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意外受傷一定可以Claim意外保險?即睇保障範圍及理賠方法

無論是在日常生活、工作中,還是旅行途中都有機會意外受傷,更可能要承擔醫療費用,而意外保險正好為你減省負擔。意外受傷係咪一定可以 Claim到意外保險?Bowtie 團隊為大家講解其定義、 障範圍及理賠方法,助你在意外受傷相關的意外保險有更多認識。
作者 Bowtie 團隊
日期 2024-05-14
更新 2024-05-14
目錄
在保險的世界中,甚麼是「意外受傷」?意外保險如何賠償?意外保險的保障範圍誰需要意外保險?Bowtie 意外保險包括咩保障項目?意外受傷一定受意外保險保障嗎?高危職業人士受 Bowtie 觸木保保障嗎?不幸意外受傷,點 Claim Bowtie 觸木保?
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在保險的世界中,甚麼是「意外受傷」?

在保險界中,「意外受傷」指的是不尋常、偶然發生或未能預見的突發「意外事件」,與被保險人的意願或故意行為無關,導致身體上的損傷、暫時性傷殘及永久傷殘。

意外保險正是針對受保人身體受損的原因,其必須曾經發生不能預料的突發「意外事件」

如何定義「暫時性傷殘」及「永久傷殘」?

「永久傷殘」和「暫時性傷殘」之間的主要區別在於其持續時間和影響程度:

  • 暫時性傷殘:影響屬暫時性,即該傷殘會隨著時間的推移而恢復或改善。
  • 永久傷殘:該傷殘的影響屬永久性,無法完全康復或改善。

意外保險如何賠償?

根據保監局網站,意外保險會為意外身故、因意外而身體傷殘的受保人或其家屬,提供一筆過現金補償,從而減輕潛在的經濟壓力,甚或賠償因意外引致的醫療開支。而意外保險通常以下方式來保障因「意外受傷」而需要賠償的受保人:

  • 因意外死亡或傷殘而發放的一筆過賠償
  • 因意外受傷而不能工作期間的每週定額津貼
  • 因意外而引致的實報實銷醫療開支

意外保險的保障範圍

意外保險的保障範圍通常包括以下項目:

  • 意外死亡:在意外事件中身亡,保險公司會支付相應的保險金給指定的受益人。
  • 喪失肢體:如果因意外事件而失去身體的某一部分(如手、腳、手指等),保險公司會支付相應的賠償金。
  • 永久傷殘:若意外事件導致永久性的身體傷殘或功能喪失,保險公司會根據傷殘程度支付賠償金。
  • 暫時傷殘期間的每周津貼:在暫時傷殘期間,保險公司會支付每周的津貼,以紓緩因意外受傷而無法工作所導致的經濟壓力。
  • 治療費用:保險公司會承擔因意外受傷而產生的醫藥費,包括就醫、手術、住院治療、藥品和康復治療等費用。

不過,大家在投保前需要留意各種意外保險產品的保障項目或有不同,並可能因應保單的有特定的賠償限制和條款。因此,在購買意外保險前,建議仔細閱讀保單條款,了解保障範圍及賠償條件,再按個人需要投保適合自已的意外保險產品。

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誰需要意外保險?

對象需要意外保險的原因
小孩子小孩子在成長階段,通常活躍好動,不斷接觸新環境的小朋友很容易經歷跌倒、熨傷、撞擊、被動物咬傷等傷害。意外保險可為他們提供在受傷時的醫療保障,並減輕家庭的負擔。
運動愛好者運動愛好者參與高風險的運動項目,如滑雪、攀岩等,容易發生意外受傷;小至擦損或扭傷,大至骨折或關節損傷。意外保險可以為他們提供在受傷時的保障,並支付相應的醫療費用。
從事高危行業者從事高危行業的人,如建築工人、消防員等,面臨更高的受傷風險。意外保險可以為他們提供在工作期間受傷時的保障,包括津貼和醫療費用。
長者長者隨著年齡增長,身體機能逐漸下降,容易在日常生活中跌倒或受傷。意外保險可為他們提供在意外事件發生時的保障,支付相應的醫療費用。
旅行者旅行者在旅途中可能面臨各種意外風險,如交通事故、意外傷害等。意外保險可以為他們提供在旅途中的保障,包括醫療和撤離費用。

Bowtie 意外保險包括咩保障項目?

以 Bowtie 的意外保險為例,Bowtie 觸木保 採用實報實銷的方式進行賠償意外發生後的 12 個月內引致的醫療費用,包括但不限於以下保障項目:

  • 門診(包括 X 光診斷超聲波掃描、註冊醫生之門診診費與藥費,精神科治療除外)
  • 物理治療*
  • 脊椎治療*
  • 跌打*
  • 專科醫生費
  • 外科醫生費
  • 訂明診斷成像檢測(MRI 掃描CT 掃描PET 掃描PET–CT 組合及 PET–MRI 組合)
  • 精神科治療(只限在專科醫生建議下,在香港境內住院接受精神科治療所收取的費用)
Bowtie 意外保險點樣減少意外受傷的影響?

萬一投保人不幸遇上交通意外運動創傷工傷等不幸的突發「意外事件」,輕則只是普通擦傷,重則有機會需要進行手術,連同住院費、物理治療等大大小小費用,在經濟上或會令你造成一定負擔!

Bowtie 觸木保採用實報實銷的方式,就意外受傷而引起的各種實際醫療開支,按照保障項目及賠償限額,一筆過作出賠償,幫你減輕因意外受傷導致的醫療支出!

另外,Bowtie 觸木保 保障地區覆蓋全球,即使你身在外地因意外受傷,同樣可以獲得保障,為旅行者或在國外工作生活的人提供了額外的安全保障。

  • *需由註冊物理治療師/註冊脊醫/註冊中醫(骨傷)進行

意外受傷一定受意外保險保障嗎?

意外保險並不一定覆蓋所有意外受傷的情況。

Bowtie 觸木保 為例,如該意外涉及疾病、自殺、參與犯法行為、戰爭、暴亂及服兵役等,都會被列為不保事項。另外,如受保人因參與危險活動(如冬季運動、賽車、美式足球等)、倚賴或過量服用酒精、非處方藥物 (或受其影響) 而導致的意外,同樣屬於不受保事項。

按此了解Bowtie 觸木保不保事項

高危職業人士受 Bowtie 觸木保保障嗎?

在傳統的意外保險當中,如高危職業人士想投保意外保險,或會被加保費甚至被拒保。相反,Bowtie 觸木保 的受保工種超過 700 種,當中包括紀律部隊、裝修工人、職業司機等,更承保因工作期間發生意外所引致的醫療開支。

不過大家仍需留意,如你是職業運動員(例如騎師),就不屬於受保範圍之內。

不幸意外受傷,點 Claim Bowtie 觸木保?

如因意外受傷而要提出索償,一般需要提交以下文件:

  • 醫院索償申請表格(供主診醫生填寫)
  • 醫院 / 診所收據正本

此外,投保人如有以下文件,亦可一併提供以便了解個案:

  • 手術 / 病理化驗報告
  • 電腦掃描/診斷檢測相關報告
  • 主診醫生轉介信
  • 病假紙
  • 其他保險公司的賠償明細表
Bowtie 觸木保的索償處理時間要幾耐?

Bowtie 的索償個案一般需要 7 至 10 個工作天*進行審核。當索償申請成功獲批,Bowtie 平均可在 3 個工作天內*將賠償金額轉入指定的銀行戶口。

  • *時間視乎意外的複雜程度以及申請索償時有否準時提供所有文件

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