保險知識
保險知識 【東張西望】保險苦主、騙案合輯＋投保防騙建議
TVB的《東張西望》一向緊貼城中熱話，不時報道不同苦主的申訴個案。Bowtie 保險資訊團隊回顧該節目近年報道的個案中，不乏保險相關的騙案或爭議，今次我們就與大家一起回顧這些個案，並為有意買保險，又擔心誤墮騙局的朋友，提供透明而可靠的投保渠道。
個案1 — 中介誘簽一筆過$150萬單，5年後竟要再供？
事主麥小姐稱被一名認識逾十年，任職保險業的朋友Emily遊說買保險。
事主於2018購買了一份終身年金，一筆過支付了$150萬保費，Emily 當時聲稱該保單能提供每年4厘的保證回報，而麥小姐可於投保後5年連本帶利取回款項，套現手續費只需$200，靈活性高。
於2021年，Emily 再建議麥小姐以$200萬投保多一份保單，惟麥小姐母親反對。基於不想再與母親爭拗，麥小姐亦沒有同意簽單。
及後，麥小姐翻查原先保單的內容及條款，發現詳情與Emily 當初提及的不同，例如保單列明實際供款年期為10年，而非Emily稱的5年，而且須再額外支付$150萬去延續保單，如不繼續供款，麥小姐僅能取回$93萬。
麥小姐曾向保險公司投訴被該代理誤導，惟公司回覆稱保單列明供款期為10年，並指麥小姐未能就指控提供實質證據。
個案2 — 人壽孤兒單最終有供無賠
事主李太（化名）的丈夫不幸於2012年患上末期胃癌，並於2022年去世，惟丈夫去世後卻未能獲發逾百萬元的賠償，原來是因為保單失效。
於1991，丈夫年經任職保險中介的大學同學購入人壽保單，由於丈夫希望加強保障，故每年均購入「反通脹保障計劃」，並持續供款20年。購入保險不久後，該中介便離職。
李太稱丈夫早年曾致電查詢，客服回覆指他已供款18年，及後可選擇續供或不供，持續供款的話會獲得更多保障；而不供款則會在保單積存扣數，當時丈夫聽到後便決定間中才供款。
及至2016年，李太發現家中有一份保險公司寄來的保單繳費通知書，她馬上郵寄回覆保險公司，但公司稱因繳費日期已過，丈夫的保單已經失效。經過查詢後，李太發現在2009年開始，保單的「自動保費貸款」機制啟動了。
自動保費貸款允許保險公司可以自動從保單現金價值扣除逾期保費，旨在防止保單因欠繳保費而失效。不過，自動保費貸款是要收取利息的。如果保單持有人不斷以自動保費貸款方式繳付保費，保單的現金價值可能會逐步減少至零。屆時，保單將會因為沒有剩餘價值可供貸款而失效。
到2019年，丈夫已抗癌7年，當時他們得到一位從事保險業的朋友幫忙，發現保單存有「傷殘保費豁免權益」保障，即受保人因病或意外而無法工作半年，則可符合條件獲豁免保費至65歲，惟2012年丈夫確診末期胃癌時，他們並不知道有關條款，當時亦全力投入癌症治療，以為確診癌症與只提供身故賠償的人壽保單關係不大，故未有即時通知保險公司，錯過了保單訂明「傷殘保費豁免權益」的180日通知期。
當時保單已失效3年，李太在朋友幫忙下反覆爭取「保費豁免權益」申請，最後保險公司作出一次性恩恤，退回2012年至2016年應獲豁免的保費，但就無法處理該人壽保單的復效。
個案3 — 買人壽及醫療單竟變欠債？
事主蔡太於1991年透過朋友介紹，認識保險中介Simon，當時她和丈夫投保人壽及醫療保單各一份，每3個月繳交保費一次，每年總保費$3,500。
供款期間，她曾成功索償醫療費用幾次，及至2018年，丈夫因胃痛問題入院，當她提出醫保索償時卻不成功。於是，蔡太向保險公司查詢，發現有人在她及丈夫不知情下，於1997年利用丈夫的保單供款，去購入價值$8萬的基金，其後於2003年，亦有人借用丈夫的戶口借入一筆US$3,200的貸款，再每月供款約US$500的醫療保險。
