癌症保險是什麼?

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癌症保險是什麼?

一旦不幸確診癌症,不但需要接受漫長的治療和康復過程,昂貴的費用亦會為患者帶來不少壓力。為了減輕受保人的負擔,不少保險公司推出專門保障癌症的計劃。立即和Bowtie一起解讀癌症保險的定義。

癌症保險的種類

癌症保險在香港並無清晰定義,現時市場主要提供兩類保險計劃︰「癌症醫療保險」及「癌症危疾保險」。

保險計劃 癌症醫療保險癌症危疾保險
賠償方式賠償實報實銷醫療費用一筆過賠償
保障範圍保障一般癌症及原位癌如確診原位癌,一般只會預支一部份保額;如確診癌症,將會按保額賠償。
續保方式每年續保大多是水平保費*,少數每 1 年或 5 年續保
產品結構一般無儲蓄成份一般會連帶其他危疾保障及儲蓄成份

總括來說,「癌症醫療保險」是為受保人支付醫療費用,而「癌症危疾保險」則除了為支付龐大的醫療開支,還支持受保人日常生活開支。

一般醫保保費水平保費*
總保費170 萬170 萬
繳付期每年續供30 年(一般)
每年平均須繳交2.8 萬 / 年(170 萬 / 60 年)

(21 至 80 歲)

5.7 萬 / 年(170 萬 / 30 年)

(21 至 50 歲)

上表顯示了投保人選擇危疾保險(水平保費)及癌症醫保在供款上的分別。假設該投保人由 21 歲起投保,兩份保單的總保費同樣為 $170 萬,而假設投保人壽命為 80 歲。由於繳付期不同,水平保費*比癌症醫保保費高逾 1 倍。

不過,市場上大部分危疾保險都有儲蓄成分,投保人能於終止保單時拿回部分保費,但「羊毛出在羊身上」,投保人同時需每月繳交更高的保費。

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水平保費*是指投保人於保費繳付期內每年需繳交的保費保持不變,惟一般醫保通常實行「每年續保」制,即是投保人每年需繳交的保費會跟隨其年齡上升。

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