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保險知識 【意外保險LIHKG討論區合集】邊間好？解答連登巴絲5大問題
Bowtie保險資訊團隊近日留意到連登LIHKG討論區上的巴打絲打，都想知道「意外保險邊間好？」，亦對意外保險及Bowtie觸木保有不少疑問。這次我們整合了5條熱門問題，希望連登巴絲能更了解意外保險的保障！
問題1：咩係意外保險？
意外保險一般提供以下保障，紓緩不幸發生意外時的經濟壓力：
- 因意外死亡或傷殘而發放的一筆過賠償。
- 因意外受傷而不能工作期間的每週定額津貼（受保單訂明的期間所限）。
- 因意外引致的實報實銷醫療開支。
保單通常設有賠償表，列明每種意外引致身體受傷的相應賠償。如果你是家中的經濟支柱，你可考慮購買意外保險。不過，不同產品的保障範圍及賠償上限存在差異，記得選擇適合自己需要的產品。
Bowtie 觸木保主打以實報實銷形式，保障因意外而引起的醫療開支，例如西醫門診（洗傷口、縫針等）、物理治療、脊醫、跌打、訂明診斷成像檢測（CT掃描、MRI掃描、PET掃描等）住院及外科手術治療等。
問題2：做高危行業先有需要買意外保險？
當然不是，所謂意外就是「意料之外」，是無人能夠準確預計的風險。
即使你不是從事高風險行業，在日常生活上也會面對各式各樣的風險，例如作為路人或乘客也有機會被交通意外牽連；就算不談及重大意外，跑步、行山、打波等運動也有機會令你受傷；縱使你沒有運動習慣，步行時也有機會不慎拗柴。意外保險正正有助應對以上的大小風險。
如果你是從事高危職業，因日常工作受傷的機會就相對更高，更加有需要盡早獲得充足保障。
從事高風險行業的朋友投保傳統意外保險時，有機會被加 Loading 甚或被拒保；反觀Bowtie 觸木保的受保工種就超過700種，例如紀律部隊、職業司機、外賣車手、運動教練等，更能承保受保人工作期間因意外引致的醫療開支。
問題3：門診同住院都包？
視乎產品。以Bowtie 觸木保為例，每年度的醫療保障額達到$42萬，保障範圍包括門診（洗傷口、縫針等）、物理治療、脊醫、跌打、MRI 掃描、住院治療、外科手術等，大事小事同樣保障。
需要留意的是，Bowtie 觸木保有就各項保障項目設立賠償限額。以較多投保人關注的物理治療、脊醫、跌打為例，每年度賠償上限如下：
- 每項骨折意外6次診症；每次$500；每日可診症1次。
- 每項非骨折意外4次診症；每次$250；每日可診症1次。
- 每保單年度合共8次診症。
問題4：唔限額、唔限次數就一定好？
我們明白亦同意物理治療及X光檢查都是常見的檢查及治療項目，的確有需要納入意外保險的保障範圍，事實上它們亦是Bowtie 觸木保的保障項目。
至於不為個別保障項目設立索償限額及索償次數，只以年度的保障額作為限制，這樣真的是理想的保單設定嗎？
事實上，保單就個別保障項目設立賠償次數及限額，出發點與設立共同保險 (Co-Insurance) 類似，都是希望減低保單被濫用的機會，長遠令風險池更健康，有助舒緩保費上升的壓力。
試想想，如果意外保險不就個別保障項目設立賠償次數及限額，所有客戶索償的總次數及總金額都會傾向上升，長遠必然迫使保費上調。
問題5：Claim錢一定難？一定要靠相熟醫生？
其實意外保Claim錢並不難，也不一定要相熟醫生幫忙。以Bowtie為例，我們的索償程序非常簡單，只需幾個步驟便能完成索償申請。
索償步驟
- 準備證明文件（見下方）
- 登入 Bowtie 帳戶申請索償
- 回答幾條有關是次檢查／治療的問題
- 提交銀行資料
- 上載所需文件
- 等候批核
- 獲得賠償
需要甚麼文件/單據？
如需提出索償，一般需要向保險公司提交以下文件：
- 醫療索償申請表格
- 醫院 / 診所收據正本
- 手術 / 病理化驗報告（如有）
- 其他保險公司的賠償明細表（如有）
- 主診醫生轉介信（如有）
若需向多於一間保險公司提出索償，除了準備上述文件外，還需要將由第一間保險公司發出的賠償明細表及醫療收據正本（或核實副本）提交至第二間保險公司進行審核。
申請後需要多久才得到賠償？
每宗索償的所需時間取決於個案的複雜程度，約80%#的個案會在10個工作天內完成批核；賠償金額會在成功批核後的3個工作天內轉賬到你指定的銀行戶口。
#數據截至2021年10月。
如果在申請索償時遇到困難，Bowtie索償團隊亦十分樂意提供協助。
Bowtie觸木保保費幾錢？
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