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個人理財 【退休生活】作好心理準備及實際生活/財務安排 (附保險專家分享)
不少上班族都想快點退休，但其實「退休」是另一個挑戰，由忙碌轉為空閒、既失去收入，又沒有公司醫保保障，所以準退休人士一定要盡早做好心理準備、作適當生活、財務及保險安排，以活出精彩健康的退休生活。Bowtie 將與你分享退休有機會出現的轉變，及好好適應香港退休生活的方法！
作者 Bowtie 團隊
更新 2023-09-21
退休前的準備
不管是心態上和財政上，及早做好準備，好好規劃自己的退休生活，都有助你早點適應退休帶來的改變。具體是怎樣準備？Bowtie有以下建議：
心態上的準備
1. 接受人生即將進入新的階段
退休是人生的一個重要階段，這意味著你將不再是一個職業人士，但並不代表你失去價值，相反應開始思考如何過更有意義的人生。
2. 設定目標
退休前可制定明確目標，包括財務、健康和生活方式等方面。這些目標可以幫助你更好地適應退休生活。
3. 了解退休後的生活
退休後的生活可能會和之前想像的完全不同，這需要時間準備和適應，所以退休前可以花時間了解不同的生活方式和活動，並思考自己喜歡的方式，以及考慮追求之前一直沒有嘗試的嗜好或興趣。
4. 放鬆心情、保持積極
退休可能會帶來一些不確定性和焦慮，需要學會放鬆心情，享受退休生活。你可以去旅行、閱讀、多與朋友相聚、參加晚間課程，或者只是邀請鄰居來喝咖啡等，讓自己的心情保持愉悅和積極。
5. 學習掌握科技
科技可以實現很多事情，讓你與世界各地的家人保持聯繫，甚至可在網絡上學習很多不同的事情。
醫療保障上的準備
除了心態上的轉變，醫療保障（例如自願醫保或其他醫療保險）同樣重要。試想像一下，當你準備退休，代表即將失去公司醫保的保障，再加上年紀愈來愈大，身體的毛病亦會開始浮現，一旦出現意外或疾病，醫療開支定必十分龐大。若不提早做好準備，分分鐘可能要承擔沉重的私營醫療費用，或是經歷公營醫療系統的漫長輪候。
| 治療項目 | 費用* |
| 乳房腫瘤切除術 +/- 冷凍切片 – 單邊 | $70,360 – $91,480 （視乎風險） |
| 腹腔鏡半結腸切除術 | $184,060 – $239,320（視乎風險） |
相信大家都想像到如果不幸患病，治療費用動輒都數萬元，甚至數十萬元。如果你已購買醫保，就可以將治療費用轉移至保險公司，避免因醫療開支打亂原本的退休計劃。
考慮到退休人士沒有公司醫保和固定工作收入，我們建議購買：
Bowtie 自願醫保靈活計劃（基本）＋Bowtie 港怡醫院醫療健康組合（每月$200加購）（下稱 Bowtie 靈活（基本）+港怡計劃）。
原因係咩？一齊睇睇啦！
財政上的準備
1. 流動資金
流動資金是指可以隨時取出的資金，主要用於應急和日常開支，例如醫療費用、家庭開支、旅遊和娛樂等。
在退休前準備足夠的流動資金，可以幫助退休人士更好地應對退休生活中的突發事件和開支，減輕財務壓力，讓你享受退休生活。
2. 退休三寶
所謂的退休三寶，指的是年金、安老按揭和保單逆按，目的是確保退休人士獲得穩定收入，亦是坊間俗稱的「自製長糧」。立即睇睇更多退休三寶的具體操作及相關資訊。
退休後的6大轉變
經濟層面
正式步入退休階段，相信「收入驟降」是一眾退休人士感覺最明顯的轉變。面對生活上的各種消費，你可能會三思而行，不敢亂花錢，奉行量入為出、應使則使的原則。
健康層面
隨著年紀的增長，身體和心理都會有所變化和退化，因此保持良好的生活習慣和實行健康的生活模式，是退休生活其中一個重要改變。
家庭生活
當你不用再外出上班，在家的時間突然大增，與家人「朝見口晚見面」，關係會好轉還是變差，仍然屬於未知之數。不過有一點可以確定，就係給予家人適當的空間，相信有助減少生活上的磨擦。
