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Bowtie精算團隊解讀︰觸木保產品設計理念

市場上有不同類型的意外保險,部份為受保人提供一次性賠償,部份則提供實報實銷的保障,而Bowtie觸木保(意外保險)則屬於後者。為何會選擇以此方法提供保障? 今天,我們請來Bowtie精算團隊為大家解讀Bowtie觸木保的產品設計理念。
作者 Bowtie 團隊
日期 2021-04-22
更新 2021-04-22
目錄
1. 有些意外保主要為傷殘/ 意外死亡人士提供一次性的賠償,為甚麼Bowtie卻針對實報實銷?2. Bowtie會就「職業」進行分類嗎? 哪一類需要較高保費投保?3. 設計產品時,「危險活動」用甚麼原則制定?足球或橄欖球也列於其中?

1. 有些意外保主要為傷殘/ 意外死亡人士提供一次性的賠償,為甚麼Bowtie卻針對實報實銷?

Bowtie精算團隊:市場上,大部份的產品都重點保障永久性殘疾及相關的門診服務,如物理治療或跌打,但卻欠缺對意外引致外科手術的保障。因意外事故而需要接受的手術費用也可以非常龐大,因此我們設計了Bowtie觸木保,針對因意外而需要進行的外科手術支出,及手術後的門診治療提供實報實銷並充足的保障。

市場上不少意外保險產品,只為受保人每一次的意外事故提供指定及有上限的保額╴當然,有部份產品會為受保人提供住院現金然而保障額絕對不足以支付外科手術費用。Bowtie意外保的保障項目包括外科醫生費、 麻醉科醫生費、手術室費及訂明診斷成像檢測等,全面保障受保人的意外的住院醫療開支。

Bowtie觸木保-意外醫療保險

2. Bowtie會就「職業」進行分類嗎? 哪一類需要較高保費投保?

Bowtie精算團隊:當然,我們會根據客人的職業進行核保,約有20%的職業會因職業的意外風險較高而需要「加Loading」,這些職業大多為職業體育運動員,如足球或籃球運動員,部份極限運動運動員,如拳擊手或摔跤手,甚至會被拒保。

由於每個投保人的風險也不同,保險公司所定的保費,如「加Loading」等決定,就可確保計劃的所有投保人得到公平的對待。

3. 設計產品時,「危險活動」用甚麼原則制定?足球或橄欖球也列於其中?

Bowtie精算團隊:將「危險活動」納入「不保事項」是市場上普遍的做法,主要是因為這些活動具極高的受傷風險。雖然「危險活動」(或極限運動)並未有統一及確切的定義,但這些活動通常都涉及高速、極限高度,超於正常程度的體力要求,或需配備專業裝備,如跳傘及摩托車比賽等。

而足球,意指美式足球/ 橄欖球亦被列入為「危險活動」,因為此運動涉及高速及難以控制的碰撞。

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