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【銀色債券2021】認購年齡門檻降至60歲!一文緊貼申請詳情及保底息率!

新一批銀色債券於 7 月 20 日接受認購,債券發行額將不少於 240 億元,亦可能提高至最多 300 億港元。同時,合資格認購年齡由 65 歲降低至 60 歲。馬上比較過往的銀色債券與今年的有什麽不一樣?它和 iBond 相比,又有何分別?今次 Bowtie 請來投資專家蔣將為大家詳細解釋。
作者 蔣將
日期 2020-11-25
更新 2021-06-30
目錄
什麼是銀色債券?與 iBond 有何分別?銀色債券派幾多息?銀色債券的申請年齡及資金門檻何時可以開始申請及知道派發結果?過去派息往績銀色債券與市面上其他類似投資產品的比較
銀色債券

什麼是銀色債券?與 iBond 有何分別?

銀色債券,簡稱「銀債」,顧名思義就是政府特意為「銀髮族」(即長者)發行的債券。自 2016 年起,政府每年都有推出銀色債券,供年滿 65 歲或以上的長者認購,而即將發售的「銀債」將合資格認購的年齡降至 60 歲。

政府至今發行的銀色債券年期(包括今年在内),均為三年。每半年派一次息,息率與通脹掛鈎。而今年發行的銀色債券,保底息率更調高至3.5厘。

第 6 次發行的「銀債」與剛剛發行的 iBond,主要有以下三大分別:

  銀色債券 iBond
申請者年齡 60 歲或以上,並持有有效香港身份證 年滿 18 歲,並持有有效香港身份證
保底息率 3.5 厘 2 厘
二手市場

不會在港交所上市,所以沒有二手市場;

如果想提早套現,可以原價加上相應的累計利息,賣回給政府

在港交所上市,可在二手市場進行買賣
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銀色債券派幾多息?

銀色債券的利息是與通脹掛鈎,所以息率回報是浮動的,即浮息。浮息是根據政府統計處的綜合消費物價指數,以最近 6 個月按年通脹率計算的。

同時,政府保證今年銀色債券的年利率,不會低於定息 3.5 厘。也即是說,如果浮息低於3.5 厘的話,銀色債券的年利率還是會以 3.5 厘來計算。

假設成功認購 100 手,即額度為 100 萬元的銀色債券,並持有直至到期日,3 年總利息收入最少將有 10 萬 5 千元(未扣佣金支出及其他費用)。

銀色債券的申請年齡及資金門檻

最低及最高年齡要求 2021 年或之前年滿 60 歲(即 1962 年或之前出生),沒有最高年齡限制
身份資格 認購者需持有有效香港身份證
每手最低金額及上限 每手 1 萬港元,每人最多只能獲配發 100 手,即 100 萬港元
發行額 目標發行額為 240 億港元,若市場反應良好,發行額可提高至最多 300 億港元

何時可以開始申請及知道派發結果?

今年的「銀債」將於 2021 年 7 月 20 日早上 9 時,開始接受申請認購,至 7 月 30 日下午 2 時截止。「銀債」認購結果預計於 8 月 10 日正式發行。

合資格人士可於下列 20 間政府委任的配發銀行,或 24 間指定證券經紀申請認購:

 

配發銀行

證券經紀

1

中國銀行(香港)有限公司

耀才證券國際(香港)有限公司

2

交通銀行(香港)有限公司

嘉利証券投資有限公司

3

東亞銀行有限公司

時富證券有限公司

4

中信銀行(國際)有限公司

展兆投資有限公司

5

中國建設銀行(亞洲)股份有限公司

致富證券有限公司

6

集友銀行有限公司

佐雄証券有限公司

7

創興銀行有限公司

長雄證券有限公司

8

花旗銀行(香港)有限公司

第一金和昇證券有限公司

9

招商永隆銀行有限公司

富昌證券有限公司

10

大新銀行有限公司

豐年証券投資有限公司

11

星展銀行(香港)有限公司

大唐資本證券有限公司

12

富邦銀行(香港)有限公司

香港國際證券有限公司

13

恒生銀行有限公司

一通投資者有限公司

14

香港上海滙豐銀行有限公司

環一證券有限公司

15

中國工商銀行(亞洲)有限公司

輝立証券(香港)有限公司

16

南洋商業銀行有限公司

信誠證券有限公司

17

華僑永亨銀行有限公司

新富證券有限公司

18

大眾銀行(香港)有限公司

新寶城證券有限公司

19

上海商業銀行有限公司

新鴻基投資服務有限公司

20

渣打銀行(香港)有限公司

T&F Equities Limited

21 / 大盛証券投資有限公司
22 / 大德證券(亞洲)有限公司
23 / 大華繼顯(香港)有限公司
24 / 宏高證券有限公司

過去派息往績

「銀債」過往的派息率在 2 厘至 3.2 厘之間。受到新冠肺炎的影響,美國甚至全球的利率預計將會持續低企。相比之下,今年「銀債」的保底息率已有 3.5 厘,相當吸引。

過往銀債

保底息率

每年派息率

第一期(2016 年)

2 厘

2 厘 – 2.6 厘

第二期(2017 年)

2 厘

2 厘 – 3.2 厘

第三期(2018 年)

3 厘

3 厘 – 3.2 厘

第四期(2019 年)

3 厘

3 厘 – 3.2 厘

第五期(2020 年)

3.5 厘

3.5 厘

銀色債券與市面上其他類似投資產品的比較

認購投資產品時,不應只看回報,應考慮其他指標,例如投資年期、可承受風險等,視乎個人情況而決定。以下是筆者將「銀債」與市面上一些類近的投資產品作出的簡單比較,以供大家參考:

 

銀色債券

港元定期

短期儲蓄保險

政府年金計劃

回報率

浮息,但保證不低於 3.5 厘 普遍低於 1 厘 普遍 2 至 3.5 厘 似乎申請人歲數、性別、預期壽命等,長期回報率普遍有 3 至 4 厘

年期

3 年 1 星期至 1 年 供款期1至2年,亦可預繳,保單期 3 至 5 年 直至申請人百年歸老

備注

新客戶定期利率會更高;

存入資金越多,定期利率亦會更高

回報率以期滿保證内部回報率計算;

若提早退保,回報率會降低

回報率以内部回報率計算;

申請人壽命越長,回報率亦越高,反之亦然

  • 以上資訊由蔣蔣提供,不代表 Bowtie 立場,Bowtie 對任何人因使用或誤用任何信息或內容,或對其依賴而造成的任何損失或損害,不承擔任何責任。以上資料僅供參考,不構成投資建議,投資者進行任何交易前,請仔細考慮自身財務狀況,亦應留意相關投資產品帶來的潛在風險。
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