貸款額到2019年已累積至US$3.7萬，同年，醫療保單因資不抵債而失效，而蔡太及丈夫均表示毫不知情，矛頭直指中介人Simon，但Simon 卻回覆稱沒擅自進行任何操作，強調所有文件都經蔡先生簽署。
最後，保險公司提出恩恤豁免，表示可不追究貸款，但要醫療保單復效，則需要額外支付逾$3萬的費用。面對丈夫的醫藥費用，蔡太最終只好同意付款。
個案4 — 保單失效搵中介，對方竟不清楚保單詳情？
個案的苦主是前藝員阮德鏘，他的女兒於2018年出生，同年前藝員兼保險中介人杜港建議他為女兒買保險儲錢，稱每月保費$6,500，只需供款2年。兩年後可選擇供或不供，其後可將供款滾存，待15年後提取。
阮與妻子持續供款兩年後停供，直至2022年4月，阮突然收到保險公司通知，得悉保單已失效。阮氏夫婦立即找杜查詢，杜只表示「Sorry」，建議阮氏夫婦繼續供款，令保單復效，並表示對保單詳情不太清楚。
個案5 — 銀行中介疑誤導及虛報 幫長者買$3000萬保單
事主是前藝員陳彥行（行姐）及其70多歲的母親，其母親疑遭銀行佘姓理財主管瞞騙，於2018年簽下6份不合理的超大額保單，包括5張儲蓄單及1張危疾單，總供款額達$3,000萬。
出事後，行姐向保險公司了解，其母親已供$1300多萬，但幾乎全蒸發，6份保單中有5份已失效。她只剩一份擁有約$90萬現金價值的保單繼續生效，並以自動貸款形式供款。
隨著保單的情況逐步「浮面」，佘姓理財顧問亦被指有誤導客戶及為投保人虛報資產及收入之嫌，因行姐指，曾收到由保險公司寄出有關保單失效的信件，她曾就此向佘查詢，而佘當時回應「放心，不用理會」及「已安排好」；而她又指從未向佘提交任何收入證明，但卻被虛報每月薪金兼其他收入、擁有數千萬流動資產，以及擁有陳母物業的業權等。
最後，行姐花了數月時間，向銀行、保監局及金管局投訴與交涉，最後與銀行及保險公司達成共識，得到滿意的賠償。
買保險想放心？ 搵Bowtie啦！
看到上文多個苦主個案，是否令想買保險的你卻步？其實只要我們理解保險產品的保障內容，再向可靠的保險公司投保，買保險仍然是利多於弊的，至少受保人不幸患病或離世時，相應的保單都能為其提供保障，讓家人不至於擔心經濟問題。
Bowtie是本港首間獲保監局授權的虛擬保險公司。我們不設中介，你的保單由一隊專業的客戶服務團隊跟進，真正做到「有人幫，無人sell」。
Bowtie的保險產品均不含儲蓄及投資成份，不論是醫療、人壽、危疾及意外保險產品均提供純保障。再者，我們採用月繳保費模式，沒有綑綁條款。所有產品的保障範圍、保費及條款均清晰列於Bowtie網站，若有任何不明白的地方，我們的客服團隊亦十分樂意為你講解，令你安心！
Bowtie 人壽保 純保障之選
- 1以 35 歲非吸煙女性投保 $100萬保額的標準保費計算 ; 定期人壽保: 數據為. 2020 年 7 月 1 日市場上定期壽險 (20 年保障期) 標準保費。
- 2上述價錢以30歲非吸煙男性投保Bowtie人壽保 $100 萬保額的每月標準保費。
這篇文章有用嗎？
2
本文章內容由 Bowtie 團隊 提供並只供參考，不代表 Bowtie 立場，Bowtie 對任何人因使用或誤用任何信息或內容，或對其依賴而造成的任何損失或損害，不承擔任何責任。此文章內任何與 Bowtie 產品相關的內容僅供參考及作教育用途，客戶應參閱相關產品網頁內詳細之條款及細則。
相關文章
