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女性健康 女性患危疾風險更高？3個女性最需要的危疾保障
近年有不少保險公司推出專為女性危疾提供保障的計劃，這是否代表女性患危疾的風險較男性高呢？不論答案是甚麼，危疾保險都是人生中不可或缺的重要配置。那女性最需要的危疾保障有哪些？投保前又有哪些注意事項？這篇女性危疾保全指南幫到你。
女性患危疾的風險比男性高嗎？
危疾的成因眾多，那性別又是否其中一個決定性因素呢？
儘管有不少討論認為女性患危疾的風險比男性高，但其實目前尚未有一個系統性的研究證實這個說法。
話雖如此，女性絕不應該因而鬆懈，低估自己患上危疾的風險，事關近年女性患危疾的趨勢正不斷上升，當中不乏因確診癌症、心臟病及中風三大危疾而離世的病例。根據衛生防護中心的數字，香港女性的頭號殺手是惡性腫瘤，而女性癌症的發病數字更有明顯的上升趨勢，因此你絕對要關心危疾風險！
為什麼女性買危疾保愈早愈好？
應該「趁平、趁健康」時買保險，有大病先諗到保險已經太遲！
我們根據香港癌症資料統計中心的數據，以女性5大發病癌症的發病率計算，當女性到了35歲後發病率會急升（見下圖），一旦出現病徵再去投保，就有機會被拒保。
故此，你應考慮在年輕時購買危疾保，而且保費亦比較低，以非吸煙女性投保Bowtie純危疾保險，保額為HK$500,000為例，30歲前的每月保費只是數十元。以下為大家列出20歲至65歲女性投保Bowtie危疾保的保費：
| 年齡 / 每月保費 | Bowtie危疾保 | Bowtie危疾保（多重保障） |
| 20歲 | HK$33 | HK$40 |
| 25歲 | HK$43 | HK$52 |
| 30歲 | HK$66 | HK$80 |
| 35歲 | HK$125 | HK$151 |
| 40歲 | HK$206 | HK$250 |
| 45歲 | HK$298 | HK$361 |
| 50歲 | HK$384 | HK$465 |
| 55歲 | HK$463 | HK$560 |
| 60歲 | HK$548 | HK$663 |
| 65歲 | HK$761 | HK$921 |
你買危疾要幾多錢？即刻計計！
女性買危疾保注意事項
女性患上嚴重疾病的風險不容小覷，若然你尚未有任何危疾保障的話，建議及早投保一份危疾保，確保自己在不幸來臨的時候，有足夠的應急錢繳付醫藥費及其他日常開支，安心停工養病。
那女性買危疾有哪些注意事項呢？
女性危疾保重點#1：多重保障
近年市場推出一些可多次索償的危疾保險，即使受保人不幸患上危疾、以致短期內都很難買到另一份危疾保險，也有原先的危疾保險，可以保障難以預料的復發或患上其他危疾。
以往大部分危疾保都只設單次賠償，即是危疾保險只會為受保人提供一次賠償，當保險公司完成賠償後，保單就會宣告失效。須知道一旦確診危疾，就很難再成功投保另一份危疾保險，若然危疾不幸在短期內復發的話，患者很有可能只可以「硬食」。
有見及此，有保險公司推出設有「多重賠償」的危疾保險，允許受保人重複索償2次甚至更多。以Bowtie危疾保 (多重保障) 為例，計劃為癌症、中風及心臟病三大危疾提供高達5次賠償，每次賠償金額皆為保額的100%，為復發或新確診危疾情況提供更全面保障。
女性危疾保重點#2：危疾保額
計算危疾保額時，投保人應考慮「經濟需要」及「負擔能力」。
危疾保險的最主要作用，是在受保人不幸確診保單訂明的嚴重疾病時，提供充裕的現金援助。
須知道確診危疾是一場漫長戰爭的開端，從治療到康復需時或長達2至3年，期間患者有機會需要停工靜養，故此，一般建議投保人以自己年收入的2至3倍作為危疾保額基準，再視乎個人情況作相應調整。
