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【收息股2022】學懂建立港股、美股收息組合,創造被動收入!

收息股公司的業務一般都較爲傳統和穩定,前景明朗但不會有爆發式的增長,每年都會有盈利來支持其派息政策。投資收息股賺取被動收入,除了能幫助規劃退休生活外,還能以穩定的股息來繳付保單保費,為自己買多個保障。
作者 蔣將
日期 2022-07-05
更新 2022-07-06
目錄
那些股票是收息股?為什麼要投資收息股?選擇收息股時的考慮因素怎樣建立收息股組合?買入股票組合的方法計算股息率的方法投資收息股的注意事項投資美股收息可行嗎?投資美股收息的注意事項你可以考慮以穩定的股息支付保費!

那些股票是收息股?

當公司賺了錢,扣除開銷有盈利後,就可以將該年一部分的盈餘,以股息的形式派發給股東,獎勵他們持有公司的股票。因此,要成爲收息股的首要條件,就是公司要有盈利。當然,一間公司有盈利,亦可以選擇不派息,而是將盈利和剩餘的資金,用來投資本身的業務,為未來的增長做好準備。

所以,現時大部分的科創公司都不怎麽派息,例如美國電動車生產商 Tesla、網上串流平台 Netflix 等等。由於公司還處於高增長期,每年剩餘的錢,都會用來投資本身具有增長潛力的業務,提升自己未來的競爭力和盈利水平。於是,收息股的另一特點,就是公司本身的業務已經較爲成熟,不僅每年能有盈利,而且無需投放大量的資金,來維持將來的盈利水平。

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現時市面上最常見的幾款收息股,要數内銀股、公用股、房地產股等等。而至於公司的股息率需要達到什麽水平,才能算是收息股,市場上並沒有一個硬性的指標,反而更看重公司過往的派息政策是否穩定。

為什麼要投資收息股?

  1. 被動收入:投資股票收息,是賺取被動收入最好的途徑之一;你什麽都不用做,躺平也能有收入。
  2. 財務自由:有足夠的被動收入,可以將時間和心細花在自己真正想做的事情上,實現財務自由。
  3. 穩定:如果業績沒有太大的變化,收息股的派息政策往往都較爲穩定,投資者可以有穩定的現金流。
  4. 退休準備:退修後更需要依靠被動收入,來維持平時的開銷;收息股也會更適合年紀較大的投資者,為自己做好退休準備。

 

選擇收息股時的考慮因素

  1. 業務性質收息股公司的業務需要穩定,有良好的現金流來維持其派息政策。因此,收息股公司的業務一般都較爲傳統。
  2. 息率:銀行息率越低,收息股的吸引力就越高,反之亦然。
  3. 盈利公司需有良好而且穩定的盈利率,才能每年派股息給股東。
  4. 派息往績:雖然公司每年都可以因經營狀況而改變派息政策,但其派息往績會是投資者重要的考量點之一。
  5. 行業前景:收息股公司的業務一般都比較傳統,雖然不會有爆發式的增長,但行業前景仍需明朗,以維持較佳的盈利率。
  6. 股價穩定性:公司股價需要穩定,投資者才不會蒙受資本減值的損失。

怎樣建立收息股組合?

  • 應該要有幾多隻股:沒有硬性指標;一般來説,5 至 10 隻收息股已經足夠。
  • 每隻股票佔組合的比例:也沒有硬性的指標,如果目標是爲了分散投資,每隻股票平均佔比便可。
  • 目標息率:因人而異,但筆者認爲在低息的環境下,如有 5% 的股息率,已經非常可觀;美國今年内頻頻加息,低息的大環境可能就快結束,目標息率也需提高。
  • 香港派息 ETF:想分散投資的讀者,不妨考慮港股派息 ETF,例如平安香港高息股 ETF、GX 恒生高息股 ETF 等等。

買入股票組合的方法

投資者可以月供的形式或一筆過買入股票,各有長短,適合不同人士。月供的話,投資者每月可以較低的入場門檻,投資心儀的股票。相反,一筆過買入股票的門檻就會較高。

下表比較了月供和一筆過買入股票的好壞,以及適合的人士:

月供一筆過買入
簡介每月固定供款,以較小的金額,慢慢買入心儀股票一次過以較大的金額買入心儀的股票
優點入場門檻較低;

每月供款,養成儲錢的習慣;

