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【醫療通脹2023】過去7年手術費加多少?哪份保險可以抗通脹?

但凡是投保人,相信都曾有過一個疑惑,那就是「醫保保費為何每年都加價?」其實這個問題的答案很簡單 —— 就好比通脹會使日用品價格上升,醫療通脹同樣會導致藥物及治療成本上漲,增加保險成本。想知道過去7年的平均醫療通脹率?Bowtie立即和你逐一講解!
作者 Bowtie 團隊
日期 2023-02-03
更新 2023-11-08
目錄
醫療通脹是什麼?如何計算?香港醫療通脹概況全球醫療通脹概況2023年醫療通脹6大主因從手術收費看醫療通脹比較9間醫療保險公司加價幅度醫療通脹常見問題
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醫療通脹是什麼?如何計算?

「醫療通脹」(Medical Inflation) 是指醫療成本呈現上升趨勢,通俗點說,即是看病的費用越來越貴,包括門診、藥物、住院、手術、康復治療等不同範疇的收費。

舉個例子,同一個手術今天在香港某私家醫院進行只需要HK$10萬,但隨著新藥物、新器材、新技術的應用,10年後你或需要HK$50萬才能支付整筆手術費。

那醫療通脹是如何計算的呢?

一般而言,學者會先篩選一籃子的醫療程序及藥物,並根據不同因素賦予其相應的權重,然後再根據消費者物價指數 (CPI) 及生產者物價指數 (PPI) 等基準,對每一個項目的價格變化進行計算,最後通過加權平均值得出該年的醫療通脹率。

香港醫療通脹概況

醫療通脹是全球大趨勢,香港亦不例外。

早在2008年,醫務及衛生局便明確指出本港的醫療開支將以高速增長,預計在2004至2033年間,全港總醫療開支將增加3.6倍,漲幅甚至遠超經濟增長。

2004年2033年變化按年增長率
經濟增長總額 (億)HK$12,870HK$34,130+165%+3.4%
總醫療開支 (億)HK$678HK$3,152+365%⚠️+5.4%⚠️

事實上,在過去10年間,香港的醫療通脹水平持續攀升,相對加重了市民需要承受的醫療負擔。這也解釋了為何香港政府在《2022年施政報告》中,宣布將醫療券金額提高至HK$2,500,相較2009年的HK$250上限,增幅多達10倍。

而在近年,風險管理顧問公司WTW亦發表《2023年全球醫療趨勢調查報告》,指出香港的醫療通脹率將在2023年達至8.8%的高峰,比往年升逾0.6%。

  • 註1:根據《香港本地醫療衞生總開支帳目︰二零零四至二零三三年香港總醫療開支》、政府統計處《香港人口推算2004-2033》及政府經濟顧問為醫療融資研究提供的本地生產總值增長假設推算
  • 註2:⚠️代表增長率為最高

全球醫療通脹概況

以數字來看,雖然香港的醫療通脹率一直呈上揚趨勢,但仍低於全球平均醫療通脹率。

據《2023年全球醫療趨勢調查報告》,2023年預測全球平均醫療通脹率為10%,其中最嚴重的地區為拉丁美洲,最低的為北美洲。雖然香港的醫療通脹率較全球平均為低,但在亞太地區中,香港的醫療通脹率也高於該地區的平均水平。

醫療通脹率
202120222023 (預測)
全球*8.2%8.8%10.0%
拉丁美洲*15.1%18.2%18.9%⚠️
北美洲9.1%9.4%6.5%
亞太地區9.8%6.9%10.2%
歐洲5.6%8.0%8.6%
中東及非洲12.4%10.5%11.5%
  • *不包括委內瑞拉
  • 註3:⚠️代表醫療通脹率為最高

2023年醫療通脹6大主因

1. 新冠肺炎疫情持續

在過去幾年,新冠疫情蔓延全球,雖然患有重症的人數相較初期少,但每日確診個案仍持續高企,不但增加了恆常醫療成本,亦拉高了預防性醫療如快速檢測及新冠肺炎疫苗等等的需求。

2. 精神健康服務需求增加

為了加強控制疫情,各國實施了不同程度的社交管制措施,例如場地人數限制、院舍探訪限時、停課等等,在一定程度上為人們的精神健康構成壓力。2022年10月,美國哈佛大學進行一項研究,發現有多達36%的受訪者認為自己「總是」或「經常」感到孤獨。香港城市大學亦在2022年進行調查,揭示不少長者因為長期隔離及缺乏社區支援,而導致孤獨感急劇上升,或會引致抑鬱。

