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【銀色債券2024】配發結果公佈!即睇自己抽到幾多手

政府於2024年初已預告會發行銀色債券,並於9月10日公佈詳情,在減息周期將至時,銀債的回報仍然吸引嗎?今年每人分派到幾多手?Bowtie 為你整合銀債相關資訊!
作者 蔣將
日期 2024-09-10
更新 2024-10-22
目錄
每人分派到幾多手銀色債券?2024年銀色債券何時發行?息率有幾高?什麼是銀色債券?與 iBond 有何分別?銀色債券2023分配結果銀色債券派幾多息?銀色債券的申請年齡及資金門檻各大銀行及券商認購銀色債券優惠一覽何時可以開始申請及知道派發結果?過去派息往績銀色債券與市面上其他類似投資產品的比較

每人分派到幾多手銀色債券?

2024年銀色債券配發終於有結果!全部認購23手或以下債券的申請,將獲全數配發所申請的債券。餘下約13.4萬份申請(即認購23手以上人士),均將先獲配發23手債券,並進行抽籤,其中23,737份申請將獲配發多一手債券,即最多可抽到24手

2024年銀色債券何時發行?息率有幾高?

根據政府新聞公布,60歲或以上長者可於2024年9月30日認購最新一批銀色債券。

不過,隨著美國很大機會在9月減息,今次銀債的保證息率為不會少於4厘,較2023年的5厘回報低。

什麼是銀色債券?與 iBond 有何分別?

銀色債券簡稱「銀債」,顧名思義就是政府特意為「銀髮族」(即長者)發行的債券。自 2016 年起,政府每年都有推出銀色債券,供年滿 65 歲或以上的長者認購。自 2021 年起,銀色債券的合資格認購的年齡則由 65 歲降至 60 歲。

政府至今發行的銀色債券年期(包括今年在内),均為3年。每半年派一次息,息率與通脹掛鈎。而2024年發行的銀色債券,保底息率則調低至 4 厘。

「銀債」與 iBond 比較,主要有以下三大分別:

 銀色債券iBond
申請者年齡60 歲或以上,並持有有效香港身份證年滿 18 歲,並持有有效香港身份證
保底息率4 厘(2024年)2 厘
二手市場

不會在港交所上市,所以沒有二手市場;

如果想提早套現,可以原價加上相應的累計利息,賣回給政府

在港交所上市,可在二手市場進行買賣

銀色債券2023分配結果

上一期第八批銀色債券的最終發行額為HK$550億。 政府當時公佈,每人最多可獲23手(每手為HK$10,000)。202,477份認購22手或以下債券的申請,將獲全數配發所申請的債券。

至於最新一批銀色債券的發行日定於2024年10月23日。申請人將於屆時陸續獲知結果,並獲退回超額認購的款項。

銀色債券派幾多息?

按以往安排,銀色債券的利息是與通脹掛鈎,所以息率回報是浮動的,即浮息。浮息是根據政府統計處的綜合消費物價指數,以最近 6 個月按年通脹率計算的。另外,第9批銀色債券的保證息率則為 4 厘。派息將以浮息及保證息率兩者之間較高者為準。

銀色債券的申請年齡及資金門檻

最低及最高年齡要求於 2025 年前滿 60 歲,即於 1965 年或之前出生
身份資格認購者需為持有有效香港身份證的香港居民
每手最低金額及上限每手入場費為 HK$10,000 元
發行額目標發行額為 HK$500 億

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各大銀行及券商認購銀色債券優惠一覽

為吸引客戶使用其銀行或券商認購銀色債券,各間銀行及券商均推出各類優惠:

滙豐銀行

6項手續費豁免優惠(「6免」),包括:

  • 認購手續費
  • 存入費
  • 託管服務費
  • 代收利息費
  • 提早贖回債券費
  • 到期贖回債券費
恒生銀行

7項手續費豁免優惠(「7免」),包括:

