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女性患危疾風險更高?3個女性最需要的危疾保障

近年有不少保險公司推出專為女性危疾提供保障的計劃,這是否代表女性患危疾的風險較男性高呢?不論答案是甚麼,危疾保險都是人生中不可或缺的重要配置。那女性最需要的危疾保障有哪些?投保前又有哪些注意事項?這篇女性危疾保全指南幫到你。
作者 Bowtie 團隊
日期 2023-05-02
更新 2023-05-02
目錄
女性患危疾的風險比男性高嗎?為什麼女性買危疾保愈早愈好?女性買危疾保注意事項女性最需要的3大危疾保障Bowtie多重危疾保 每次賠足100%女性危疾常見問題

女性患危疾的風險比男性高嗎?

危疾的成因眾多,那性別又是否其中一個決定性因素呢?

儘管有不少討論認為女性患危疾的風險比男性高,但其實目前尚未有一個系統性的研究證實這個說法。

話雖如此,女性絕不應該因而鬆懈,低估自己患上危疾的風險,事關近年女性患危疾的趨勢正不斷上升,當中不乏因確診癌症、心臟病及中風三大危疾而離世的病例。根據衛生防護中心的數字,香港女性的頭號殺手是惡性腫瘤,而女性癌症的發病數字更有明顯的上升趨勢,因此你絕對要關心危疾風險!

為什麼女性買危疾保愈早愈好?

應該「趁平、趁健康」時買保險,有大病先諗到保險已經太遲!

我們根據香港癌症資料統計中心的數據,以女性5大發病癌症的發病率計算,當女性到了35歲後發病率會急升(見下圖),一旦出現病徵再去投保,就有機會被拒保

故此,你應考慮在年輕時購買危疾保,而且保費亦比較低,以非吸煙女性投保Bowtie純危疾保險,保額為HK$500,000為例,30歲前的每月保費只是數十元以下為大家列出20歲至65歲女性投保Bowtie危疾保的保費:

年齡 / 每月保費Bowtie危疾保Bowtie危疾保(多重保障)
20歲HK$33HK$40
25歲HK$43HK$52
30歲HK$66HK$80
35歲HK$125HK$151
40歲HK$206HK$250
45歲HK$298HK$361
50歲HK$384HK$465
55歲HK$463HK$560
60歲HK$548HK$663
65歲HK$761HK$921
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女性買危疾保注意事項

女性患上嚴重疾病的風險不容小覷,若然你尚未有任何危疾保障的話,建議及早投保一份危疾保,確保自己在不幸來臨的時候,有足夠的應急錢繳付醫藥費及其他日常開支,安心停工養病。

那女性買危疾有哪些注意事項呢?

女性危疾保重點#1:多重保障

近年市場推出一些可多次索償的危疾保險,即使受保人不幸患上危疾、以致短期內都很難買到另一份危疾保險,也有原先的危疾保險,可以保障難以預料的復發或患上其他危疾。

以往大部分危疾保都只設單次賠償,即是危疾保險只會為受保人提供一次賠償,當保險公司完成賠償後,保單就會宣告失效。須知道一旦確診危疾,就很難再成功投保另一份危疾保險,若然危疾不幸在短期內復發的話,患者很有可能只可以「硬食」。

有見及此,有保險公司推出設有「多重賠償」的危疾保險,允許受保人重複索償2次甚至更多。以Bowtie危疾保 (多重保障) 為例,計劃為癌症、中風及心臟病三大危疾提供高達5次賠償,每次賠償金額皆為保額的100%,為復發或新確診危疾情況提供更全面保障。

女性危疾保重點#2:危疾保額

計算危疾保額時,投保人應考慮「經濟需要」及「負擔能力」。

危疾保險的最主要作用,是在受保人不幸確診保單訂明的嚴重疾病時,提供充裕的現金援助

須知道確診危疾是一場漫長戰爭的開端,從治療到康復需時或長達2至3年,期間患者有機會需要停工靜養,故此,一般建議投保人以自己年收入的2至3倍作為危疾保額基準,再視乎個人情況作相應調整。

