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【強積金提取】需要什麼文件?符合哪些條件可提早處理?

退休人士除了要有一份全面的醫療保障外,如何處理強積金亦是需要仔細思考的問題。提取強積金有甚麼條件?符合哪些條件可提早處理?提取強積金時又需準備甚麼文件?今次跟大家談談提取強積金的重要須知啦!
作者 Bowtie 團隊
日期 2023-10-06
更新 2023-10-06
目錄
年滿65歲或以上退休時提取在65歲前提早提取強積金提取可以提取一半嗎?不要忘記退休後的醫療保障

年滿65歲或以上退休時提取

提取方式

根據強積金相關法例,除法例訂明的特定情況外,強積金計劃的成員只可以在年滿65歲後,方可提取由強制性供款和可扣稅自願性供款累積的強積金。符合年齡資格的人士,可選擇以下3種方式處理戶口內的強積金,包括一筆過提取、分期提取或保留在強積金計劃內繼續投資。

所需文件

計劃成員如欲提取強積金,應填妥以下兩份文份連同所需證明文件交予相關受託人。

  • 身分證明文件
  • 基於已達到65歲退休年齡或提早退休的理由而申索強積金累算權益的表格(MPF(S)-W(R)
提取需要手續費嗎?

一般而言,所有受託人須為計劃成員每年首4次的提取申請提供免費服務。然而,不同強積金計劃針對分期提取強積金亦有不同的設定和安排,假如市民計劃每年分期提取強積金4次或以上,便可事前向受託人或透過積金局的受託人服務比較平台瞭解特定提取次數會否存在附加手續費。

在65歲前提早提取

除了符合法律規定的65歲提取年齡要求外,在6個法定的特殊情況下,你亦可以早於65歲前申請提早提取強積金。

提早退休

考慮以一筆過提取或分期提取的方式提取強積金。

所需文件:

  • 身分證明文件
  • 基於已達到65歲退休年齡或提早退休的理由而申索強積金累算權益的表格:MPF(S)- W(R)

法定聲明表格正本:MPF(S)-W(SD1)

永久性地離港

條件:聲明已經或將會永久離開香港,須提交已獲准在香港以外某地方居住的證明文件。

所需文件:

  • 身分證明文件
  • 法定聲明表格正本:MPF(S)-W(SD2)
  • 令受託人信納你已獲准在香港以外某地方居住的證明文件
  • 基於永久性地離開香港/完全喪失行為能力/罹患末期疾病/ 小額結餘/死亡的理由而申索強積金的表格:MPF(S)-W(O)
完全喪失行為能力

條件:永久不適合從事某種類的工作,而該種類工作乃計劃成員在完全喪失行為能力前,所從
事的最後一份工作所屬的種類,同時獲醫生或中醫作出證明,並聲明已終止關係該特
定種類的工作的僱傭合約。

所需文件:

  • 身分證明文件
  • 由醫生簽發的「成員永久不適合執行特定種類工作證明書」表格:MPF(S) – W(M)
  • 基於永久性地離開香港/完全喪失行為能力/罹患末期疾病/ 小額結餘/死亡的理由而申索強積金的表格:MPF(S)-W(O)
罹患末期疾病

條件:醫生認為計劃成員因為患病,而令其預期壽命相當可能縮短至12個月或以下,及須取
得醫生填寫及簽署的醫學證明書。

所需文件:

  • 身分證明文件
  • 由醫生簽發的醫學證明書:MPF(S)-W(T)
  • 基於永久性地離開香港/完全喪失行為能力/罹患末期疾病/ 小額結餘/死亡的理由而申索強積金的表格:MPF(S)-W(O)
小額結餘

條件:只在一個強積金計劃內結餘不超過5,000元,且沒有結餘在其他強積金計劃內。申請提取強積金的日期距離最後一個供款日至少12個月,及聲明日後無意再受僱或自僱。
所需文件:

  • 身分證明文件
  • 法定聲明表格正本:MPF(S)-W(SD3)
  • 基於永久性地離開香港/完全喪失行為能力/罹患末期疾病/ 小額結餘/死亡的理由而申索強積金的表格:MPF(S)-W(O)
死亡

條件:作為遺產的一部分,由遺產代理人申請提取。
所需文件:

  • 遺產代理人的身分證明文件
  • 基於永久性地離開香港/完全喪失行為能力/罹患末期疾病/ 小額結餘/死亡的理由而申索強積金的表格:MPF(S)-W(O)
  • 遺囑認證書或遺產管理書

上述部分申請理由需提交一份法定聲明正本。法定聲明即是在監誓員(例如在民政事務處)、公證人、太平紳士或其他獲法律授權監誓的人士面前,作出所需的法定聲明,並由他們在聲明上簽署。

強積金提取可以提取一半嗎?

假如你以「提早退休」為理由提取強積金,你可以選擇一筆過提取或分期提取。不同強積金計劃針對分期提取強積金亦有不同的設定和安排,詳情可向受託人或透過積金局的受託人服務比較平台查詢。

不要忘記退休後的醫療保障

當出現突發意外需要做檢查或治療,輕則要動用部分退休基金,重則可能會「一鋪清袋」。因此,準備好保障才算穩健!

腸癌乳癌為例,於港怡醫院進行相關手術的費用分別是:

治療項目費用
乳房腫瘤切除術 +/- 冷凍切片 – 單邊 $70,360 – $91,480 (視乎風險)
腹腔鏡半結腸切除術$184,060 – $239,320(視乎風險)

相信大家都想像到如果不幸患病,治療費用動輒都數萬元,甚至數十萬元。不想因醫療支出而打亂原定的退休計劃,盡早購買醫保是方法之一。原因係咩,以下為你一一解釋:

你已經失去了「公司醫保」的保障

由於你不再是公司的正式僱員,變相已經失去了公司醫保,當不幸患病,如果你沒有投保其他醫保,便需要自行負擔所有醫療費用。

保險要趁健康買

點解會咁講?因為如果在身體狀況健康時購買醫保,就較容易通過核保程序(Underwriting),成功投保;相反如果等到身體出現狀況先購買醫保,保險公司隨時要加Loading(額外保費),甚至過唔到核保程序,投保失敗。

退休保險

考慮到退休人士沒有公司醫保和固定工作收入,Bowtie建議大家購買Bowtie 自願醫保靈活計劃(基本)Bowtie 港怡醫院醫療健康組合(每月$200加購)(下稱 Bowtie 靈活(基本)+港怡計劃)。呢個組合有甚麼優點?就讓我們一起看看!

全數賠償‍超過 240 個手術/檢查+不設墊底費

由於大部分退休人士都沒有固定工作收入,一旦需要接受檢查或治療時,如果他們已經購買「Bowtie 靈活(基本)+港怡計劃」,便不需動用自己的儲蓄支付部分費用。

而且仲可以保障大部份住院醫療需要,於港怡醫院接受超過 240 個手術/檢查可獲全數賠償‍^,例如乳房腫瘤手術、半結腸切除術、各種內窺鏡檢查、關節置換手術等,切合退休人士的醫療需求。

每年一次免費身體檢查

「Bowtie 靈活(基本)+港怡計劃」會每年贈送一次全面身體檢查(價值高達$2,720),讓你定期了解自己的身體狀況,即使患病都可以及時就醫,加速康復。

  • ^‍全數賠償指定醫療套餐費用須受其自願醫保靈活計劃之保單年度保障額上限約束
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