婚姻生活
退休後，夫妻在家時間增加，可以重新分配一些家務，例如煮飯、洗衫、家居清潔、維修、購物等，大家分工合作、有商有量，令彼此生活都充實。此外，兩夫妻應多尊重對方的想法，不要過份干涉對方的做事方式、生活習慣等，多聆聽對方和溝通，夫婦關係定會更加和諧。
社交生活
退休生活等於困在家中？不一定！你可以開始計劃與他人建立及維持良好關係，好像與朋友和同事持續聯絡，或者參加不同社區中心活動、做義工等，這些社交活動既可有益身心，亦令你的退休生活更加充實。
空餘時間
不像之前的「朝 9 晚 6 」生活，退休後時間變多了，建議你可根據自己的愛好、身體狀況及經濟能力，發掘更多興趣，好好善用空閒時間。
面對轉變，選擇不同的退休生活！
每個人對退休生活都有不同憧憬，沒有標準、亦沒有對錯，只要過得開心和健康，就是適合你的退休生活。不過，面對轉變，我們的心態應如何調節和適應呢？
心理學家提出的 6 種退休生活或心態
美國諮商心理師南希施洛斯伯格（Nancy K. Schlossberg）提出了6 種退休生活或心態，它們分別是：
1. 繼續工作者（Continuer）
這類人士退休後依然渴望工作，因此會利用自己的專長和技能繼續兼職工作，或從事類似的興趣，從而獲得滿足感。
2. 冒險家（Adventurer）
這類人士想徹底放下過去的工作，但並不代表他們不想繼續工作，相反可能會轉換職業跑道，或經營其他感興趣的事業，例如從辦公室工作變成手工班導師。
3. 探索家（Searcher）
退休前，這類人士都習慣了埋頭工作，沒有多餘時間探索其他興趣。所以退休後，他們會花時間尋找新事物，慢慢發現自己想要做的事情。
4. 自由滑翔者（Free Glider）
他們熱愛自由，認為退休生活是一種大解放，自由地做自己想做的事，例如花一整天宅在家中追劇，或者隨時來一個「說走就走的旅行」。
5. 一般觀眾（Observer）
這類人士很關心社會和時事議題，但只想成為旁觀者；亦喜歡觀察世界的發展，然後和朋友在咖啡室暢談一番。
6. 退休人士（Retiree）
對於這類人士而言，退休後的生活讓他們有更多時間充實自己的生活。他們發現退休後的生活絕不會無聊，反而能感受到真正的快樂和滿足。
書本／網民分享的退休生活三要素
一本專門探討退休生活的書本《你的降落傘是什麽顏色》中，提到經營退休生活需要三大要素：健康、財務和快樂。
- 健康：意思是可享有方便且可負擔的醫療服務，以及培養持之以恆的運動習慣。
- 財務：意思是需要穩定而有效的理財規劃和選擇合適的退休居所。
- 快樂：意思是與家人和朋友保持良好互動，以及從事具有職志的活動，以實現自我價值。
不過，正如上文提到，每個人的理想退休生活都不一樣，上述觀點可作參考，但不必強行套用在自己身上，最重要是過得舒服和開心。
- ^ 全數賠償指定醫療套餐費用須受其自願醫保靈活計劃之保單年度保障額上限約束
- *此費用取自港怡醫院全包形式的醫療套餐
退休後的活動
邊個話退休生活一定好悶、好無意義？其實只要找對興趣，都可以多姿多采。比如說，政府一直有組織各類義工服務，不但充實，又有意義，即刻睇下有咩義工啦！
唔單止義工服務，消閒、文化及教育活動對於退休人士都好重要，真正做到「活到老，學到老」，大家有興趣不妨睇下政府建議長者參與的康樂及文化活動。
資料來源
- 1港怡醫院普通外科手術收費表
- 2衛生署長者健康服務 - 適應退休
- 3Facebook - 老黑看世界
- 4AgeUK - Preparing emotionally for retirement
- 5香港政府一站通 - 退休計劃及貼士
- 6HK01 - 退休｜告別職場人生活得更精彩 6種退休模式 打造人生新一頁
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