Bowtie產品理念
Bowtie產品理念 Bowtie危疾保好唔好？即睇 3 大獨特產品優勢+真實客戶評價
究竟Bowtie危疾保好唔好？它比起市面上其他同類的危疾保險產品，在保費、保障，以及其他方面有什麼優勢？Bowtie 團隊將會從3方面為你解構！
作者 Bowtie 團隊
更新 2025-03-20
✨獨特優勢一：為危疾提供 5 次賠償，市場罕見！
近年有數據顯示，危疾的復發風險比過往上升不少，尤其是三大危疾（癌症、心臟病、中風）。就以肝癌、心臟病及中風為例，它們近年的復發率*分別達到 61.5%、42% 及 35%。
因此，多重危疾保障變得十分重要，但坊間大部份定期危疾保只會賠償一次，難以保障三大危疾復發。目前，市面上只有少數提供多重賠償定期危疾保險計劃，但部份計劃保障雖然充足，但保費較為高昂。
Bowtie 團隊今次引用10Life的「比較定期危疾保險（消費型）」資料，以便大家能深入了解市面上多重保障類別的定期危疾產品：
| 保險公司與產品 | 10 年平均年保費 （HK$100萬保額）^ |
| Bowtie 早期及多重危疾保 | $2,443 |
| G公司「加愛無限保」 | $5,799 |
| O公司「無限護身保 無限計劃」 | $2,742 |
就保費而言，G公司產品的10年平均年保費^較 Bowtie 早期及多重危疾保的高出約1.37倍；而O公司產品的10年平均年保費^雖然較G公司低，但亦比Bowtie 早期及多重危疾保貴數百元。
保障方面，須留意O公司產品的保障有一定限制，即使具備「多重保障」功能，但仍未能保障「復發情況」。
根據該保單資料，「若受保人被診斷罹患危疾或接受危疾手術，而我們已就該危疾或危疾手術支付危疾賠償或多重危疾賠償時，則多重危疾保障將不再涵蓋該危疾或危疾手術」。意思是，同一疾病復發，或受保人須接受同一手術，則未能獲得多重賠償。再者，該產品的多重賠償保障額僅設定為投保額的80％，意味受保人若要獲得足夠保障，很可能須在投保時選擇較大的保額。
縱觀這幾款同類型的消費型危疾產品，Bowtie 早期及多重危疾保用最平的價錢提供三大危疾復發的保障，索償上限多達 5 次。
✨獨特優勢二：保障早期危疾，每次最多賠足 120%
除了大眾一般認知的危疾，早期危疾（如原位癌及通波仔手術等）亦愈來愈常見1。雖然致命率較低，但患者在治療過後仍需持續服藥及接受檢查，很有可能影響工作及收入，因此同樣需要危疾保。
雖然，市面上不乏提供早期危疾保障的危疾保，但保障多為「預支」性質，意思是保險公司會「預支」保額的 20% 作早期危疾賠償，倘若受保人繼而患上嚴重危疾，保險公司就會賠償剩餘的 80%。
但 Bowtie 卻希望為客戶提供全面保障，所以在設計產品時，特意設下「額外賠償」機制，意思是：當受保人患上早期危疾，可先獲賠償保額的 20%，若不幸再患上嚴重危疾，仍可獲得 100% 賠償，賠足 120% ！除此之外，早期危疾同樣可獲多重賠償，上限 5 次。
✨獨特優勢三：保障範圍涵蓋超過98%的危疾索償
有些朋友或會擔心 Bowtie 早期及多重危疾保提供的危疾數量不夠多，因為我們只保障4種早期危疾、42種危疾及4個「附加保障」，但其實買危疾絕對不是要鬥多，亦不一定是越多越好！
事實上，Bowtie提供的「4+42」保障範圍已經涵蓋超過98%的危疾索償#；而Bowtie精算團隊認為末期疾病、永久完全殘疾、不能獨立生活、重大醫療情況這4個「附加保障」，已可保障特殊情況及罕有的致命疾病。
透過減少「非必要」的保障，我們讓保費更容易負擔，所以 Bowtie 早期及多重危疾保的10年平均年保費^可以比同類產品低。