另一方面，在計算所需危疾保額時，也不應負略自己的負擔能力。事關保額往往與保費成正比 —— 保額越高，保費越貴。因此，投保人不應盲目追求過百萬甚至是過千萬的危疾保額，相反，應該因應個人實際需要，例如透過計算日常開支、父母子女生活費、樓貸房貸等數字，計算真正「Just Fit」的保額。
女性危疾保重點#3：保費
上文提及，投保人定的保額越高，保費就越貴。除此之外，危疾保費的決定性因素還有很多，包括保險公司的營運模式、危疾保種類、危疾保賠償選項、危疾保承保範圍等等，不能一概而論。
以危疾保種類為例，現時市面上的危疾保主要分為 (1) 儲蓄型 及 (2) 消費型。一般而言，由於儲蓄危疾保會將一部分保費用作儲蓄用途，所以保費會較純提供保障的消費性危疾保昂貴。
以 HK$100 萬保額為例，35歲非吸煙男士投保Bowtie定期危疾保的每月保費是HK$144，而投保終身危疾的每月保費則平均為HK$2,700，貴足足超過17倍^。
- ^定期危疾保:數據為 2022 年 3 月 10 日市場上 3 個定期危疾保險標準保費的平均值 ; 儲蓄型危疾保: 數據為 2022 年 3月 10 日市場上 6 個提供多重保障的儲蓄危疾保險 (18-20 年保費供款期) 標準保費的平均值。
女性最需要的3大危疾保障
1️⃣ 癌症
2022年政府統計數據顯示，預料女性患癌的新症數字在數年內將超越男性，主要與性別有關的女性癌症如乳癌、子宮頸癌、卵巢癌等的發病率相對較高有關。
在2012至2015年間，癌症更佔香港女性危疾索償個案高達83%。近年，乳癌更有年輕化趨勢，患者當中不乏30多歲的年輕女性，最年輕的患者甚至乎只有20多歲。所以，不論任何年齡，女性對癌症都不能掉以輕心。
2️⃣ 心臟病
有別於女性癌症，女性心臟病發時是頗難察覺的，因為一般沒有明顯症狀，不一定會出現胸口痛，可能只是感到非常疲勞卻又無法安睡；但對香港都市人來說，這身體狀態十分普遍，令女性防不勝防。
再者，基於生理結構，女性比男性更大機會在一年內再次心臟病發；British Heart Foundation曾有一項長達10年時間的研究，分析瑞典近20萬心臟病患者的數據後指出，女性心臟病患者在病發後一年的死亡率是男性的2倍以上。
3️⃣ 中風
美國心臟協會曾指出，因女性獨有身體狀況，例如女性妊娠期間的高血壓、產後高血壓、服用避孕藥物、停經後婦女的荷爾蒙變化等等，都容易形成「血栓」。因此，女性患中風的風險比男性高；因中風死亡的女性亦比男性多。
Bowtie多重危疾保 每次賠足100%
Bowtie危疾有咩好？
Bowtie危疾保更享市場獨特設計，特創「38+4」賠償準則，除了承保38種常見危疾之外，更特設Bowtie安全網，保障「末期疾病」、「永久完全殘障」、「不能獨立生活」及「重大醫療情況」4種情況，全面保障已知及未知疾病。
而Bowtie「零佣金」保險計劃不但擁有純保障型危疾的價格優勢，更設多次危疾保障，針對癌症、中風及心臟病三大危疾提供最多5次賠償，每次皆賠足100%。
如有需要，客戶只需經網上提交索償表格、檢查報告及銀行資料，就能在家靜候批核結果。當索償申請成功獲批，Bowtie平均可於3個工作天內將賠償金額轉到指定戶口，又快又方便！
女性危疾常見問題
女性買危疾保險保費會較貴嗎？
不一定。危疾保費的決定性因素有很多，除了性別，受保人的年齡及個人健康情況也會影響保費高低，不能一概而論。
女性最容易患上甚麼危疾？
由於女性生理結構、其獨有的器官及生理狀態如懷孕和更年期，女性在某程度上會較容易患上癌症、心臟病及中風。
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