自願醫保計劃

自願醫保受食物及衞生局(食衞局)認可,包括標準計劃及加入了獨特保障項目的靈活計劃,保費條款透明清晰,並提供稅務扣減優惠1


自願醫保的好處

自願醫保有什麼好處?參考市場常見的保單資料及自願醫保專頁
一般醫療保險與自願醫保主要有以下9大分別︰

一般醫保
自願醫保
一般醫保
自願醫保

不可扣稅

可以扣稅1

保險公司可自由設計產品條款

設有標準的保障條款

或會設有終身保障上限

不設終身保障額上限

投保前未知的已有病症或會不能獲得賠償

非手術癌症治療並非常見的保障

保障訂明非手術癌症治療

精神科治療多為不保事項

不會對非住院進行的MRI、CT等檢測作出賠償

先天性疾病普遍被列入不保事項

保障年滿8歲或以後出現或確診之先天性疾病

冷靜期由保險公司決定,一般為7天至28天不等

設有21日冷靜期

個別保險公司或會有其它規定,你應以你的保單內容作準。

自願醫保保障特色

保泰自願醫保「標準計劃」「靈活計劃」每年保障額由$42萬至$100萬不等,保障內容及個別項目限額都有所不同。立即了解3款保泰自願醫保計劃詳情

基本醫療保障

住院開支
蓋常見住院開支,每保單年度保障額為$42萬
手術費
外科醫生、麻醉、手術室一概受保,每年手術賠償限額由$5,000至$5萬不等
日間手術
保障日間手術,
例如非住院腸鏡及胃鏡檢查

全新保障項目

精神科治療
精神科治療,保單年度保障額為$3萬
投保時未知的已有病症
投保時已有但未知的病症
CT、MRI、PET
CT(電腦斷層掃描)、PET(正電子放射電腦斷層掃描)、MRI(磁力共振掃描)等診斷掃描
(設有30%共同保險)

Bowtie自願醫保的好處

終身續保
靈活計劃保證終身續保
不設「終身保障限額」
不設「終身保障限額」
BowtieCash
BowtieCash獎賞計劃
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自願醫保保費報價

截至2019年10月1日,共有27間保險公司參與食衞局推行的自願醫保計劃並推出共190種產品,根據上載於食物及衞生局網站的保費資料,標準計劃平均每年保費為$4,000+。即用Bowtie保費計算機為自己或親友進行初步報價。

自願醫保 — 保費計算機

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以上計算的保費僅供參考,你實際需要繳交的保費受時間、通脹、核保等因素影響,並需加上保險業監管局徵收的保費徵費,請下載並查閱標準保費表 (標準 / 靈活(基本) / 靈活(升級))

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自願醫保扣稅安排

在2019年4月1日或之後,納稅人為自己或指明親屬購買自願醫保認可產品的保費,均合資格申請作稅務扣除,但保費扣除額設有上限,每個課稅年度每名受保人可申索的最高保費扣除額為8,000港元。以下例子可令你更清楚扣稅運作︰


例子一︰納稅人為自己購買認可產品保單

計劃A
HK$4,000
HK$4,000
HK$600
計劃B
HK$12,000
HK$8,000
HK$1,200
計劃
可獲稅務扣除的款額
獲節省的稅款
(假設稅率為15%^)
每年繳付保費


例子二︰納稅人為自己及其指明親屬購買多份認可產品保單

自己
HK$5,000
HK$5,000
HK$750
母親
HK$11,000
HK$8,000
HK$1,200
兒子
HK$2,500
HK$2,500
HK$375
總計
HK$18,500
HK$15,500
HK$2,325
受保人
可獲稅務扣除的款額
獲節省的稅款
(假設稅率為15%^)
每年繳付保費

自願醫保常見問題

1.自願醫保標準計劃及靈活計劃有何分別?

根據食物及衞生局的自願醫保產品範本及單張,「標準計劃」的條款細則及保障表都必須符合自願醫保之10項最低要求,當中包括保證續保至100歲、不設終身保障限額、承保住院及訂明的日間治療、投保前已有病症、訂明的診斷成像檢測等。

自願醫保靈活計劃(Flexi Plan)以「標準計劃」的基本保障項目作為框架,額外添加一些其他保障項目,而「靈活計劃」同樣受食物及衞生局監管。你可以按此了解更多「標準計劃」及「靈活計劃」的分別。

2.自願醫保中的「未知的已有病症」有何限制?

