操作機械的前線人員、保鑣等，都有機會被收取較高的公司醫保保費。
為甚麼公司醫保的 Package Plan 能維持低保費？
預設的標準公司醫保計劃 (Package Plan) 與度身訂造的計劃 (Tailor-made Plan) 相比保費較為穩定，提供既定的住院保障、門診保障、牙科保障、年度身體檢查等不同保障項目組合。
在這樣的安排下，保險公司明碼實價，列明保障項目及範圍、保額和保費，能夠將來自不同公司的受保員工放進同一風險池，令醫療費用的索償風險能大規模地攤分。如此一來，即使個別公司的索償比率較高，保費都不會因而大幅上調，有助降低每間公司的保費成本。
Package Plan 的門診保障或設有共同保險/共同支付（Co-Insurance/Co-Payment），目的是讓受保人和保險公司共同分擔成本及風險，減少濫用醫療服務的情況，長遠有效降低僱主需支付的保費。受保的員工只需支付一小部分的醫療費用，即可利用醫療服務，同時投保的公司又不用支付過高保費，例如 Bowtie 將所有門診保障的共同保險金額統一設置為 HK$30，要求受保員工每次使用門診服務時，都須自行承擔其中 HK$30 的費用。
Bowtie 公司醫保 Package Plan 之選
Bowtie 為香港中小企業慳錢、慳時間，公司醫保月費低至每人 HK$98，即可享住院保障、門診及牙科服務折扣，以及每年一次身體檢查，真正做到「細公司的保費，大公司的保障」。以下是其中 3 個最熱門的 Bowtie 公司醫保Package Plans，供大家參考：
| 計劃 | Basic Silver | Pro Bronze | Pro Gold |
| 保費 | HK$98 每人每月 | HK$328 每人每月 | HK$598 每人每月 |
| 住院 | HK$20,000／年 | HK$20,000／年 | HK$80,000／年 |
| 普通門診保障額 | 低至半價* | HK$420／次1 | |
| 中醫門診保障額 | 低至半價* | HK$270／次1 | |
| 專科門診保障額 | 低至半價* | HK$690／次1 | |
| 牙科門診 | 口腔檢查及洗牙 低至半價* | 口腔檢查及洗牙 HK$500／次2 每保單年度1次 其他牙科治療 HK$500／次2 | |
| 身體檢查 | 每保單年度 1 次 | ||
- *只適用於 BowtieGo 醫療網絡提供之門診及牙科服務，實際所需支付金額視乎醫生與實際醫療需要。
- 1每保障年度最多門診/牙科保障診症 30 次， 每日最多診症 1 次；每次 $30 自付額。
- 2每保障年度最多門診/牙科保障診症 30 次， 每日最多診症 1 次；每次 $30 自付額。
相信一眾僱主或 HR 主管，都希望為公司控制成本，但同時大家都想盡可能為同事提供優質的醫療福利，以照顧他們的身心健康。
過去 3 年，面對種種因素，社會對醫療的需求及開支明顯增加，市場上的公司醫保過去平均加價 7.0%^，但 Bowtie 堅持不上調保費，在過去 3 年都沒有因為醫療通脹或成本上升而上調保費，堅持提供價錢實惠、與時並進的保障。
立即按此了解 Bowtie 全方位僱員醫療保障。
延伸閱讀
這篇文章有用嗎？
本文章內容由 Bowtie 團隊 提供並只供參考，不代表 Bowtie 立場，Bowtie 對任何人因使用或誤用任何信息或內容，或對其依賴而造成的任何損失或損害，不承擔任何責任。此文章內任何與 Bowtie 產品相關的內容僅供參考及作教育用途，客戶應參閱相關產品網頁內詳細之條款及細則。
相關文章
