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個人理財 AI 投資工具 APP 懶人包 2024
Bowtie 將介紹2024年香港熱門的AI投資APP，包括AQUMON、Stashaway、Syfe、uSmart、SoFi、WeLab GoWealth及KRISTAL，以及談談利用它們的好處與缺點。
什麼是AI 投資？
AI投資，是指使用人工智能技術，如機器學習、深度學習、自然語言處理等，來分析大量的市場數據、預測市場趨勢、識別投資機會以及自動執行交易。AI系統可以從新數據和歷史表現中學習，並不斷優化其投資策略。
談到AI投資，我們不時會看到機械人投資 (Robo Advisory) 這個字眼，其實機械人投資泛指運用演算法及依靠數據提供理財建議的網上平台，它可以根據客戶的投資目標或風險承受能力，提供相關策略的預設標準投資組合，幫助客戶實現不同的個人目標，例如退休規劃或支持子女教育經費等。
應用AI投資的好處
- 收費較低：AI投資免除或盡量減少了真人參與和其他實體經營所需的開支，因此相較於傳統理財顧問，AI投資的收費水平較低，例如收取低於1%的服務年費（以客戶帳戶總值計算）。
- 方便快捷：無須預約或排隊，便能夠隨時隨地使用理財顧問服務，得到投資組合建議及查閱個人投資紀錄資料。此外，AI投資24小時無休，讓投資者能實時因應市場趨勢調整投資組合。
- 低投資金額門檻：只需數千港元甚至沒有最低投資金額，亦可透過機械理財顧問開始投資。
- 節省研究時間：AI投資利用大數據作出客觀的資產配置建議，助投資者制定最佳投資組合，並由 AI 自動操作，減少資料搜集、研究股票和監控投資組合的時間。
- 理性決策：個人投資容易受個人認知及情緒影響，但AI投資不受個人情感和市場情緒影響，依靠大數據分析及專屬的投資分析設定，作出理性的投資決策。
- 投資風險分散：AI投資能提供多種不同風險屬性投資方案，覆蓋由低至高風險的資產類別，協助投資者分散及平衡風險。
應用AI投資的缺點
- 缺乏真人互動：真人顧問可能會以更整體角度考慮不同因素，例如透過觀察客戶情緒變化，向客戶查詢更多資料。例如，客戶對市況感到不安，真人顧問可以向客戶解釋回應。
- 需要資訊科技知識：由於過程全在網上進行，使用機械理財顧問的客戶需要具備與電腦或手機應用程式有關的科技知識，對資訊科技不熟悉的人士或會因而抗拒。
- 演算法難以明白：AI投資利用電腦演算法分析，雖然有平台會說明其使用的演算法，但一般人難以明白這些演算法。此外，每個平台的AI演算法並不相同，用戶需要花時間重新了解。
2024年香港熱門的AI投資APP
AQUMON
AQUMON由香港科技大學孵化，主要投資者包括香港科技大學、數碼港、阿里巴巴創業者基金及中銀國際附屬機構。AQUMON持有香港證監會1 號（證券交易）、4 號（就證券提供意見）、9號（資產管理）牌照和美國證監會註冊投資顧問牌照。
AQUMON支援全球逾50個市場，涵蓋20,000種股票、債券、另類資產，並與60多間金融機構合作，如招商永隆銀行、華夏基金(香港)等，以機器學習技術、金融工程理論及自動化交易平台，協助投資者投資。
開戶最低資金要求：$10,000
收費水平：投資組合資產淨值的0.5%-1%（按年計)
Stashaway
StashAway按客戶的財務狀況、風險偏好及理財目標，選擇ETF投資產品建構投資組合。StashAway持有香港證監會1 號（證券交易）、4 號（就證券提供意見）、9號（資產管理）牌照。
StashAway選擇 ETF 讓用戶投資超過 60 種資產類別，投資領域涵蓋黃金、房地產信託基金、新興市場與趨勢主題如：人工智能、區塊鏈或創新醫療科技等。
開戶最低資金要求：$10,000
收費水平： 投資金額的0.2% – 0.8%（按年計)
迎新優惠：
- 即日起至 2024 年 2 月 29 日，存入新資金達 28,888 HKD 或以上，可享3個月免管理費投資及價值 港元100 Deliveroo禮品卡
- 即日起至 2024 年 2 月 29 日，存入新資金達 88,888 HKD 或以上，可享6個月免管理費投資及價值 港元300 Deliveroo禮品卡
Syfe
Syfe依照客戶財務目標、投資年期及風險承受能力，選擇不同的投資組合，涵蓋股票、債券和黃金交易所買賣基金 (ETF) 及個股。
Syfe持有香港證監會1 號（證券交易）、4 號（就證券提供意見）、9號（資產管理）牌照，及獲新加坡金融管理局發牌。
開戶最低資金要求：$10,000
收費水平：總資產或投資組合總投資額的 0.35% 到 0.65% （按年計)
SoFi
SoFi 的總部位於美國加州三藩市，獲Forbes評為美國五大金融科技公司，最大股東是軟銀。SoFi設有投資諮詢機器人，根據客戶的財務目標和風險承受能力，建立投資組合，將資金投資到美國上市的交易所交易基金，涵蓋超過13,000多隻股票以及35多個國家。
SoFi持有香港證監會1 號（證券交易）、4 號（就證券提供意見）牌照。
開戶最低資金要求：$10,000
收費水平：
- 每筆港股交易訂單$0佣金及$9.9平台費
- 美股交易佣金： 每股美元$0.0038或每筆訂單最低美元$0.88；平台費：每股美元$0.0038或每筆訂單最低美元$0.88
WeLab GoWealth
WeLab GoWealth是WeLab Bank 與 Allianz Global Investors 共同研發的投資方案，讓客戶訂立目標，跟蹤及管理進度。客戶可以投資一籃子由基金經理管理的貨幣基金、股票基金及債券基金。
WeLab Bank 持有香港證監會1 號（證券交易）、4 號（就證券提供意見）牌照。
開戶最低資金要求：$100
收費水平：認購費不多於認購金額的1.5%
迎新優惠：Tesla車主申請並提取 WeLab Bank 私人貸款後， 啟動 GoWealth 投資戶口並於優惠期內，投資至少$1,000，便可得到$300 起步資金
KRISTAL
Kristal.AI分析客戶的風險承受能力、投資偏好、目標需求，建構中長期投資組合，資產配置的過程全部自動化。Kristal.AI產品包括ETF、房地產信託基金、股票、債券等不同類別。
Kristal.AI持有香港證監會的4（就證券提供意見）號及9號（資產管理）牌照，並在印度獲得註冊投資顧問牌照。
開戶最低資金要求：$10,000
收費水平：資產總值若不足$40萬，平台將免收取交易佣金
資料來源
- 註：文章所含內容及舉例僅供參考，並不構成任何投資建議或投資產品銷售之要約或招攬。投資涉及風險。過去表現並不代表將來回報。在進行任何投資決定前，你應該考慮自己的財務狀況、投資經驗及目標後，認為該產品是適合你的。
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