意外保險價錢
意外保險有哪些種類？
目前市面上的意外保險大致可分為兩種，包括 (1) 意外死亡及斷肢保險，以及 (2) 意外醫療保險，也有一些意外保險產品集合了兩種保險的保障項目。
- 意外死亡及斷肢保險：保障受保人因意外離世或永久傷殘（例如永久喪失肢體、視力、嚴重燒傷等），提供一筆過的賠償
- 意外醫療保險：保障因意外而引起的醫療開支，例如西醫門診、物理治療、脊醫或中醫骨傷治療等
意外保險的種類會影響價錢
剛才提到市場上有不同種類的意外保險，因應產品提供的保障差異，其保費水平也可以有明顯差距。有見及此，我們參考了幾個來自不同保險公司的意外保險計劃，簡單比較一下不同產品提供的保障及保費：
意外死亡及斷肢保險
| A公司 | Z公司 | F公司 | |
| 賠償條件 | 意外死亡、斷肢／永久完全殘廢 | 意外死亡及永久完全傷殘 | 意外死亡、永久完全殘廢、意外造成之疤痕（保額之20％） |
| 投保人背景設定 | 30歲男性 | 30歲男性；會計師 | |
| 保額 | HK$100萬（一次性賠償） | ||
| 每年保費 | HK$2,000 | HK$1,896 | HK$1,500 |
意外醫療保險
| Bowtie 觸木保 | |
| 賠償條件 | 賠償於意外後 12 個月內接受醫療必需的治療所支付的實際費用 |
| 投保人背景設定 | 30 歲男性 |
| 保額 | 每保單年度HK$42萬（實報實銷） |
| 每年保費 | HK$744 |
從以上兩類意外保險的例子可見，保費差異主要源於不同賠償條件背後的風險高低，而意外醫療保險的保費比市面上較常見的意外死亡及斷肢保險為低。
以 Bowtie 觸木保為例，30 歲男士投保，平均每月保費只需 HK$62，便可獲得每年高達 HK$42 萬的醫療保障（保額相等於自願醫保標準計劃）！
市場上鮮有單純為意外提供醫療保障的產品，所以Bowtie 觸木保是一個很特別的產品，不但可以加強保障意外情況，更可以為未能買醫保的人士提供基本保障。
如果你因某些健康問題無法通過醫療核保購買醫療保險／自願醫保，那麼便可以選擇較少受健康狀況影響投保的 Bowtie 觸木保，以保障你因意外事故而引致的醫療費用開支。
如何選擇不同種類的意外保險？
如果你較重視因意外而身故及傷殘的一筆過賠償，應考慮各種意外死亡及斷肢保險。
如果你只想針對因意外而衍生的醫療費用獲得相應保障，便可考慮投保意外醫療保險，如 Bowtie 觸木保。
比較 3 間可以網上投保的意外保險
| 產品 | Bowtie觸木保 (男性) | F公司意外保險^ | Z公司意外保險 |
| 保障類別 | 醫療保障 (實報實銷) | 死亡或永久完全傷殘 (一筆過賠償) | 死亡或永久完全傷殘 (一筆過賠償) |
| 保障額 | 每保單年度HK$42萬 | 75萬 (20歲或以下) 100萬 | 30萬 (23歲或以下) 100萬 |
| 每年保費 | |||
| 10歲 | HK$540 | HK$1,125 | HK$936 |
| 15歲 | HK$612 | HK$1,125 | HK$936 |
| 20歲 | HK$696 | HK$1,125 | HK$936 |
| 25歲 | HK$720 | HK$1,500 | HK$1,896 |
| 30歲 | HK$744 | HK$1,500 | HK$1,896 |
| 35歲 | HK$744 | HK$1,500 | HK$1,896 |
| 40歲 | HK$756 | HK$1,500 | HK$1,896 |
| 45歲 | HK$828 | HK$1,500 | HK$1,896 |
| 50歲 | HK$936 | HK$1,500 | HK$1,896 |
| 55歲 | HK$1,104 | HK$1,500 | HK$1,896 |
| 60歲 | HK$1,380* | HK$1,500 | HK$1,896 |
- *僅限續保
- ^假設25歲後職業為會計師
誰需要意外保險？
有高意外風險的人
有較大機會發生意外的朋友，例如是紀律部隊、運動愛好者、外賣車手、職業司機等，都應該購買意外保險，以盡早獲得保障。不過，須留意的是個別保險公司可能會因應職業的風險，而上調保費、增加不保事項，甚或拒保，建議從事高意外風險職業的朋友，投保前先向保險公司了解清楚。
Bowtie 觸木保的受保工種超過 700 個，當中包括紀律部隊、運動教練及職業司機等意外高危職業！
未能成功購買醫保的人
有些朋友可能因身體狀況或過往病歷問題，而未能成功投保自願醫保等醫療保險，我們建議這些朋友可以嘗試購買意外保險。
由於意外保險的核保準則往往較一般醫保寬鬆，投保意外保險後，即使受保人面對意外風險，起碼能獲得一定程度的支援，如基本的醫療保障。
就如同我們上文提及，投保 Bowtie 觸木保成功與否較少受健康狀況影響。如果你是未能買醫保的人士，此產品可為你提供一定的保障，至少能保障因意外事故而引致的醫療費用開支。
