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【Breakeven Year】常出現於人壽保險?斷保不能回本?

當我們購買有儲蓄成份的人壽保險時,一個要考慮的因素就是如果提早退保,究竟可以取回多少錢,是否多於投入的本金。我們可能會聽到人問「幾時 breakeven?」。其中一個常見的術語就是 Breakeven Year,或稱「回本期」。此術語常出現在派息分紅的保險產品,馬上了解此術語的意思,及對投保人的影響。
作者 Bowtie 團隊
日期 2021-11-15
更新 2021-11-15
目錄
Breakeven Year 會在哪些保險計劃出現?如何得知 Breakeven Year?

Breakeven Year 會在哪些保險計劃出現?

Breakyear Year 的意思是指「打和時間」或「回本期」。一般當我們購買有儲蓄成份的人壽保險時,便有機會接觸到這個詞語。

儲蓄類型的人壽保險會要求投保人定期繳付保費,年期通常設定在 5 至 20 年。假如投保人中途斷供或退保,保險公司便會根據保單支付退保價值給投保人。不過儲蓄人壽保險多數是中至長年期的計劃,保險公司背後的投資亦多數是中至長期的投資,而且保單前期亦會牽涉到不同的費用,如銷售人員的佣金等。因此,如果太早退保的話,有機會導致退保價值少於已繳付的保費。

相反,假如投保人一直準時繳交保費並持有保單足夠長的時間,當保單內的退保價值大於已繳保費的話,便可被視為已成功「回本」。

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如何得知 Breakeven Year?

如果想知道保單的回本期,可以參考保單說明文件(Illustration),比較每年的「退保價值」和「繳付保費」,如果前者金額比後者高,便代表該年度正是保單的回本年份。

需要注意的是,由於「退保價值」同時包含紅利、分紅或利息等非保證回報,所以僅供參考,實際情況有機會與保單說明文件有所出入。

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