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哪類人士的虛擬保險使用率最高?保監局如何規範保險公司?

本港現時有 4 間虛擬保險公司,當網上買保險變得愈來愈普及,不少人都會想「虛擬保險可信嗎?」。Bowtie 引用了理工大學會計及金融學院於 2023 年的研究「香港金融科技普及指數研究」,與你分析虛擬保險信唔信得過!
作者 Bowtie 團隊
日期 2023-05-19
更新 2023-11-03
目錄
虛擬保險可信嗎?為何虛擬保險值得相信?
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虛擬保險可信嗎?

香港理工大學會計及金融學院聯同人工智能投資初創公司 Asklora 於 2023 年發佈了一份「香港金融科技普及指數研究」,目的是量度港人對金融科技的接受程度和對相關體驗的滿意度。研究共訪問了超過 2,000 名年齡 18 歲或以上的香港居民,了解他們在 5 個金融科技領域的使用情況,包括電子支付服務(DP)、虛擬銀行(VB)、虛擬保險(VI)、虛擬證券(VW)和虛擬資產(VA)。

香港普遍人信唔信得過虛擬保險?

虛擬保險備受信賴,中年及高等教育人士使用率最高

(表一)指出擁有高等學歷的受訪者使用虛擬保險的比例較高,可見擁有更高知識水平的人士對虛擬保險予以信任,並身體力行去投保。

虛擬保險使用率(按教育程度) (1)
(表一)

另外,(表二)亦整合了各年齡層受訪者使用虛擬保險的比率,結果顯示「30 – 49」歲的受訪者擁有最多的使用比率(53%),其次就是「18 – 29」歲的受訪者(30%)。這代表一般被認為有長遠財務規劃的中年人士對於虛擬保險的接納程度是最高,足以證明虛擬保險的可靠性。

虛擬保險使用率(按年齡組別) (1)
(表二)

比起其他 Fintech,虛擬保險的抗拒程度最低

調查亦發現超過 71% 的受訪者沒有計劃在未來使用金融科技服務,他們大多數是年長者(50歲或以上),普遍對現有的服務感到滿意。不過,從(表三)得知,實際只有 63% 的受訪者沒有計劃將來使用虛擬保險,數字是 5 個金融科技領域中最低。

另外,研究也了解到受訪者對金融科技服務的不信任度,結果(表四)顯示只有 33% 的受訪者表示不信任虛擬保險,數字僅高於「電子支付服務」的 32%。

「未來沒有計劃使用金融科技」的實際比率 (1)
(表三)
「不信任金融科技」的實際比率 (1)
(表四)

小總結:從以上圖表及數字得知,虛擬保險已逐漸成為一個新潮流,客戶不單有擁抱新科技的年輕一族,更擴展至重視財務規劃的中年人士,證明服務絕對「信得過」。

為何虛擬保險值得相信?

受保監局監管

香港對保險公司的監管非常嚴格,不但要求保險公司有充足的股本和償付準備金,更需安排適當的管理人員和股東選擇。

點先算有充足的股本和償付準備金呀?

所謂充足的股本,保監局所訂明的最低要求為HK$2,000萬。至於償付準備金,指的是保險公司需要維持償付充足比率至少達到150%。

咁咩叫適當的管理人員和股東選擇呢?

所謂適當的管理人員,其實就是保險公司決定委任保險公司董事或控權人前,必先獲得保監局事先批准,而保監局在進行適當人選測試時,亦會考慮申請人公司董事或控權人的品格、履歷及經驗。

如果保險公司「執笠」,投保人點算?即睇保監局的保障指引

設有「再保險安排」

再保險」是指保險公司投保,將需要承擔的部份/全部風險轉移向其他保險公司,以減輕風險。受到《保險業條例》規定,所有保險公司需要為其擬經營的保險類別之風險準備足夠分擔風險的再保險安排。

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