投資成本可每月攤分,無需過度留意市場走勢

如能較佳地把握入市時機,孤注一擲,回報會更可觀;

如果買股收息的話,一開始便能有較大的股息收入

缺點如果股價一直上升,平均投資成本會較一筆過買入股票時高;

起初收到的股息較低

入場門檻較高;

投資者需花較大的時間和心思,留意市場走勢,把握入市時機

適合人士投資經驗尚淺、手上資金不是太充裕的人投資有一定的經驗、手上有一定的資金的人

計算股息率的方法

在港上市的公司,一般每年或每半年就會宣佈派息一次。只要將每股一年内獲得的股息加起來,然後除以公司當時的股價,就能計算出其股息率。因此,股息率代表股東投資 1 元可收到的股息。股息率與股價成反比,當股息不變時,股價上升,股息率反而會下降。

以長和為例,公司於 2021 年上半年宣佈派息每股 HK$0.8 元,同年下半年亦宣佈派息每股 HK$1.86 元。因此,公司 2021 年整年股息為每股 HK$2.66 元,除以長和於 6 月 24 日的收市價 HK$52.85 元,其股息率大概是 5%。

投資收息股的注意事項

雖然投資收息股有許多好處,但投資者需切記任何投資都是有風險的。投資前,需詳細了解其風險和自己承受風險的能力。

  1. 公司不派息:儘管公司過往派息政策是重要的考量點之一,但往績不能代表未來的表現;天有不測之風雲,公司可以根據該年的業績,選擇不派息。
  2. 公司降低派息:如上文,公司除了可以選擇不派息,亦可隨時調節未來的派息政策,降低股息金額。
  3. 股票股價下跌:投資股票的回報,由股息和資本增值兩部份組成,投資者除了需要留意公司派息政策的變化,亦需留意公司股價的走勢;股價下跌會對投資者造成資本減值的損失。

投資美股收息可行嗎?

顯然,美股也是不乏收息股的,跟上文提到收息股公司的業務性質、特色等等不相伯仲。公司一般也都是較爲傳統行業的龍頭大哥。

除了個股外,投資者還可以選擇投資美股 ETF,例如 NOBL,減少個股風險。但投資者需注意,美股股息是有 30% 股息稅的,會被提前扣除。也即是說,股息到手之前,已被扣除了 30%。如果一隻股票有 5% 的股息率,到手其實就只有 3.5%。

投資美股收息的注意事項

選股或建立組合與投資港股大同小異。與港股相比,除了股息稅外,投資者還需注意以下事項:

  • 交易和手續費:美股交易和手續費的計算方法與港股都不同,投資者需要多加注意。
  • 估值:美股估值可能已過高,例如標普 500 過去五年升幅超過 60%,但恆指過去五年則跌大概 13%;聯儲局今年内頻頻加息,已導致美股估值大跌,有意投資美股的投資者,需加緊留意市場的變動。
  • 匯率:雖然港元跟美元有聯繫匯率,但不是完全挂鈎,而是有一定範圍的浮動;如果投資金額較大,就算匯率只是有稍微的變動,股息轉爲港元後的金額,可能也會有頗大出入。

你可以考慮以穩定的股息支付保費!

投資收息股除了可以賺取被動收入,幫自己更好地規劃退休生活外,不少人還會選擇以穩定的股息,來繳付保單保費,爲自己的將來買個保障。投資股票的本金猶如幫自己儲錢,賺取資本增值,而收到的股息就能用來買保險、供保費,預防日後不時之需。

1. 什麼是除淨日、派息日、過戶日?
  1. 除淨日:除淨日是用來決定哪些股東有權收到股息;除淨日之後才買入股票的股東,不會獲得派息,而且股價在除淨日後會有相應的調整。
  2. 派息日:真正派息到手的日子。
  3. 過戶日:除淨日後兩天,因爲香港股市是「T+2」的交割制度。
2. 投資收息股後,收取股息時可能要支付費用?

投資者收取股息時,一般需支付登記及過戶費和代收股息費:

  • 登記及過戶費:中央結算每手收取費用1.5港元,證券公司一般會加收額外費用計算方法是以最新一次與上次的截止過戶日期之間,股東持有股數的淨增幅來計算
  • 代收股息費:中央結算收取現金股息總值的0.12%作為費用,如果以股代息的話,收費則為定額30港元證券公司一般都會加收額外費用
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