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危疾保險能賠償原位癌嗎？
原位癌（0期癌症）是癌症的最早期階段，被視為「早期危疾」，那市面上的危疾保險又能否提供保障？一般賠償額有多少？Bowtie將在下文為你解答。
審核 John Sze
更新 2023-12-20
什麼是原位癌？
原位癌是癌症的最早期階段，又稱為「0期癌症」，反映癌細胞僅停留於發病位置，並未擴散至附近組織。原位癌可以通過切除手術處理，痊癒率較高。常見的原位癌包括乳腺原位癌、子宮頸原位癌、肺腺原位癌、膀胱原位癌及皮膚原位癌。
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原位癌有幾普遍？
根據醫院管理局數字，於2021年香港癌症新症錄得超過3.8萬宗，平均每日有105人確診癌症。肺癌(15.5%)、大腸癌(15.3%)、乳腺癌(14.5%)、前列腺癌(7.9%)及肝癌(4.6%)為該年5大常見癌症。
要了解原位癌的普遍程度，可以較常見的乳腺原位癌為例子。2021年本港女性入侵性乳腺癌新症與乳腺原位癌新症的宗數分別錄得5,565宗及835宗，在入侵性乳腺癌的女士當中，有15%曾經確診乳腺原位癌。
危疾保險能就原位癌作出賠償？
但與入侵性癌症相比，原位癌治療對患者的生活影響較為輕微。因此，若受保人確診「原位癌」，部分危疾保險並不會作出賠償；亦有部分危疾保單會「預支」投保額中的某百分比（例如20％）作為賠償，但當日後有需要進行危疾索償時，就最多只能獲賠剩餘的80%保額。
確診原位癌賠到幾多？
為照顧早期危疾患者的需要，Bowtie推出「早期及多重危疾保」。此產品針對指定早期危疾提供保障，確診原位癌的受保人將可獲得相等於保額20%的「額外」早期危疾賠償#；若該受保人在早期危疾保障的等候期^後患上嚴重危疾，Bowtie 仍將賠足100%保額，即合共為受保人提供120%保額的賠償。
網上危疾保險提供原位癌保障嗎？
Bowtie 團隊搜羅了Bowtie「早期及多重危疾保」與市場上另外兩款包含早期危疾保障的網上定期危疾產品，並將各產品的資料進行比較：
| 保險公司 | Bowtie | B公司 | O公司 |
| 受保人 | 30歲，非吸煙男士 | ||
| 保障額 | $100萬 | ||
| 每月保費 | $132 | $195 | $182 |
| 是否可以網上投保？ | ✅ | ✅ | ✅ |
| 是否保障原位癌？ | ✅ | ✅ | ✅ |
| 確診原位癌可獲得多少賠償額？ | $20萬 | $20萬 | $20萬 |
| 是否提供多次原位癌賠償？ | ✅ | ❌ | ❌ |
Bowtie「早期及多重危疾保」
為應對原位癌及「通波仔」手術等早期危疾風險，Bowtie推出「早期及多重危疾保」，其特色如下：
- 針對4種早期危疾提供保額的20％賠償^#
- 早期危疾及嚴重危疾合共賠償可達保額的120％
- 早期及嚴重危疾均提供多次索償*#，總賠償金額高達保額 600%
立即報價
- ^就早期危疾保障而言，每次再就早期危疾的索償必須相隔至少 2 年。即由上一次確診早期危疾或進行的早期危疾手術程序起計的 2 年內，再確診的疾病或進行的嚴重手術均不會獲得保障或賠償（首次癌症索償後出現的新確診、復發、擴散或延續癌症除外）。
- #早期危疾保障提供相等於保額 20%的賠償，惟此保障受限於每名受保人就每次索償的最高限額港幣300,000元，總賠償金額最高相等於保額的100%或港幣1,500,000元（以較低者為準），並且設有早期危疾保障等候期及每項受保的早期危疾均設有索償次數上限；而當我們已就任何嚴重危疾保障支付或可獲支付賠償後，早期危疾保障將自動終止。詳情請參閱保單條款及細則，以及不保事項。
- *就多重危疾保障之索償，癌症（首次癌症索償後出現的新確診、復發、擴散或延續癌症)、中風、心臟病及其他與心臟相關之疾病（包括冠狀動脈搭橋手術或其他嚴重的冠狀動脈疾病）需要符合額外要求，詳情請參閱保單條款及細則，以及不保事項。
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