  • 認購手續費
  • 託管服務費
  • 代收利息費
  • 到期贖回手續費
  • 提前贖回手續費
  • 債券轉入費
  • 債券轉出費

另外,恒生銀行客戶如經網上成功申請及獲分配銀色債券,均可自動參加大抽獎並有機會贏取價值 HK$5,000 的Klook 禮品卡。

渣打銀行

5項手續費豁免優惠(「5免」),包括:

  • 手續費
  • 提前贖回
  • 託管服務
  • 代收利息
  • 贖回到期債券
招商永隆銀行

6項手續費豁免優惠(「6免」),包括:

  • 認購手續費
  • 債券託管費
  • 利息代收費
  • 轉倉費
  • 贖回費
  • 提早贖回費
花旗銀行

7項手續費豁免優惠(「7免」),包括:

  • 於債券戶口之認購手續費
  • 託管服務費
  • 代收票息/利息費
  • 到期贖回費
  • 提早贖回手續費
  • 印花稅
  • 存入費/轉出費
工銀亞洲

7項手續費豁免優惠(「7免」),包括:

  • 認購手續費
  • 代收利息費
  • 到期贖回費
  • 提早贖回手續費
  • 存入費
  • 託管費
  • 轉入費及轉出費
信銀國際

7項手續費豁免優惠(「7免」),包括:

  • 豁免認購手續費
  • 債券託管費
  • 轉倉費(轉出)
  • 轉倉費(轉入)
  • 利息代收費
  • 提早贖回費
  • 到期贖回費
大新銀行

7項手續費豁免優惠(「7免」),包括:

  • 認購手續費
  • 託管費
  • 代收利息費
  • 到期贖回費
  • 存入費
  • 提早贖回手續費
  • 轉出費
東亞銀行

7項手續費豁免優惠(「7免」),包括:

  • 認購手續費
  • 託管服務費
  • 代收利息費
  • 提早贖回債券費
  • 到期贖回債券費
  • 由他行轉入費用
  • 轉倉費
上海商業銀行

7項手續費豁免優惠(「7免」),包括:

  • 認購手續費
  • 保管費
  • 代收利息費
  • 以債券形式存入之費用
  • 以債券形式轉出之費用
  • 提前贖回費
  • 到期贖回費
建行亞洲

7項手續費豁免優惠(「7免」),包括:

  • 豁免認購手續費
  • 存倉費
  • 代收利息費
  • 到期贖回費
  • 豁免提早贖回手續費
  • 豁免存入費
  • 豁免提取費
華僑銀行

7項手續費豁免優惠(「7免」),包括:

  • 認購手續費
  • 託管費
  • 代收利息費
  • 提前贖回費
  • 轉入費
  • 到期贖回費
  • 轉出費
創興銀行

7項手續費豁免優惠(「7免」),包括:

  • 認購手續費
  • 託管費
  • 代收利息費
  • 到期贖回費
  • 提前贖回費
  • 轉入費
  • 轉出費
交通銀行(香港)

7項手續費豁免優惠(「7免」),包括:

  • 認購手續費
  • 買入交易費
  • 賣出交易費
  • 到期贖回費
  • 存倉費
  • 代收利息費
  • 存入債券費用
富邦銀行

8項手續費豁免優惠(「8免」),包括:

  • 認購手續費
  • 新債券申請費
  • 存入費
  • 託管費
  • 代收利息費
  • 到期贖回費
  • 提早贖回費
  • 轉出費(至其他銀行)
富途證券

9項手續費豁免優惠(「9免」),包括:

  • 認購手續費
  • 申請手續費
  • 托管費
  • 不動戶費
  • 轉入費
  • 轉出費
  • 代收利息手續費
  • 提早贖回費
  • 到期贖回費

另外,新客戶於 2024 年 10 月 8 日或之前成功開戶,可享高達 HK$1,600 迎新獎賞。

致富證券

10項手續費豁免優惠(「10免」),包括:

  • 現金認購手續費
  • 存入費
  • 代收股息費
  • 平台費
  • 存倉費
  • 託管費
  • 孖展認購手續費
  • 孖展利息(提供1到10手九成孖展認購,額滿即止)
  • 到期贖回費
  • 不動戶費