3. 慢性病症數量增加

感染新冠肺炎後,不少康復者還會出現久咳、氣喘、疲勞、焦慮等等後新冠症狀,延續多月仍無好轉,對長遠健康造成負面影響,以致整體醫療開支上漲。

4. 醫療服務逐漸恢復常態

新冠疫情期間,為了集中資源處理疫症,不少非緊急醫療服務例如驗血、覆診、身體檢查等等都遭到暫停,而隨著疫情放緩,大部分非緊急醫療服務皆逐步恢復正常,醫療開支亦會相應增加

5. 預防性醫療越受重視

人均壽命越來越長固然是美事一樁,但同時也會導致長期護理的需求上升,為醫療體系增添壓力。於是不少地方開始投放資源發展預防性醫療,致力防患於未然,而這亦是導致全球醫療開支上漲的成因之一。

6. 醫療科技成大趨勢

踏入數碼時代,不少公私營醫療機構皆著手發展多元化的就診及醫療方法,例如是開發手機應用程式、遙距醫療、自動派藥等等,既為患者帶來便利,提升了醫療品質。但新技術的開發及應用成本並不便宜,以香港的電子健康紀錄互通系統 (eHealth) 為例,有關所需預計總開支高達HK$11億2400萬。

從手術收費看醫療通脹

還是對醫療通脹沒有概念?Bowtie參考保險業聯會的《醫療索償數據調查》,整合5個常見手術項目從2012至2019年的費變化,包括直腸鏡、割痔瘡、白內障手術、乳房切除術及前列腺切除術,加價幅度高近70%,升幅相當可觀:

手術項目2012年

(標準房)

2019年

(標準房)

增幅每年平均增幅
直腸鏡HK$7,000HK$9,00028.57%4.08%
割痔瘡HK$15,000HK$22,00046.67%6.67%
白內障手術HK$16,800HK$23,00036.90%5.27%
乳房切除術HK$15,000HK$25,00066.67%9.52%
前列腺切除術HK$8,000HK$9,00012.50%1.79%

Bowtie資訊團隊再參考港怡醫院公佈的歷史收費,讓大家了解一些常見手術的費用增幅︰

手術項目2018手術費

(中位數)

2021手術費

(中位數)

增幅每年平均增幅
割包皮*HK$26,807HK$28,9067.83%2.61%
白內障手術HK$24,888HK$28,89016.08%5.36%
腹腔鏡膽囊切除術HK$72,810HK$73,7571.30%0.43%
乳房腫塊切除術HK$60,700HK$64,5996.42%2.14%
  • *割包皮為日間手術費用
  • 註4: 實際收費或會因應病人狀況、個案複雜程度及個別醫生費用,而有所不同
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比較9間醫療保險公司加價幅度

抵抗醫療通脹的最佳方法便是購買醫療保險,由保險公司代為支付醫療費用。不過,基於醫療通脹日益嚴重,大部分保險公司只好透過加價將「成本」轉嫁消費者。

香港保險資訊平台10Life指出,在2022年,有保險公司的年度保費加價幅度高達26.4%,而在​​23個醫療保險計劃中,超過7成產品的最低加幅為6%或更多。

同年,全港累計亦有7份自願醫保加價,升幅最高達11%。

假設在2023年,35歲非吸煙男士的保費為HK$500,加價後,翌年同年齡層的保費就會變成每月HK$555,如此類推,10年後35歲非吸煙男士的保費將會高達HK$1,420。

醫療通脹常見問題

醫療通脹和保費有什麼關係?

若然該年度的醫療通脹率越高,便意味著客戶的索償金額越高,變相保險公司需要支付更多賠償金。為免保險賠付金額大於保費收入,保險公司一般會根據醫療成本及投保人風險水平等多個因素,按年調整不同計劃的保費。

換而言之,醫療通脹是影響保費加減幅度的最直接因素之一。

如果我Claim過保險,下年份醫保保費是否一定會加價?

在調整保費時,每間保險公司的考慮因素都不一樣,亦即是你的索償紀錄有可能影響來年保費,亦有可能不會帶來任何影響。

而Bowtie旗下的所有自願醫保計劃,皆不會因為個別投保人曾經提交索償申請,而在下一個保單年度就該份醫療保單加保費。

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