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【財務自由】需要幾多錢?8個貼士助你達到財自

不少人的夢想是財務自由,早日脫離營營役役的打工生涯。但要有幾多錢,先可以劈炮唔撈?又有咩方法可以加快財自腳步?想知答案就記得睇晒呢篇文!
作者 Bowtie 團隊
日期 2023-10-30
更新 2024-04-17
目錄
什麼是財務自由?有幾多錢才能達到財務自由?達到財務自由的8個貼士
【財務自由】需要幾多錢?8個貼士助你達到財自

什麼是財務自由?

財務自由(Financial Freedom)是指個人擁有足夠的財富及被動收入,以維持他們的生活方式,而毋須再依靠工作收入維生。財務自由不代表躺平、閒hea過日,反而因財政上的自主,你可以有更多時間和自由,專注追求熱愛的事,或從事心目中最理想的工作

有幾多錢才能達到財務自由?

FIRE(Financial Independence,Retire Early)是一項理財策略,其理念是將大部分收入進行儲蓄和投資,以累積足夠的財富來支持舒適的退休生活。

要計算您可以實現 FIRE 的年齡,您可以使用一些網上的FIRE計算機,輸入目前的歲數、每年收入、每年支出、資產淨值等因素。

不過,FIRE的計算其實過度簡化,只可作參考之用。以「每年開支」為例,年紀越大,一般醫療開支越高,如想準確計算,便需將相關費用攤分於「每年支出」,但絕非易事。畢竟我們不知道自己何時生病或受傷。此外,資本市場的變化及通脹預期往往是難以估計的,這亦會動搖FIRE計算的準確性。

【財務自由】需要幾多錢?8個貼士助你達到財自

達到財務自由的8個貼士

減少不必要的消費

我們需要審視自己的消費習慣,減少不必要的消費,例如購買奢侈品或無意義的衝動購物。建議大家每次消費前可先問問自己,究竟是次消費是「需要」抑或「想要」。長遠而言,省下來的資金可以用於投資、儲蓄或其他更具長遠有益的地方,以創造被動收入。

 

好好管理債務

降低債務及其利息支出,是重要的節流項目。我們應該盡量避免不必要的債務,例如是用於消費的負債或高利息的負債,例如使用信用卡消費應更緊慎,宜每月還清到期欠款,不應只還min pay(最低還款額),因為信用卡欠款長遠累積的利息可以十分驚人。如果自制能力欠佳,建議盡量使用現金消費,並記錄每項開支,提高理財意識。

 

開展副業

副業可以幫助增加收入,加快累積財富。副業可以是基於現有的專業技能或興趣,在工餘時間進行,例如於社交媒體平台搞Online Shop,又或者是接Freelance Job。副業帶來的額外收入,除了可以幫補生活開支,長遠更有機會為你開拓更多商機及人脈,說不定日後會帶來意想不到的變化。

儲蓄

培養儲蓄習慣是實現財務自由的基礎。我們應該先定一個合理的儲蓄目標,然後每月將某個固定金額存入儲蓄戶口,以便資金慢慢滾存。視乎市況,利用零存整付及定期存款等儲蓄工具或能加快資金的增長速度。

學習投資知識

術業有專攻,投資也是大學問。投資市場日新月異,想要作出明智投資決定,便要不斷學習。你可以透過書籍、新聞、YouTube影片、研討會、甚至專業顧問意見,來增值自己。另外,你亦要學會評估投資項目的風險和回報,以實現長遠的資產增值。

 

落實投資計劃

實現財務自由並非一蹴而就的過程,它需要時間、耐心和堅持,包括執行一個明確的財務計劃、有效地管理個人收入和支出、選擇合適的投資工具和策略等。重要的當然是付諸行動,嘗試作出投資決定,以汲取經驗,還要持續監察投資的表現,並進行必要調整,以確保計劃順利實現。

多元化投資組合

多元化投資組合,即將資金分散在不同的資產類別(例如股票、債券、商品等),以及不同市場,正如俗語有云,不要將所有雞蛋放在同一籃子內,以降低風險。定期檢視和調整投資組合。視乎市況,從不同資產類別及市場之間,靈活調配,確保投資符合個人的風險承受能力和目標。

不要忘記醫療保障

雖然以上方法有助達致財務自由,但是如果沒有充足的醫療保障,當出現突發意外需要做檢查或治療,輕則要動用部分退休基金,重則可能會「一鋪清袋」。因此,準備好保障才算穩健!

腸癌乳癌為例,於港怡醫院進行相關手術的費用分別是:

治療項目費用
乳房腫瘤切除術 +/- 冷凍切片 – 單邊 $70,360 – $91,480 (視乎風險)
腹腔鏡半結腸切除術$184,060 – $239,320(視乎風險)

相信大家都想像到如果不幸患病,治療費用動輒都數萬元,甚至數十萬元。不想因醫療支出而打亂原定的退休計劃,盡早購買醫保是方法之一。原因係咩,以下為你一一解釋:

你已經失去了「公司醫保」的保障

由於你不再是公司的正式僱員,變相已經失去了公司醫保,當不幸患病,如果你沒有投保其他醫保,便需要自行負擔所有醫療費用。

保險要趁健康買

點解會咁講?因為如果在身體狀況健康時購買醫保,就較容易通過核保程序(Underwriting),成功投保;相反如果等到身體出現狀況先購買醫保,保險公司隨時要加Loading(額外保費),甚至過唔到核保程序,投保失敗。

Bowtie 醫療保險:退休人士首選

咁應該要咩保險呀?

考慮到退休人士沒有公司醫保和固定工作收入,Bowtie建議大家購買Bowtie 自願醫保靈活計劃(基本)Bowtie 港怡醫院醫療健康組合(每月$200加購)(下稱 Bowtie 靈活(基本)+港怡計劃)。呢個組合有甚麼優點?就讓我們一起看看!

全數賠償‍超過 240 個手術/檢查+不設墊底費

由於大部分退休人士都沒有固定工作收入,一旦需要接受檢查或治療時,如果他們已經購買「Bowtie 靈活(基本)+港怡計劃」,便不需動用自己的儲蓄支付部分費用。

而且仲可以保障大部份住院醫療需要,於港怡醫院接受超過 240 個手術/檢查可獲全數賠償‍^,例如乳房腫瘤手術、半結腸切除術、各種內窺鏡檢查、關節置換手術等,切合退休人士的醫療需求。

每年一次免費身體檢查

「Bowtie 靈活(基本)+港怡計劃」會每年贈送一次全面身體檢查(價值高達$2,720),讓你定期了解自己的身體狀況,即使患病都可以及時就醫,加速康復。

  • ^全數賠償指定醫療套餐費用須受其自願醫保靈活計劃之保單年度保障額上限約束
  • :文章所含內容及舉例僅供參考,並不構成任何投資建議或投資產品銷售之要約或招攬。投資涉及風險。過去表現並不代表將來回報。在進行任何投資決定前,你應該考慮自己的財務狀況、投資經驗及目標,並認為該產品適合自己。
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