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保險賠唔賠抑鬱症?有抑鬱症又買唔買到保險?(附5大核保考慮)

全港有超過30萬人患有抑鬱症,當中輕症患者的日常生活會受影響,而重症患者則有嚴重的自殺傾向。那抑鬱症患者是否可以通過核保?保險又是否保障抑鬱症?Bowtie保險資訊團隊將為大家一一拆解。
作者 Bowtie 團隊
審核 John Sze
日期 2024-01-12
更新 2024-01-12
目錄
甚麼是抑鬱症?抑鬱症症狀抑鬱症原因抑鬱症治療方法保險賠唔賠抑鬱症?曾患抑鬱症能否買醫療、人壽保險?5大核保考慮
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甚麼是抑鬱症?

抑鬱症是一種腦部疾病。長期面對極大的精神壓力,身體會產生過量的壓力荷爾蒙,因而損害腦部管理情緒、動力、睡眠同食慾等功能。患者不但會感到情緒低落,日常生活也會因抑鬱情緒而受到持續影響。

抑鬱症症狀

根據美國精神醫學學會最新版的DSM-5 (Diagnostic and Statistical Manual of Mental Disorders, 5th Edition),抑鬱症的核心症狀包括:

  • 情緒低落
  • 對事物失去興趣或無法享受
  • 體重顯著改變
  • 睡眠變差
  • 缺乏動力
  • 疲倦
  • 覺得自己無價值
  • 集中精力變差
  • 出現自殺念頭

如何分辨抑鬱症與情緒低落?

情緒低落不一定是抑鬱症,不過倘若你連續2星期出現上述5項或以上症狀,便有可能患上抑鬱症。

抑鬱症原因

抑鬱症可由多種原因引起,包括生理因素(腦部一些特定區域運作失衡)、心理性格因素、環境因素和遺傳因素:

生理因素:腦神經傳導物質失調、濫用藥物、酗酒、某些治療藥物(如類固醇及降血壓藥等)。

心理因素:缺乏自信、性格內向悲觀、思想模式負面、欠缺解難能力。

外在環境因素:失業、長期受壓、家庭破碎、被虐待、缺乏關懷、長期患病、孤獨生活、失去至愛親人或朋友、社會環境不穩定。

家族遺傳:一個人若父母或直系親屬曾患有抑鬱症,他患上抑鬱症的風險較一般人高出1.5至3倍。

抑鬱症治療方法

大部份抑鬱情緒可以透過自救的方法妥善解除,自救方法包括:

  • 向伴侶、朋友或輔導員傾訴你的感受。
  • 保持活躍的日常生活,安排戶外活動或多做運動。
  • 保持正常飲食:進食大量蔬果,確保飲食均衡。
  • 避免吸煙、飲酒及濫用藥物。
  • 爭取休息,甚至放下日常工作數天(可如)。
  • 透過運動、冥想、瑜珈或按摩等放鬆自己。

至於治療嚴重抑鬱,則包括藥物、心理或腦電盪等治療,視乎抑鬱的程度、抑鬱對患者生活的影響程度,以及是否有其他病態而定。

有用熱線(錄音資訊或專人輔導)

  • 社會福利署熱線:2343 2255
  • 醫院管理局24小時精神科熱線:2466 7350
  • 香港心理衞生會熱線:2528 0196
  • 撒瑪利亞會24小時熱線:2896 0000
  • 香港撒瑪利亞防止自殺會24小時熱線:2389 2222
  • 生命熱線(24小時熱線):2382 0000
  • 利民會即時通(24小時熱線):3512 2626

保險賠唔賠抑鬱症?

人壽保險

抑鬱症並不影響人壽保險賠償,但值得一提,保險公司通常不賠償保單生效後的首一年或兩年內的自殺。

醫療保險

舊式醫療保險多將精神科治療列為不保事項,而現時的自願醫保均提供至少每年 $3 萬的「精神科治療」保障,而如高端計劃甚至提供全數賠償。

不過要留意,保障只適用於受保人在專科醫生建議下,在香港接受的住院治療,而門診治療、或日間門診及門診心理輔導等費用則不屬保障範圍。

Bowtie Pink 自願醫保三大賣點

曾患抑鬱症能否買醫療、人壽保險?5大核保考慮

如受保人曾經患有抑鬱症,Bowtie會考慮下列5大因素:

  1. 受保人有否接受藥物治療?
  2. 受保人有否曾經因為抑鬱症而入院?
  3. 受保人有否接受過電痙攣治療ECT?
  4. 受保人有否藥物濫用?
  5. 受保人有否自殺傾向?

以自願醫保為例,若受保人已經完成治療3年或以上、未曾住院超過3個星期,亦從未接受過電痙攣治療,即可以標準保費投保。

人壽保險的核保門檻則相對寬鬆,若果去過去一個月沒有再接受治療,一般都可以用標準保費投保。

由於每位受保人的個人情況都不一樣,其他情況未能一一列出。如你有核保問題,歡迎向我們客戶服務聯絡:

辦公時間

  • 星期一至五:9:30 am – 6:30 pm
  • 星期六、星期日及公眾假期休息

聯絡方法

  • 電話熱線:3008 8123
  • WhatsApp:3008 8123
  • 電郵:cs@bowtie.com.hk
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