個人理財
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【理財筆記】打造被動收入有策略 迎接你的財富自由

作者 StashAway
日期 2023-10-04
更新 2023-10-04
目錄
大家都想要的 — 被動收入是什麼?建立你的個人動收入策略投資房地產信託投資高收息股票投資定期或現金管理組合分散你的收入來源

「我想要更多錢!」

「如果不用上班就好了!」

相信你一定有說過這些話,至少必然會幻想過吧?財務自由或 F.I.R.E(Finacial Independence Retire Early)並非什麼新概念,然而真正做到的人卻為數不多。如果你希望減少上班時間,同時增加被動收入,即是躺著也能賺錢,那麼你必須為自己制定一個被動收入的策略!

大家都想要的 — 被動收入是什麼?

簡言之,被動收入就是在你睡覺、旅行或忙於其他事情時也能產生的收入。建立一個「個人化的被動收入策略能助你更快地實現任何理財目標。試想像,你一覺醒來發現銀行戶口突然多出 $1000 HKD,即使金額不算大,但同樣意味你獲得更多金錢,做更多的事,例如:購物、投資有增長潛力的資產、甚至用作找清卡數或任何你想到的用途等等。總之,錢無人會嫌多吧?

建立你的個人動收入策略

坊間或網上已有不少教學分享如何產生被動收入,例如投資及創業等等,視乎你最初投入的資本及時間釐定,從而使自己每個月獲得一些額外收入,或獲得足夠的被動收入來維持生活,而不用從事全職工作。以下,為筆者概述的一些方法:

1)發展副業,將個人技能「套現

現時,不少人喜歡創立網店作為副業平台,提供服務或做內容創作,以產生收入或版稅。將你的個人技能發揮出來,都有助你獲得額外的收入。尤其建議你利用個人興趣或熱愛的事情作為副業,這兩個因素非常重要,因為發展副業需要時間、耐性、偶爾的運氣來維持,如果你的副業本來就是你的興趣之一便可以事半功倍。

例如,你喜歡寫作,可考慮撰寫一本書,不僅能賺取版稅收入,還可在市場上建立起個人聲譽;如你喜歡分享知識,可以做寫 Blog 做內容分享,再透過廣告來獲取收入,也可以製作作線上課程,將自己的專業知識轉化為教學資源,並透過訂閱費或購買費用來獲利。

2)選好平台,建立被動收入投資組合」

用錢生錢無疑是最直接獲得被動收入的方法,但首先你要清楚投資投機的分別,不然別人買的是股票,而你卻在估票」,畢竟投資是一門講究專業技巧的藝術,如果你不想花時間研究及評估不同上市公司,你可以投資經過專業設計的投資組合。

StashAway 的智識砌自主組合正好提供高靈活性的預設投資組合模板(Template portfolios),無論是新手或老手都可以智識投資。現時智識砌自主組合旗下提供 4 款預設模板,其中包括創造被動收入型模板,助你投資經專業團隊篩選的多元化優質資產,減低過分集中投資單一股票的風險,同時可應對不斷變化的經濟環境,長線提高收益。

StashAway 的智識砌自主組合主打個人化的自主投資,即除選擇預設模板作為起步平台外,你亦可按照個人心水,由 0 開始起步自主配置一個全新投資組合,0 投資門檻、0 結餘限制、0 提款上限、0 鎖定期,好過做銀行定期!不過想要一個多元化的投資組合,你應配置哪些有助提高被動收入的資產?

投資房地產信託

即使樓市低迷,仍有不少人都深信磚頭保值」,如果想投資房地產或想獲得租金作為被動收入,但卻沒有足夠資本買入房產,或根本不想擁有或管理實體物業的話,買入房地產投資信託(Real Estate Investment TrustsREITs)不失為一個好選擇。REITs 為一種集資基金(Pooled fund),買入即等同持有商業房地產如購物中心、酒店或辦公空間等等。投資 REITs 除了可以增加房地產投資的價值外,更重要一點是為投資者提供股息收入。

投資高收息股票

提到股息收入,你買入的股票將按年、按6個月、按季度派息。每間上市公司將會根據你手持的股票數量,再按每股支付股息,所以你擁有的股票越多,所得股息將越高。

股息投資為一種簡單的被動收入方式,只需手持股票便可獲得股息,唯一棘手的問題是,如何選擇合適的股票持有。雖然部分上市公司或提供高股息收益,但收益水平並無長線保證;另外,如果出現經濟或業務困難,公司也可能決定削減股息。股票屬於高風險資產類別之一,當您投資單一股息收益股票時,需確保潛在的大幅股價波動及為資本損失有所準備。

如透過股息作為被動收入的話,就要花時間做好風險管理,不想 24 小時留意股市的話, 透過 StashAway 的智識砌自主組合 創造你的高收息股票投資組合,經專業團隊篩選超過 45+ 項資產類別供你配置,更會自動計算每項投資的潛在因素,提供 6 款風險水平設定,不局限於傳統「高、中、低」3 種選擇。

投資定期或現金管理組合

如果您有一筆閒置現金,可以將其存入低風險的帳戶以增加價值,以下是幾個可以考慮的選項:

定期存款

將閒置現金存入定期存款帳戶是常見的低風險選擇,透過自選存款期限及利率,銀行會將存款到期時返還本金及利息。

香港政府債券

買入香港政府債券是一種相對低風險的投資選擇。政府債券通常提供固定利率,並在到期時返還本金。你可透過香港金融管理局 (HKMA) 的網站或透過金融機構了解更多。

現金管理組合

現金管理組合一般經由專業投資者管理的投資工具,旨在提供高流動性、但低風險以保本的投資選擇,其中會投資各種短期債券及貨幣,以確保資金的安全性及流動性。現時 StashAway 推出現金收益投資組合 — Cash Yield 熊金寶透過投資極低風險的 0 – 3 個月期限美國國債,賺盡 5.4%* 年化收益率。相比定期儲蓄,Cash Yield 熊金寶 靈活性更高(延伸閱讀:Cash Yield 熊金寶與定期存款有什麼分別?)!

✔️ 0 鎖定期:免費無限次入金、提款或轉賬。

✔️ 0 投資門檻:隨意存入 $5$500$50,000 HKD 或更多都可以!

✔️ 0 收益上限:收益金額不設上限,讓你賺到盡!

✔️ 極低風險水平:國債由美國政府發行,違約風險近乎零!

創建你的現金管理組合

分散你的收入來源

就像你的投資組合應該在不同資產類別之間多元化一樣,你的收入來源也應該多元化。建立多個收入來源不僅能讓你更多地購買或儲蓄,而且在正常收入來源受到醫療原因或失業等干擾時,它還可以作為一個不錯的B計劃。

你的被動收入策略應該反映出你的個人偏好和優先事項。你可以做一些研究,或向周圍的人詢問。找出自己實現被動收入的方法,以便享受財務自由和安全感。

原文為 How to Build a Passive Income Strategy,上述中文稿由 StashAway 編譯提供。

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  • *上述到期收益率由基金經理提供,數據截至 2023 年 8 月 31 日,並不保證未來回報,適時按市場狀況調整。內容並非亦不會構成或形成購買任何金融產品或訂閱或進行任何交易之任何要約、推薦、邀請或招攬的一部分;亦未考慮你的個人財務背景,如投資目標、財務狀況或特殊需要,故不應構成財務建議。閣下應諮詢你的獨立財務、會計、稅務、法律或其他稱職的專業顧問。受條款及細則約束:https://www.stashaway.hk/legal
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