另外,新客戶在 2024 年 10 月 31 日或之前成功在致富證券開戶,可享高達 HK$1,800 開戶獎賞。

大華繼顯

10項手續費豁免優惠(「10免」),包括:

  • 認購手續費
  • 到期贖回費
  • 提早贖回費
  • 託管費
  • 存倉費
  • 代收股息費
  • 存入費
  • 轉出費
  • 不動戶費
  • 平台費
輝立證券

11項手續費豁免優惠(「11免」),包括:

  • 利息費
  • 到期贖回費
  • 提早贖回費
  • 托管費
  • 認購平台費
  • 不動戶費
  • 融資認購手續費低至HK$0
  • 按金低至HK$0
  • 融資息率低至HK$0
  • 免經紀佣金
  • 免存入費
耀才證券

12項手續費豁免優惠(「12免」),包括:

  • 全免利息
  • 按金
  • 認購手續費
  • 存入費
  • 存倉費
  • 平台費
  • 轉倉費
  • 託管費
  • 不動戶費
  • 到期贖回費
  • 提早贖回費
  • 代收股息手續費

另外,新客戶在成功在耀才證券開戶,可享 20 股盈富及 10 股滙豐及港股及A股免佣優惠。如將股票由其他證券行或銀行轉到耀才,更可享高達10股騰訊及轉倉費全數回贈優惠,最高金額可達20萬元。

中銀香港

「全免」,即豁免投資者認購、持有及如需提早贖回債券的所有相關費用。

何時可以開始申請及知道派發結果?

銀色債券將會於2024年9月30日早上9時開始接認購申請,至10月14日下午2時結束,並將於10月23日發行。

過去派息往績

「銀債」過往的派息率在 2 厘至 3.5 厘之間。受到新冠肺炎的影響,美國甚至全球的利率預計將會持續低企。相比之下,2023年「銀債」的保底息率已有 5 厘,相當吸引。不過,今年則降至4厘。

過往銀債

保底息率

每年派息率

第一期(2016 年)

2 厘

2 厘 – 2.6 厘

第二期(2017 年)

2 厘

2 厘 – 3.2 厘

第三期(2018 年)

3 厘

3 厘 – 3.2 厘

第四期(2019 年)

3 厘

3 厘 – 3.2 厘

第五期(2020 年)

3.5 厘

3.5 厘

第六期(2021 年)

3.5 厘

3.5 厘

第七期(2022 年)

4 厘

4 厘

第八期(2023 年)

5 厘

5 厘

第九期(2024 年)

4 厘

4 厘

 

銀色債券與市面上其他類似投資產品的比較

認購投資產品時,不應只看回報,應考慮其他指標,例如投資年期、可承受風險等,視乎個人情況而決定。以下是筆者將以往「銀債」與市面上一些類近的投資產品作出的簡單比較,以供大家參考:

 

銀色債券

港元定期

短期儲蓄保險

政府年金計劃

回報率

浮息,但保證不低於 4 厘普遍約 3.5 厘普遍 2 至 4 厘似乎申請人歲數、性別、預期壽命等,長期回報率普遍有 3 至 4 厘

年期

3 年1 星期至 1 年供款期1至2年,亦可預繳,保單期 3 至 5 年直至申請人百年歸老

備注

新客戶定期利率會更高;

存入資金越多,定期利率亦會更高

回報率以期滿保證内部回報率計算;

若提早退保,回報率會降低

回報率以内部回報率計算;

申請人壽命越長,回報率亦越高,反之亦然

  • 以上資訊由蔣蔣提供,不代表 Bowtie 立場,Bowtie 對任何人因使用或誤用任何信息或內容,或對其依賴而造成的任何損失或損害,不承擔任何責任。以上資料僅供參考,不構成投資建議,投資者進行任何交易前,請仔細考慮自身財務狀況,亦應留意相關投資產品帶來的潛在風險。
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