公屋資產審查需要申報人壽保險?

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公屋資產審查需要申報人壽保險?

如果你有意申請公屋,或者已是公屋住戶,可能你沒有想到買儲蓄型人壽保險都要向房屋署申報。那申報需要填什麼文件,以及其注意事項?Bowtie保險資訊團隊將會為大家一一拆解。

有儲蓄或投資成分的保險均須申報

在公屋的「入息及資產申報」中,申報人須要交代「入息」和「資產」的相關資料,其中包含儲蓄成分的人壽保單將被歸類於「資產」中的「投資」項目,而保單所衍生的紅利將被視為「入息」項目。

如果你是持有儲蓄/投資人壽保單的公屋申請人
如果你是持有儲蓄/投資人壽保單的公屋住戶

在房署要求提交「入息及資產申報」時,須填寫「富戶政策」申報表(填寫申報表樣本 HD1119C),緊記將有關保單的現金價值及紅利計算在內。

如有任何疑問,建議向房屋委員會或當區屋邨辦事處查詢。須注意,漏報及隱瞞入息及資產資料均屬違法,違者有機會被檢控,有關的公屋申請或住戶資格亦可能受到影響。

計算「資產」總值時,以下與保險賠償有關的項目可獲扣除

  • 因公屋戶籍內的家庭成員離世,其他家庭成員收取到的:
    • 一筆過的保險賠償金
    • 法定/非法定賠償金
    • 其他特別的財政援助
  • 公屋戶籍內的家庭成員收取到的危疾保險賠償金

何時需要申報?

一般而言,公屋申請人/住戶需要在以下時間作出「入息及資產申報」:

  • 作出公屋申請時
  • 一般公屋住戶入住滿10年,須每2年申報一次
  • 透過「批出新租約政策」或「公屋租約事務管理政策」獲批組約的住戶,不論居住年期,須每2年(首次申報或不足2年)申報一次

漏報保險的公屋申請個案參考

個案1:輪候4年的李太

李太輪候公屋4年後,在2016年初獲房署安排與房署職員會面,以進行資產審核程序。一般而言,能夠通過審核程序的申請將可進入單位分配階段。

惟在會面過程中,房署職員發現李太與丈夫早於1988年已投購儲蓄類型的人壽及意外保險,但李太並未有就此申報。雖然計及該保單的現金價值及夫婦的其他資產後,他們仍符合公屋申請的入息及資產,但房署以他們虛報資料,遂取消其申請,更警告他們有機會被檢控。

李太解釋,申請時看到表格上「投資」欄位有列出「儲蓄保險」,但以為人壽及意外保險毋須申報。

個案2:輪候6年的網民

2022年初,有女網民於「親子王國」討論區發文,指自己輪候公屋已達6年,近期獲安排與房署主任會面進行審查時,才得知自己漏報保險,因她指「當時申請唔知要報保險」。

她其後按房署要求補交保單文件,但稱若加上保單的現金價值,其申請時的資產總額已稍高於當年房署規定的上限,擔心會被取消申請資格,並稱已有心理準備重新輪候。

買保險有助申請公屋?

上文講述買保險(儲蓄/投資型保單)有機會導致「爆入息」而阻礙公屋申請,但有意見提出買保險反而有助申請公屋,究竟這個說法有什麼論據支持?

如果你購買的是長期儲蓄/投資類保單,首數年的現金價值多數低於你已繳交的保費。因此,在投購上述類型保單的初期,理論上是可以減低申請人的資產值。不過,在輪候期間,保單的現金價值便會逐步上升,同樣有機會令造成資產「爆額」的情況。

即使最終成功「上樓」,日後「爆額」時仍須交倍半/雙倍的「富戶」租金,並非長遠之計。再者,若你有一定的經濟能力,還是讓公共房屋資源落在更有需要的人士身上吧。

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