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【銀色債券2021】去年保證派3.5厘!一文睇如何申請及年齡門檻!

根據<<財政預算案>>,2021年繼續發行不少於240億元的銀色債券,更會將合資格認購年齡由65歲降至60歲。2020年推出的銀色債券,已經是政府第五次發行。究竟去年的銀色債券,與之前的有什麽不一樣?它和iBond相比,又有何分別?今次Bowtie請來投資專家蔣將為大家詳細解釋。
作者 蔣將
日期 2020-11-25
更新 2021-02-24
目錄
什麼是銀色債券?與iBond有何分別?銀色債券派幾多息?銀色債券的申請年齡及資金門檻何時可以開始申請及知道派發結果?過去派息往績銀色債券與市面上其他類似投資產品的比較
銀色債券

什麼是銀色債券?與iBond有何分別?

銀色債券,簡稱「銀債」,顧名思義就是政府特意為「銀髮族」(即長者)發行的債券。自2016年起,政府每年都有推出銀色債券,供年滿65歲或以上的長者認購。

政府至今發行的銀色債券年期(包括今年在内),均為三年。每半年派一次息,息率與通脹掛鈎。而今年發行的銀色債券,保底息率更調高至3.5厘。

今年的「銀債」與剛剛發行的iBond,主要有以下三大分別:

  銀色債券 iBond
申請者年齡 65歲或以上,並持有有效香港身份證 年滿18歲,並持有有效香港身份證
保底息率 3.5厘 2厘
二手市場

不會在港交所上市,所以沒有二手市場;

如果想提早套現,可以原價加上相應的累計利息,賣回給政府

在港交所上市,可在二手市場進行買賣

銀色債券派幾多息?

銀色債券的利息是與通脹掛鈎,所以息率回報是浮動的,即浮息。浮息是根據政府統計處的綜合消費物價指數,以最近6個月按年通脹率計算的。

同時,政府保證今年銀色債券的年利率,不會低於定息3.5厘。也即是說,如果浮息低於3.5厘的話,銀色債券的年利率還是會以3.5厘來計算。

假設成功認購100手,即額度為100萬元的銀色債券,並持有直至到期日,三年總利息收入最少將有10萬5千元(未扣佣金支出及其他費用)。

銀色債券的申請年齡及資金門檻

最低及最高年齡要求 2021年或之前年滿65歲(即1956年或之前出生),沒有最高年齡限制
身份資格 認購者需持有有效香港身份證
每手最低金額及上限 每手1萬港元,每人最多只能獲配發100手,即100萬港元
發行額 目標發行額為100億港元,若市場反應良好,發行額可提高至最多150億港元

何時可以開始申請及知道派發結果?

今年的「銀債」將於2020年12月1日早上9時,開始接受申請認購,至12月11日下午2時截止。「銀債」認購結果預計將於12月18日公佈,並在12月22日正式發行。

合資格人士可於下列20間政府委任的配發銀行,或證券經紀申請認購:

 

配發銀行

證券經紀

1

中國銀行(香港)有限公司

耀才證券國際(香港)有限公司

2

中信銀行(國際)有限公司

嘉利証券投資有限公司

3

創興銀行有限公司

時富證券有限公司

4

大新銀行有限公司

致富證券有限公司

5

恒生銀行有限公司

佐雄証券有限公司

6

南洋商業銀行有限公司

第一金和昇證券有限公司

7

上海商業銀行有限公司

富昌證券有限公司

8

交通銀行(香港)有限公司

一通投資者有限公司

9

中國建設銀行(亞洲)股份有限公司

輝立証券(香港)有限公司

10

花旗銀行(香港)有限公司

新富證券有限公司

11

星展銀行(香港)有限公司

中順證券期貨有限公司

12

香港上海滙豐銀行有限公司

南華證券投資有限公司

13

華僑永亨銀行有限公司

新寶城證券有限公司

14

渣打銀行(香港)有限公司

新鴻基投資服務有限公司

15

東亞銀行有限公司

T&F Equities Limited 

16

集友銀行有限公司

大盛証券投資有限公司

17

招商永隆銀行有限公司

大德證券(亞洲)有限公司

18

富邦銀行(香港)有限公司

大華繼顯(香港)有限公司

19

中國工商銀行(亞洲)有限公司

永富證券有限公司

20

大眾銀行(香港)有限公司

宏高證券有限公司

過去派息往績

「銀債」過往的派息率在2厘至3.2厘之間。受到新冠肺炎的影響,美國甚至全球的利率預計將會持續低企。相比之下,今年「銀債」的保底息率已有3.5厘,相當吸引。

過往銀債

保底息率

每年派息率

第一期(2016年)

2厘

2厘 – 2.6厘

第二期(2017年)

2厘

2厘 – 3.2厘

第三期(2018年)

3厘

3厘 – 3.2厘

第四期(2019年)

3厘

3厘 – 3.2厘

 

銀色債券與市面上其他類似投資產品的比較

認購投資產品時,不應只看回報,應考慮其他指標,例如投資年期、可承受風險等,視乎個人情況而決定。以下是筆者將「銀債」與市面上一些類近的投資產品作出的簡單比較,以供大家參考:

 

銀色債券

港元定期

短期儲蓄保險

政府年金計劃

回報率

浮息,但保證不低於3.5厘 普遍低於1厘 普遍2至3.5厘 似乎申請人歲數、性別、預期壽命等,長期回報率普遍有3至4厘

年期

3年 1星期至1年 供款期1至2年,亦可預繳,保單期3至5年 直至申請人百年歸老

備注

新客戶定期利率會更高;

存入資金越多,定期利率亦會更高

回報率以期滿保證内部回報率計算;

若提早退保,回報率會降低

回報率以内部回報率計算;

申請人壽命越長,回報率亦越高,反之亦然

  • 以上資訊由蔣蔣提供,不代表 Bowtie 立場,Bowtie 對任何人因使用或誤用任何信息或內容,或對其依賴而造成的任何損失或損害,不承擔任何責任。以上資料僅供參考,不構成投資建議,投資者進行任何交易前,請仔細考慮自身財務狀況,亦應留意相關投資產品帶來的潛在風險。
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