兒童意外保險:幫小朋友應該先買觸木保或自願醫保?

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兒童意外保險:幫小朋友應該先買觸木保或自願醫保?

小朋友天性好奇又活動力強,無論在家中或室外,都有機會遇上意外而受傷,因此家長們會考慮為子女購買意外保險。不過,意外保與自願醫保有不少重疊的保障項目,到底家長應怎樣選擇?Bowtie 團隊將與你探討一下。
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兒童會面對甚麼意外風險?

根據香港大學一項兒童受傷研究報告指出,在11年內有逾74萬人次的兒童因受傷而須接受急症室服務,當中64%是意外受傷,可見兒童因意外而受傷甚為常見。兒童通常會發生甚麼意外呢?

跌倒

衛生署調查發現,跌倒是兒童損傷的最大成因。小朋友天性好動活潑,無論在家中、學校或公園等地方,都會四處奔走或攀爬,這樣就有機會從高處墮下或被雜物絆到而跌傷,嚴重時更可能骨折。

中毒

醫院管理局的數據顯示,公立醫院急症室於2011至2013年間,接獲793宗14歲或以下兒童意外中毒個案。小朋友的好奇心強,又喜歡隨意把東西放入口中,如果誤吃西藥、有香味的家居用品、殺蟲劑等,就有可能中毒,嚴重時更有機會死亡。

燙傷及燒傷

兒童的燙傷及燒傷問題普遍,好像家長將熱湯或熱水放在小朋友容易觸碰的地方,然後被小朋友打翻,或者小朋友不小心觸及熾熱的煮食用具,也會引致燙傷。

窒息

無論甚麼年紀的兒童都有機會出現窒息,例如BB時因嘔奶而無法呼吸、被太厚的棉被蓋過頭部、以俯臥的姿勢睡眠時被枕頭影響呼吸等,或是較大的兒童誤吞異物、誤將膠袋套在頭上或頸部被繩索勒住而窒息,都有機會造成危險,甚至導致死亡。

家長應為兒童買甚麼保險?

作為家長,如果你擔心小朋友發生意外,直覺上會想為小朋友買「意外醫療保險」,以​​賠償因為意外而引起的醫療開支。但其實兒童的首要保險應該是自願醫保,因為意外醫療保險只能提供因意外引發的治療費用,但當小朋友出現非意外情況(例如患上疾病)而入院時,就無法獲得保障。

至於自願醫保的保障就全面得多,既保障受保人因意外受傷的住院費用,即使需要做手術,亦能提供手術費賠償,除此之外,自願醫保亦擁有針對意外急症門診治療的保障,當受保人因意外受傷而到醫院求診,該筆門診醫療費用就可以獲得賠償。

更重要的是,自願醫保亦保障因患病而引起的治療費用,比意外醫療保險保障更廣泛!故此,家長為小朋友購買自願醫保,就可獲得更充份的保障。

咁買咩自願醫保俾小朋友好?

不少家長都想給予子女最好的治療及保障,因而會選擇高端醫療保險,一方面保障額較一般醫保高,而且當小朋友要住院時,不但可入住私家病房,又可在優質的環境養病,令家長更安心。

故此,你可以考慮 Bowtie Pink 自願醫保計劃,特點是可以入住半私家房 / 私家房,每年保額為HK$1,000萬(半私家房)/ HK$2,000萬(私家房),並全數賠償多種醫療開支*。此外,如果你本身已有涵蓋子女的公司醫保,就可以選擇較高墊底費的計劃,令保費進一步降低。

  • *Bowtie Pink 自願醫保系列全數賠償診斷、住院、手術及訂明非手術癌症治療等合資格醫療開支 (美國除外),並受限於每年保障限額及終身保障限額。如索償牽涉中國內地的指定醫院名單以外的中國醫院 / 中國內地的指定醫院名單以內的高端醫院 / 超出指定病房級別 / 投保前已有疾病,有關之賠償金額可能會作出調整。

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如果我已購買 Bowtie 自願醫保,我還需要買觸木保(意外保)嗎?

Bowtie Pink 基本上已涵蓋觸木保的保障範圍,因此你沒有必要重複購買這兩項產品。不過,如果你非常重視意外保障,並且希望為小朋友增加額外的保障範圍,好像意外門診跌打治療等,就可以考慮購買觸木保。

此外,小朋友在某些罕有情況下(如患有先天性疾病),可能未必能通過自願醫保的醫療核保。作為家長,當然無論如何都想為小朋友提供一點保障,這時你就可以考慮較少受健康狀況影響投保的觸木保,保障小朋友因意外事故而所需的醫療費用開支。

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