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【20歲保險規劃】買咩好?買咩先?專家︰買漏一類隨時要籌錢醫病

20歲出頭的年輕人多數覺得「買保險」並不重要,因為認為自己年輕健康,可以忽略風險,但原來買漏一類保險隨時會造成沉重經濟負擔。因此,Bowtie保險資訊團隊邀請了理財專家分享自身朋友的經歷,以及教大家如何選購適合自己的保障。
作者 劉智偉
日期 2023-08-07
更新 2023-11-03
目錄
20歲可能遇到的健康問題真實例子︰40歲以下不吸煙也患癌早逝20歲可能遇到的財務問題建議先買醫療保險獲取Bowtie自願醫保「標準計劃」的初步報價Bowtie Pink 每月保費低至$152獲取Bowtie Pink自願醫保的初步報價如果是家庭經濟支柱,買危疾+人壽避免買供款太高的儲蓄保險
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20歲可能遇到的健康問題

根據醫院管理局的統計數據,由2011年至2020年這10年間,在20-44歲的群組當中,已經有接近2.7萬人有癌症發病的經歷,佔整體發病數字近10%,可以看出在年輕當打時期,得到癌症的機會並非罕見,甚至有上升趨勢。

真實例子︰40歲以下不吸煙也患癌早逝

而我個人聽過的真實例子則更加嚇人,因為我身邊已經有4位朋友,在25至35歲期間患上癌症,並因此年輕早逝。更可怕的是,這4位朋友當中,只有一位有吸煙習慣,另外3位的生活習慣跟正常人沒有分別,甚至比起我自己更加健康。

後來我了解到除了吸煙外,還有很多因素能導致年輕患上癌症及其他危疾的可能,包括遺傳因素、不健康的飲食習慣(多肉少菜、進食不定時、暴飲暴食等)、遲睡眠、睡眠不足及高壓力工作或生活等。在香港這個講求效率的城市,年輕人工作搏殺趁後生上位,難免有以上的不健康工作及生活因素。

久而久之,即使沒有得上癌症這個最致命的危疾,也容易慢慢「儲齊」三高,即高血壓、高血糖及高血脂,嚴重的話甚至會演變成為心血管問題糖尿病,同樣大大影響健康及生活。

最後,無論是癌症還是「三高」,只要一旦患上,便很可能終生不受保。考慮到這些危疾的年輕化趨勢,大家還是趁健康之時,為自己加添相關保障,去做好理財第一步的風險管理吧!

如果大家認為年輕患上危疾的機會不高,因此可以延遲購買相關保險,待4,50歳後才購買,這是十分危險的做法,因為只要危疾比自己想像中早一點敲門,你隨時變得一無所有!

20歲可能遇到的財務問題

雖然年輕患上危疾的機會不及年長的人高,但一旦不幸患上,打擊性是更致命的。由於年輕關係,受限於收入與認知,不少年輕患者所擁有的保障,都不足以應付嚴重疾病帶來的開支與影響。雪上加霜的是20多歲年輕人所擁有的儲蓄和其他資產,一般都不足以應付如癌症這類高醫療開支的危疾,因此在治療期間,極有可能在財政上「火燒連環船」,需要至親的支援才能渡過難關。

我還記得在我逝去的4位朋友當中,有一位是年輕父親,由於沒有持有任何保險,因此在確診腸癌後,只能求助於報刊及校友的捐助,才能籌得一筆資金應付高昂的標靶藥費用。現在想想,我這位朋友求助於報刊和校友們,也是無可奈何的,因為治療癌症的費用能高達過百萬,這豈是一般月薪兩、3萬港元的年輕人,能在年輕患病前儲到的龐大金額。

Bowtie Pink 自願醫保三大賣點

建議先買醫療保險

即使年輕人收入不高,也能以有限的預算去購買合適的保險,以做到最基本的風險管理,而自願醫保就是最合適的產品,除了提供一般手術保障之外,自願醫保計劃訂明的非手術癌症治療包括放射性治療化療標靶治療免疫治療及荷爾蒙治療等都是保障範圍內。如果公司有團體醫保提供,更可以選擇有「墊底費」的高端醫保,減少保障重疊的機會。

以最基本的Bowtie 自願醫保標準計劃為例,5年總保費$7,000有找

Bowtie 自願醫保標準計劃每月保費男性女性
20歲$93$109
21歲$96$112
22歲$99$113
23歲$102$116
24歲$105$124
5年合共總和$5,940$6,888

=>了解詳細保障項目及保單內容

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Bowtie Pink 每月保費低至$152

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Bowtie Pink自願醫保計劃每月保費(普通房,HK$8萬墊底費)
20歲$152
21歲$155
22歲$158
23歲$161
24歲$165
5年合共總和$9,492

=>了解詳細保障項目及保單內容

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如果是家庭經濟支柱,買危疾+人壽

如果已經成家立室,甚至背上按揭債務,沒有儲蓄成分的危疾與人壽保險,也能讓你以廉價的保費,確保自己患上危疾後不幸英年早逝時,除了在治病期間獲得危疾的賠償以應付生活開支外,家人同時能夠獲得財務上的支援,以維持原來的生活質素。

20至24歲非吸煙男性

100萬保額每月保費(HK$)Bowtie定期人壽保險Bowtie定期危疾保險(多重保障)
20歲$46$71
21歲$49$74
22歲$50$77
23歲$49$81
24歲$48$85
5年合共總和$2,904$4,268

20至24歲非吸煙女性

100萬保額每月保費(HK$)Bowtie定期人壽保險Bowtie定期危疾保險(多重保障)
20歲$25$80
21歲$25$83
22歲$26$86
23歲$26$92
24歲$27$98
5年合共總和$1,548$5,268

  • ︰以上計算的保費僅供參考,你實際需要繳交的保費受時間、通脹、核保等因素影響,並需加上保險業監管局徵收的保費徵費。

避免買供款太高的儲蓄保險

對於收入不高及人生規劃變數較多的年輕人來說,長期儲蓄保險或未能提供足夠的彈性,以應付理財目標上的變化。

至於何謂合適的理財工具,以配合自己的人生規劃,由於每個人的風險接受能力及理財目標不一,或需要不同比重的股票、債券及定期存款等的資產配置,才能制定出最貼身的理財方案。

儲蓄保險一般的保證回本期,高達10年甚至更久,因此年輕人不宜在成家立室之前,以儲蓄保險作為主要的理財工具。

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本文章內容由 劉智偉 提供並只供參考,不代表 Bowtie 立場,Bowtie 對任何人因使用或誤用任何信息或內容,或對其依賴而造成的任何損失或損害,不承擔任何責任。此文章內任何與 Bowtie 產品相關的內容僅供參考及作教育用途,客戶應參閱相關產品網頁內詳細之條款及細則。

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