✨獨特優勢四：無儲蓄成份，退保方便簡單
除了保費及保障上的優點， Bowtie 早期及多重危疾保亦沒有儲蓄成份，使每月保費比市場上儲蓄型危疾產品低11倍2，更容易負擔。Bowtie的產品一向以月繳模式收取保費，絕無綑綁成份，只要提前30個工作日通知，即可自由退保。
當受保人不幸患上嚴重疾病，被迫停工休養，將會失去收入，危疾保險的原意就是在這個時候保障受保人的生活開支，確保其生活質素不會因失去工作收入而下降。
Bowtie 深信未必每個人、每個時刻都需要危疾保險，例如是退休人士。我們退休之後沒有收入，生活開支（不包括醫療開支）也會相對減少，因此65歲或以上人士，對危疾保險的需求未必太大，月繳保費的模式正正方便受保人，讓他們可以隨時調整自己需要的保障。
真實客戶分享︰點解大家都揀Bowtie危疾保？
Ms Wong 33歲｜文員
投保計劃：Bowtie 危疾保
- 為什麼你需要該類型保險？
我特別緊張癌症、中風同心臟病呢三大危疾。萬一中左其中一樣都有舊錢為家人同自己應付日常生活開支。
- 為什麼你會選擇 Bowtie？
我好怕一啲 Agent 亂 Sell 佣金高而唔適合我嘅保險計劃，而 Bowtie 並無 Agent，可以自己慢慢睇資料，揀一份適合自己嘅保險。
Jessica Lee 28歲｜護士
投保計劃：Bowtie 危疾保（多重保障）
- 為什麼你需要該類型保險？
萬一有事，例如中風或生 Cancer，危疾保險能提供足夠生活費應付日常開支，維持生活質素。
- 為什麼你會選擇 Bowtie？
因為 Bowtie 會有 CS 處理所有保單問題，唔怕萬一 Agent 冇做，保單就會冇人跟，而聯絡 Bowtie CS 都非常方便，覆得好快，每個 CS 都好專業，任何一個 CS 都跟得好足，詳細解答我嘅問題。
Mr Sit 41歲｜公務員
投保計劃：Bowtie 自願醫保標準計劃、Bowtie 危疾保（多重保障）
- 為什麼你需要該類型保險？
因為私營住院醫療質素相對較好，及危疾醫療開支十分巨大，需要保險以備不時之需。
- 為什麼你會選擇 Bowtie？
保費較便宜，網上投保及操作非常簡單。
即刻為自己/家人摯愛買一份保到危疾復發，保費又合理的危疾保！
Bowtie 危疾保險保費計算機
- *危疾復發率數據來自某再保險公司在 2008 - 2012 於亞洲區進行的重大疾病調查以及 Bowtie 市場調查結果。
- ^根據10Life數據計算，假設投保人為30歲之非吸煙男性，保額為HK$100萬。
- #根據某再保險公司在 2008-2012 於亞洲區進行的重大疾病調查，癌症、冠狀動脈搭橋手術、心臟病、其他嚴重的冠狀動脈疾病、中風、良性腦腫瘤及腎衰竭於香港女性危疾保險索償中佔約 97%。其餘數據為 Bowtie 以不同途徑搜集的公開資料,並透過數學運算得出,僅供一般性的教育及參考用途。
- 1據統計顯示：截至 2020 年，45 至 49 歲女性乳房原位癌的發病率高達 36.2%（每 10 萬名女性人口計算），而40 至 50 歲的中年冠心病病人激增近 40%；當心血管收窄至一定程度，患者很可能需要「通波仔」
- 2以 35 歲非吸煙男性投保「Bowtie 早期及多重危疾保」 HK$100 萬保額的標準每月保費計算;儲蓄型危疾保:數據為 2022年 3 月 10日市場上 6 個提供多重保障的儲蓄危疾保險 (18-20 年保費供款期) 標準保費的平均值。
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