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曾患癌還可以投保嗎?患癌後買保險注意事項

保險用時方恨少,不少人病過才知道一份醫療保障有多重要。許多癌症病人康復後,都希望可以購買一份醫療保險,以備不時之需,惟患癌後要成功投購醫療保險其實有一定難度。Bowtie 團隊今次就會解構曾患癌症可否投保的迷思,談談所需的文件、適合的保險種類、針對復發風險的保障,以及如何能增加投保成功率等注意事項。
作者 Bowtie 團隊
日期 2023-03-27
更新 2023-03-27
目錄
曾患癌症可否投保?患癌後買保險要哪些文件?患癌後還可以買哪些保險?如何增加患癌後投保成功率?健康、無病徵時買保險最實際在Bowtie,有什麼保險產品可供選擇?患癌後買保險常見問題

內容摘要

  • 癌症康復者能否成功投保視乎多種因素,當中癌症期數及完成治療康復後的時間多久是最為關鍵。
  • 曾不幸罹患癌症的人士較難投保醫療保險、危疾保險。至於人壽保險,則視乎受保人曾患的癌症類別。
  • 癌症病史不影響投保Bowtie 觸木保(意外保險),即癌症康復者亦可以「標準保費」投保,與其他未曾患癌的人士一樣!
  • Bowtie 現時推出限時優惠,即按下圖連結獲取優惠碼。
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曾患癌症可否投保?

就曾患上癌症的客戶,保險公司核保點的著眼在於:

所以對於癌症康復者能否成功投保醫療保單,難以一概而論,畢竟每個個案也不盡相同。

一般而言,癌症期數及治療時間最影響保單批核。

乳癌為例,一期乳癌的患者完成治療一段時間後,其醫療及危疾保單的投保申請仍有機會被考慮,四期乳癌患者即使經過治療,較難成功投購各類保險1

  • 如受保人 2 年以前曾患原位癌,加入不保事項後或可獲得保障
  • 如受保人於 5 年內曾接受癌症治療,他/她的醫療保險投保申請較難獲批
  • 如受保人接受癌症治療的時間已超過 5 年,個別保險公司也會根據醫療報告,考慮有關投保申請,惟該癌症及其相關之疾病很大機會會被列為不保事項,亦有機會需要「加Loading
  • 1如被診斷患上四期乳癌超過10年,自願醫保或可提供保障,但很大機會需要加入「不保事項」。

患癌後買保險要哪些文件?

曾患癌症的受保人於投保時須提供以下資料(包括但不限於):

  • 病發日期
  • 曾罹患的癌症種類及當時的期數
  • 癌症有否復發或轉移
  • 接受治療的方法及時間
  • 接受治療的醫院及主診醫生名稱
  • 目前狀況及主診醫生就治療結果的評估
  • 相關的病理組織化驗報告

患癌後還可以買哪些保險?

如果不幸罹患癌症,要購買醫療保險1危疾保險2都會較為困難,即使能成功通過核保,也很大機會需要增加不保事項或「加Loading」。

至於能否購買人壽保險3,就要視乎受保人曾患的癌症才可決定。的確,甲狀腺癌前列腺癌的患者比肺癌患者的身故風險為低,有較大的機會能夠成功購買人壽保險。

不過,投保人仍然可能需要面對「加Loading」的情況。

意外保險4因未必需要進行健康 / 醫療核保,所以投保不受癌症病史影響。以 Bowtie 觸木保(意外保險)為例,所有癌症康復者可以與其他未曾患癌的人士一樣,以「標準保費」投保!

  • 1可保障住院、日間手術及診斷訂明成像檢測等合資格醫療費用
  • 2可保障患上嚴重疾病後的生活開支
  • 3提供身故保障
  • 4保障因意外衍生的合資格醫療費用
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如何增加患癌後投保成功率?

患上癌症或康復後,不論想投購哪種醫療保險,最重要的是主動、誠實及清晰地,就自身的健康情況與保險公司溝通。

以 Bowtie 為例,投保人可以主動向我們的客戶服務專員查詢並說明自己的個案,詳細了解有關投保要求,以及有哪些保險能夠接受癌症患者或康復者的投保申請;或你可以直接按下右上角「立即投保」的按鈕,經過整個健康/醫療的核保系統後,你將會獲得投保結果;如果我們需要更多醫療文件/資料以決定你的申請是否成功,我們將與你聯絡。

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此外,要增加投保成功率,癌症患者或康復者應該保持適量運動(按照醫生建議)及均衡飲食,並且不要吸煙或飲酒,以維持良好的身體狀態。

健康、無病徵時買保險最實際

不要輕視癌症風險!

