Accident
意外保險比較
比較意外保險，先由自己的需要出發：想減輕受傷後的醫療開支，還是希望嚴重意外後有一筆錢支援家人？分清用途，保費和保額才有可比較的基礎。
更新
2026-10-29
先決定：你希望保險幫你解決甚麼？
| 需要 | 主要比較項目 |
|---|---|
| 減輕治療費 | 意外醫療實報實銷：門診、住院、手術、檢查及復康。 |
| 嚴重事故後支援家庭 | 身故／傷殘定額賠償：保額、傷殘定義及賠償比例。 |
| 住院期間有額外現金 | 住院現金或其他津貼：支付條件、日數及金額。 |
同一產品可結合多種保障，但不要把醫療限額直接當成身故保額。先選對用途，再看價格。
比較計劃，先看這五項
| 比較項目 | 讀保單時找甚麼 |
|---|---|
| 保障用途 | 是報銷醫療費，還是支付定額賠償？ |
| 個別限額 | 門診、復康、住院及影像檢查各可賠多少，有沒有自費或次數限制？ |
| 投保及續保 | 新投保年齡、實際職業、續保年齡及是否保證續保。 |
| 活動及不保事項 | 平日工作、運動、海外活動與已有傷患如何處理？ |
| 長期成本 | 同一人物、級別及付款方式下的保費、徵費與優惠後成本。 |
Bowtie觸木保與A公司：保障用途有甚麼不同？
以下按兩公司的官方產品資料整理。兩者的保障組合與限額單位不同，用來說明比較方法，不作全市場排名。
| 比較項目 | Bowtie觸木保 | A公司 |
|---|---|---|
| 醫療保障 | 以合資格意外醫療報銷為主；年度上限HK$420,000，另有分項限制。 | 基本計劃意外醫療每宗最高HK$10,000；簡易計劃不設意外醫療。 |
| 身故及其他保障 | 另有HK$15,000恩恤身故保障，與高額傷殘定額保障用途不同。 | 另有個人意外及可選保障，須按所選級別閱讀。 |
| 復康 | 物理治療、脊醫及跌打：骨折每宗6次、每次HK$500；非骨折4次、每次HK$250；每日1次，年度三類共用8次。 | 按所選醫療項目及條款核對，每宗醫療總額不代表每次治療沒有其他限制。 |
| 工作及運動限制 | 職業運動及指定危險活動除外，完整條件見保單第3部分。 | 主要除外包括警務、消防或軍事工作，以及職業／可賺取報酬的體育活動等。 |
| 價格示例 | 30歲男／女標準月供HK$62／HK$48，未計徵費。 | 簡易計劃低至每年HK$365，但不設意外醫療；比較醫療預算須另取基本計劃同人物報價。 |
如果你主要關心跌倒後的門診及復康，就比較這些項目的實際限額；若希望嚴重事故後有較大一筆款項，則另外看身故／傷殘保障。年度醫療總額、每宗醫療限額與傷亡保額，不宜直接比大小。
用自己的求診情境，再比較一次
例如你擔心扭傷後要連續做物理治療，便可用「每次預計收費、需要幾次、已有保單可賠多少」作比較，而不是只看年度總額。
同樣要留意限額是否共用。以觸木保為例，物理治療、脊醫及跌打全年共用8次；不是三類治療各有8次。若是家庭計劃，也要看每人獨立或全家共享保額。
常見問題
年度保額最高，就代表最好嗎？
未必。你實際申請的是門診、檢查或復康等個別項目，其金額、次數及自費部分，可能比年度總額更影響自付開支。
已有公司醫保，還需要多買一份嗎？
先看公司計劃是否包括意外門診及復康，以及離職後保障會否終止。個人保單是否值得加購，要看能補多少缺口和額外保費。
續保年齡較高，是否代表保證續保？
不是。最高續保年齡與是否保證續保是兩項條件，亦應留意續保時的保費及條款調整安排。
先找出缺口，再選計劃
拿出現有公司醫保或個人保單，對照你最在意的門診、復康及嚴重事故支援。只需補足未有的保障，不必為了較大總保額而重複購買。
意外醫療小測試
🩹 一個小意外，要洗幾多錢？
揀 3 樣最接近你嘅情況，睇下你最值得留意邊類意外醫療開支。
1｜你平時最常遇到邊種情況？
2｜如果真係整親，你最怕邊類開支？
3｜你而家有冇其他意外醫療保障？
資料來源及保單說明
資料核對日期：2026年10月29日。現有客戶請以自己的保單版本及批單為準。
A公司比較資料按其官方產品頁及條款整理。
本文為一般資訊；實際承保、保障、賠償及費用以相應保單及正式報價為準。
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