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科技金融與金融科技漸受監管 貨幣數碼化成大趨勢

中美博奕愈演愈激烈下,中國已覓得新路向,從製造立國變更為科技立國,在未來五年規劃中,科技自強放於首位,乃歷來首次,國內政府仍繼續支持科技金融或科技企業繼續創新,冀望科技金融或金融科技企業可引領傳統金融機構制訂嶄新的發展方向及做法。
作者 龐寶林
日期 2021-05-24
更新 2021-05-24
目錄
TechFin、Fintech 受監管對其盈利及股價的啟示支付科技及保險科技等漸成氣候數碼貨幣加速去美元化書本簡介
科技金融與金融科技漸受監管 貨幣數碼化成大趨勢

TechFin、Fintech 受監管對其盈利及股價的啟示

究竟科技金融(TechFin)為首?還是金融科技(FinTech)?綜觀大部份公司在創業或甚至高速發展時均希望政府、機構、投資者等以新經濟科技企業看待,皆因科技企業估值頗高、較容易獲政府政策或資金支持、投資者及客戶認為增長沒有頂,因而願意中長線持有,非常有利公司在資本市場持續發展。

如螞蟻集團上市暫停乃因已茁壯成長及高速發展,風險控制愈加重要,堪稱「大到不能倒」,難怪國內四大監管部門一起約談螞蟻集團三位領導及股東,提出他們須不斷提高風險管理,意味著螞蟻集團在資金及監管成本等環節將有所提高,還必須逐步與傳統金融機構的監管要求接近,監管機構才放心讓螞蟻集團繼續騰飛。

現時提出這些要求總較上市後才提出為佳,除有助減緩股價震盪外,投資者亦不會招致任何損失,即使部份投資者早前利用孖展認購螞蟻集團,不少良心企業如富途、耀才願承擔所有相關費用,投資者也沒有損失,只是投資機會延遲而已。

筆者相信科技金融與金融科技跟傳統銀行監管看齊時,成本必然增加,新經濟盈利和股價因而逐漸步進頂峰,各位必須留意。

Facebook(FB.US)亦為另一非常好的例子,它之前向美國政府申請數碼貨幣牌照,卻遭到拒絕,不能因為Facebook 屬科技企業便可獲得特殊對待或優惠,建議其必須取得美國的銀行牌照才可進行此業務,日後便可與摩根大通、高盛等進行電子貨幣業務,最後Facebook 取消在美國推出數碼貨幣。

馬雲在2020 年10 月24 日發表演講後,他感謝國內政府及監管機構能給予阿里巴巴(9988.HK)及螞蟻集團發展機會,國內政府及監管機構以科技企業的角度看待他們,為他們提供政策紅利,讓螞蟻集團發展至現時水平,可見中國在金融領域已較美國勇敢地嘗試科技應用。

支付科技及保險科技等漸成氣候

亞洲金融科技師學會於2020 年9 月中旬舉行「第二屆亞洲金融科技成就大獎」,首創全於虛擬世界進行,共有60 多家企業參與,為2019 年之一倍,足見本港金融科技發展及增長迅速,當中達40家企業獲得獎項,不少為香港及亞洲區企業,甚至全球性企業等,當中包括已於2020 年10 月在美國上市的中國第二大金融科技公司—陸金所(LU.US)。

從獲獎的企業可看到香港金融科技發展的趨勢,2020 年獎項分布非常多樣化,但獲獎最多為支付科技,共七家,跟著為保險科技、區塊鏈、大數據等各四家,其次為雲計算、人工智能、數碼銀行、創新科技等各佔三家,最重要的網絡安全有兩家,其餘為資訊科技、算法交易、數據私隱、財務策劃科技、信貸科技、物業科技、監管科技、機械人自動化、電子退休金等嶄新領域各佔一家。

各位必須留意未來科技發展及其影響的行業,如近年來虛擬保險、虛擬銀行等已逐漸改變行業的生態環境,其他行業現已受到科技不同程度的衝擊和洗禮,故預料新經濟仍可長遠地增長。

數碼貨幣加速去美元化

相信2021 年最大發展應為貨幣數碼化,包括國內及歐洲等均急不及待地致力發展數碼貨幣,美元在單邊主義及貨幣數碼化兩大潮流影響下,勢必加速去美元化進程,加上多年來美元主導的國際貨幣體系出現許多弊端,如過量發行美元為其他國家帶來「負外部性」影響,尤其是發展中國家,相信中國及歐洲均欲利用數碼貨幣提高其貨幣的國際地位,未來代替美元半壁江山,令美元地位相對地下降,更有利新興市場尤其是中國的投資市場及股市。

據悉歐洲瑞典開展研究電子克朗,美國聯邦儲備局高層亦披露已與麻省理工學院合作,推動數碼美元試驗計劃,但仍然落後於中國的數碼貨幣發展,皆因中國在數碼貨幣的發行、流通、應用等全流程已形成完整的產業鏈,並完成技術儲備及進入試驗階段,以深圳等城市為試點,處於全球領先位置!

中國利用數碼貨幣及龐大消費群,配合淘寶等刺激消費、RCEP 旗下十多國、一帶一路沿途國家投資及借貸,開拓海外市場,並可與進行很多跨境支付業務的企業合作,難怪2020 年獲得「第二屆亞洲金融科技成就大獎」的企業多為從事跨境支付,已露出端倪。

歐洲央行現已設立網站銷售其不良貸款,運作模式類似亞馬遜(AMZN.US),旨在打破龐大金融機構壟斷,若2021 年歐元數碼貨幣推出,勢將有利於歐洲央行更有效地推動上述計劃。休而則商的金管局前主席陳德霖成立圓幣錢包科技公司,並擔任主席,可見數碼貨幣為未來發展的主要方向之一。

書本簡介

本文章內容改篇自由龐寶林先生撰寫,天窗出版社出版的《新經濟制霸戰》

《新經濟制霸戰》龐寶林著

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