另一方面,在計算所需危疾保額時,也不應負略自己的負擔能力。事關保額往往與保費成正比 —— 保額越高,保費越貴。因此,投保人不應盲目追求過百萬甚至是過千萬的危疾保額,相反,應該因應個人實際需要,例如透過計算日常開支、父母子女生活費、樓貸房貸等數字,計算真正「Just Fit」的保額。

女性危疾保重點#3:保費

上文提及,投保人定的保額越高,保費就越貴。除此之外,危疾保費的決定性因素還有很多,包括保險公司的營運模式、危疾保種類、危疾保賠償選項、危疾保承保範圍等等,不能一概而論。

危疾保種類為例,現時市面上的危疾保主要分為 (1) 儲蓄型(2) 消費型。一般而言,由於儲蓄危疾保會將一部分保費用作儲蓄用途,所以保費會較純提供保障的消費性危疾保昂貴。

以 HK$100 萬保額為例,35歲非吸煙男士投保Bowtie定期危疾保的每月保費是HK$144,而投保終身危疾的每月保費則平均為HK$2,700,貴足足超過17倍^。

  • ^定期危疾保:數據為 2022 年 3 月 10 日市場上 3 個定期危疾保險標準保費的平均值 ; 儲蓄型危疾保: 數據為 2022 年 3月 10 日市場上 6 個提供多重保障的儲蓄危疾保險 (18-20 年保費供款期) 標準保費的平均值。

女性最需要的3大危疾保障

女性需要的危疾保障

1️⃣ 癌症

2022年政府統計數據顯示,預料女性患癌的新症數字在數年內將超越男性,主要與性別有關的女性癌症如乳癌、子宮頸癌、卵巢癌等的發病率相對較高有關。

在2012至2015年間,癌症更佔香港女性危疾索償個案高達83%。近年,乳癌更有年輕化趨勢,患者當中不乏30多歲的年輕女性,最年輕的患者甚至乎只有20多歲。所以,不論任何年齡,女性對癌症都不能掉以輕心。

2️⃣ 心臟病

有別於女性癌症,女性心臟病發時是頗難察覺的,因為一般沒有明顯症狀,不一定會出現胸口痛,可能只是感到非常疲勞卻又無法安睡;但對香港都市人來說,這身體狀態十分普遍,令女性防不勝防。

再者,基於生理結構,女性比男性更大機會在一年內再次心臟病發;British Heart Foundation曾有一項長達10年時間的研究,分析瑞典近20萬心臟病患者的數據後指出,女性心臟病患者在病發後一年的死亡率是男性的2倍以上。

3️⃣ 中風

美國心臟協會曾指出,因女性獨有身體狀況,例如女性妊娠期間的高血壓、產後高血壓、服用避孕藥物、停經後婦女的荷爾蒙變化等等,都容易形成「血栓」。因此,女性患中風的風險比男性高;因中風死亡的女性亦比男性多。

Bowtie多重危疾保 每次賠足100%

Bowtie危疾有咩好?

Bowtie危疾保更享市場獨特設計,特創「38+4」賠償準則,除了承保38種常見危疾之外,更特設Bowtie安全網,保障「末期疾病」、「永久完全殘障」、「不能獨立生活」及「重大醫療情況」4種情況,全面保障已知及未知疾病。

而Bowtie「零佣金‍」保險計劃不但擁有純保障型危疾的價格優勢,更設多次危疾保障,針對癌症、中風及心臟病三大危疾提供最多5次賠償,每次皆賠足100%

如有需要,客戶只需經網上提交索償表格、檢查報告及銀行資料,就能在家靜候批核結果。當索償申請成功獲批,Bowtie平均可於3個工作天內將賠償金額轉到指定戶口,又快又方便!

女性危疾常見問題

女性買危疾保險保費會較貴嗎?

不一定。危疾保費的決定性因素有很多,除了性別,受保人的年齡及個人健康情況也會影響保費高低,不能一概而論。

女性最容易患上甚麼危疾?

由於女性生理結構、其獨有的器官及生理狀態如懷孕和更年期,女性在某程度上會較容易患上癌症、心臟病及中風。

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