保險知識
保險知識

【親人離世後】如何查詢他/她在死前是否持有人壽保險保單?

面對親人離世,難免傷痛難過。悲痛過後,最重要的仍是為先人處理身後事、遺產及保險等事宜。如果知道親人離世前曾投保人壽保單,後人便可通知保險公司向受益人作出賠償;但如果親人沒預先交代壽險細節,或根本不知道他/她有沒有買人壽保險,後人可以如何查詢及處理?今次Bowtie保險資訊團隊就為大家提供詳細方法。
作者 Bowtie 團隊
審核 John Sze
日期 2023-09-12
更新 2023-11-20
目錄
如何得知先人有沒有買保險?向保險公司查詢及申請賠償時需要什麼文件?香港獲授權的保險公司名單及聯絡方法了解先人購買的是什麼保險了解人壽保單是否有指定受益人台灣已設立中央通報系統
Bowtie四月人壽保險網誌專屬優惠碼

如何得知先人有沒有買保險?

如果親人突然意外離世,或離世前沒有交代,要知道他/她是否有效人壽保險保單,可從以下方面入手:

遺物

後人可在替先人收拾遺物時,留意有沒有保險公司寄出的信件、保費付款通知書、保單正本或影印本等,通常這些文件較有機會與銀行文件、存摺、各類證書及契約等放在一起。若果找到與保單有關的文件,而上面又載有保險公司名稱及保單編號,那後人便可以向保險公司查詢。

郵件、電郵

如果先人習慣將信件儲起,便可在信件堆中尋找有沒有保險公司寄出的信件;如果後人有信箱鎖匙,亦可以到信箱看看。基於環保理由,許多保險公司或銀行已轉用電郵形式的結單及通知,如果先人有透露電郵帳戶密碼,那後人便可登入查找是否有由保險公司寄出的電郵。

保險中介

如果後人認識與先人相熟的保險中介人(經紀或代理),後人也可以向他們查詢先人有沒有經他們投購人壽保單。如果後人不知道先人有沒有相熟中介,也可留意先人手機訊息及電話簿中是否有蛛絲馬跡。此外,看看先人家中或辦公室,有沒有由中介送贈的年曆卡或掛牆月曆。如有的話,可留意這些贈品上有沒有貼上中介的聯絡方法;即使沒有,也能鎖定印製贈品的保險公司,作進一步查詢。

向各大保險公司查詢

如果經上述的渠道都未能查找先人投保的是哪間保險公司,但又確信先人曾購買人壽保險的話,最後一個方法就是以電話、電郵及郵寄等方法,逐間保險公司查詢

眾多網上人壽保險中,Bowtie投保額為最高!

Bowtie人壽保已將最高投保額提升至 $2,000 萬,客戶在財務核保和身體檢查後即可提高保額。

想知點解 Bowtie 會有此 Upgrade 決定?點樣先可以提升保額👉🏽按此了解更多

Bowtie 人壽保保額全行最高

向保險公司查詢及申請賠償時需要什麼文件?

不論是向保險公司查詢先人曾否在該公司購買人壽保險,又或是已確定承保的保險公司,準備為離世的親人申請人壽理賠,一般可先準備以下文件,以便交予保險公司:

  • 先人(受保人)的身份證明文件
  • 先人(受保人)的死亡證明書
  • 受益人的身份證明文件
  • 受益人與先人(受保人)的關係證明文件,例如出世紙、結婚證書
  • 保單正本(如有)
  • 保單遺失聲明書(適用於已遺失保單的情況)
  • :各保險公司要求提交的文件或處理程序或有所不同,最終安排以有關保險公司的政策為準。

香港獲授權的保險公司名單及聯絡方法

如不能確定先人是向哪間保險公司購買人壽保險的話,便只能向各大保險公司逐一查詢。保險業監管局網站設有保險公司登記冊,附有各大保險公司的地址、電話、網站、電郵。

Bowtie聯絡方法

  • 電郵:cs@bowtie.com.hk
  • 電話熱線、WhatsApp:3008 8123
  • 地址:香港灣仔皇后大道東58-64號帝后商業中心1樓

了解先人購買的是什麼保險

即使確認了先人保單的承保保險公司,也要搞清楚保單是否屬於人壽保險的保單,因為市場上的保險產品多不勝數,撇除如汽車保險、家居保險及旅遊保險等,也有醫療保險、人壽保險、危疾保險、意外保險等。

眾多產品中,一般只有人壽保險會在受保人身故時,向受益人提供一筆過的大額賠償;至於其他產品,如醫保及危疾保險,也可能設有身故恩恤賠償,但由於身故不是這些產品的主要保障目的,因此賠償可能未必太高。

了解人壽保單是否有指定受益人

確定承保保險公司及保單屬於人壽保險後,接下來便須向保險公司了解先人有沒有為該保單指定受益人。

  • 如果有指定受益人,人壽的賠償金便不會被當作遺產處理,即不需要通過遺產承辦程序。
  • 如果保單未有指定受益人,或指定受益人已離世,有關人壽賠償金則會被當作遺產處理。

台灣已設立中央通報系統

目前,香港並未有一個中央登記及通報系統,讓市民能輕易得知離世的親人是否受人壽保單保障。

相反,台灣早已設立「亡故者親屬保險理賠1站通」服務,當市民為離世親人辦理死亡登記時,可同時免費申請通報「壽險公會亡故者訊息」,讓保險公司主動翻查先人是否曾投保人壽保險。如查明先人受壽險保障,保險公司就會主動聯絡受保人以進行理賠,讓市民不會錯過應有的賠償。

這類中央登記及通報系統,值得香港借鏡。

分享
這篇文章有用嗎?
6
0
本文章內容由 Bowtie 團隊 提供並只供參考,不代表 Bowtie 立場,Bowtie 對任何人因使用或誤用任何信息或內容,或對其依賴而造成的任何損失或損害,不承擔任何責任。此文章內任何與 Bowtie 產品相關的內容僅供參考及作教育用途,客戶應參閱相關產品網頁內詳細之條款及細則。

相關文章

保險收入揭秘:Agent、Broker超高人工對你有咩影響? 保險收入揭秘:Agent、Broker超高人工對你有咩影響?
保險知識

保險收入揭秘:Agent、Broker超高人工對你有咩影響?

【足球賠率】數學計算原理竟與保險相似?精算師︰一個因素不利保險消費者! 【足球賠率】數學計算原理竟與保險相似?精算師︰一個因素不利保險消費者!
保險知識

【足球賠率】數學計算原理竟與保險相似?精算師︰一個因素不利保險消費者!

【50歲保險規劃】仲可以買啲咩?專家︰把握最後機會買喇 【50歲保險規劃】仲可以買啲咩?專家︰把握最後機會買喇
保險知識

【50歲保險規劃】仲可以買啲咩?專家︰把握最後機會買喇

⚡Bowtie 網誌專享慳稅優惠: 自願醫保首年保費低至 55 折
立即投保

其他話題

電郵查詢

一般查詢
hello@bowtie.com.hk
傳媒查詢
media@bowtie.com.hk
合作推廣
partner@bowtie.com.hk

© 2024 保泰人壽保險有限公司。版權所有。

我們檢測到您的瀏覽器已經過時。如要得到最佳的瀏覽體驗,請更新或使用其他瀏覽器。 知道了
咩 Plan 啱你 →