「投保前未知的已有病症」是指投保人在投保前不察覺及理應不察覺的已有病症。自願醫保計劃會根據以下等候期與賠償比率對相關合資格費用作出賠償:

1.    首個保單年度,沒有保障;

2.    第二個保單年度,按保障限額賠償25%;

3.    第三個保單年度,按保障限額賠償50%;

4.    第四個保單年度起,按保障限額全數賠償。


3.哪些檢查屬於「訂明診斷成像檢測」?

自願醫保計劃下的「訂明診斷成像檢測」是指電腦斷層掃描(CT Scan)、磁力共振掃描(MRI Scan)、正電子放射斷層掃描(PET Scan)、PET-CT組合及PET-MRI組合。自願醫保會賠償相關檢測之7成合資格費用,當中3成由投保人支付。


4.哪些治療項目屬於「訂明非手術癌症治療」?

「訂明非手術癌症治療」包括放射性治療、化療、標靶治療、免疫治療及荷爾蒙治療。

5.自願醫保計劃是否涵蓋門診費用?

自願醫保門診保障範圍主要是入院前、出院後或日間手術前後的門診護理,賠償次數及賠償額設有上限。此外,於門診進行的訂明診斷成像檢測(即CT、MRI、PET、PET-CT、PET-MRI),亦會賠償7成的合資格費用。


部分保險公司的「靈活計劃」另加入「意外緊急門診」保障,意外受傷後24小時內前往醫院的急症室或門診部接受治療例如洗傷口、縫針等都可獲賠償。




6.自願醫保計劃是否涵蓋牙科治療費用?

自願醫保並不保障定期牙科檢查、洗牙、補牙等護理程序,但如果受保人因意外而需接受緊急口腔或牙科治療程序,則會按照「外科醫生費」賠償相關手術費。


7.自願醫保計劃會否限制醫院及醫生的選擇?


所有自願醫保計劃的認可產品之基本保障(例如房租及膳食、手術費、雜費等)均必須容許自由選擇醫院及醫生。但靈活計劃內的附加保障部分,則可能只適用於某些醫院及醫生聯網。

8.自願醫保的保障是否涵蓋香港以外的醫療服務?

是。除了精神科治療只限於香港。不過,保險公司在設計靈活計劃時,可限制附加保障適用於指定地區。

9.僱主已為我購買團體醫保(Group Medical),我仍需購買自願醫保嗎?

如果你認為團體醫保未能提供全面保障,你亦可以考慮購買一份個人醫保或自願醫保增加保障。僱主提供的團體醫保通常只提供基本保障,而且離職時一般會失效,你可以細閱有關之保單條款,看看所持有保障是否足夠。


1.自願醫保的投保年齡有沒有限制?

年齡介乎15天至80歳的香港居民均可投保自願醫保。


2.非香港居民可否投保自願醫保認可產品?

保險公司可根據其業務常規,自行決定是否接受非香港居民的受保人之投保申請。


3.自願醫保認可產品會否保證續保?

食物及衞生局規定保險公司必須接受受保人續保至100歲。


4.每年續保時,保險公司會基於哪些因素加價?

根據食物及衞生局的指引,保險公司不可以因為個別受保人的健康狀況加價,保險公司會按受保人年齡、醫療通脹及風險池索償情況而決定加價幅度。


1.是否需要住院,才可申請自願醫保索償?

不一定,除了住院期間之合資格醫療支出可獲賠償外,所有認可產品提供的保障必須包括日間手術(例如腸及胃內窺鏡)、於門診進行的訂明的診斷成像檢測及訂明的非手術癌症治療。

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備註 -
+根據食衞局新聞公告
1.以上內容只供參考,如需要任何税務建議,請諮詢你的稅務顧問。你亦可以瀏覽食衞局網頁了解扣稅詳情。
2.根據食衞局網頁於2019年3月29日提供的保費資料,18至62歲的男性保費均屬全港最低
^於2018/19課稅年度,標準稅率為15%,而邊際稅率為2%、6%、10%、14%和17%。資料來源︰食物及衞生局(資料更新至2019年5月21日)。以上「納稅人」為保單持有人。以上內容只供參考,如需要任何税務建議,請諮詢你的稅務顧問。
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保泰人壽保險有限公司是於香港註冊成立之有限公司。「保泰自願醫保 - 標準計劃」及「保泰自願醫保–靈活計劃」由本公司所承保,產品只擬於香港銷售。有關產品詳細條款及細則,請參閱產品資料及保單。

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