事實上,單計 2019 年,本港癌症的新增個案已超過35,000宗,為歷年最高,真的人人都有機會患上癌症。

而患癌後,即使可以成功投保,多數亦要加入 Loading不保事項,保障絕不如其他人般全面。所以 Bowtie 建議大家在身體健康、無任何可疑病徵時投保!如在身體健康時投保自願醫保,不但可以保證未來終身續保,亦可以用標準保費及無不保事項的情況下獲得保障。

在Bowtie,有什麼保險產品可供選擇?

1. 醫療保險:Bowtie Pink自願醫保計劃

Bowtie Pink自願醫保是設有自付費選項、全數賠償合資格醫療費用(包括癌症治療)的高端醫療保險,分為半私家房及私家房 2 個等級,提供每年HK$1,000萬及終身HK$5,000萬的保障額,每月保費低至HK$186*。

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  • *上述價錢以30歲非吸煙人士投保Bowtie PInk自願醫保(普通房)(自付費選項為HK$8萬)的每月標準保費。

投保自願醫保後,如果還想加大癌症保障,特別是手術後的門診、復康治療、監察治療,可考慮加購 Bowtie 戰癌保,每月保費低至HK$57*!

  • 上述價錢以30歲非吸煙男性投保Bowtie 戰癌保 HK$300 萬保額的每月標準保費。

2. 定期人壽保險:Bowtie人壽保

Bowtie 人壽保為「純人壽」產品,同一保費下,Bowtie提供的保額可比一般儲蓄人壽產品高40倍^。如受保人在保障生效期內不幸去世^,其保單受益人便可獲一筆過賠償,為你身邊的人提供保障。

Bowtie人壽保提供最高HK$800萬人壽保障,而每HK$100萬保額,每月保費低至HK$38*。

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*新客戶是指該保單受保人在申請新保單時從未持有同款 Bowtie 產品或成為同款 Bowtie 產品保單下的受保人。

  • ^以 35 歲非吸煙女性投保 HK$100萬保額的標準保費計算 ; 定期人壽保: 數據為. 2020 年 7 月 1 日市場上定期壽險 (20 年保障期) 標準保費 的平均值 (包括可於網上投保的定期壽險以及另外 8 個定期壽險) ; 儲蓄型人壽保: 數據為 2020 年 7 月 1 日市場上 8 個儲蓄人壽保險 (20 年保費供款期) 保費的平均值。
  • *上述價錢以30歲非吸煙男性投保Bowtie人壽保 HK$100 萬保額的每月標準保費。

3. 定期危疾保:Bowtie 危疾保

Bowtie危疾保的保額高達HK$400萬,一旦受保人患上癌症、中風心臟病等嚴重疾病時的生活開支,就會支付一筆過賠償,並且不限用途。

Bowtie 危疾保更享市場獨特設計,其中的「多重保障」選項更可為癌症提供最多5次賠償,每次皆賠足100%,每月保費低至HK$118*。

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4. 意外醫療保險:Bowtie 觸木保

Bowtie觸木保為大小意外引致的合資格醫療開支提供保障,每月保費低至HK$48*,包括門診物理治療跌打脊醫診斷訂明成像檢測住院治療手術等。

投保時,投保人毋需披露任何病歷,只需回答出生日期、性別及職業即可。

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  • *上述價錢以30歲女性投保Bowtie觸木保的每月標準保費。

患癌後買保險常見問題

1. 家人曾患癌會影響我投保嗎?

若家人曾患上癌症,屬於家族病史,投保人需要於投保時如實申報。

至於保險公司如何處理有家族癌症史的投保申請,則視乎投保人與該家人是否直系親屬、有關癌症發病率、保險公司的核保政策等因素。最終結果可以是家人曾患癌對你的投保申請沒有任何影響,也有機會被增加不保事項、加Loading,甚或拒絕受保。

2. 癌症康復後能否買保險?

完成癌症治療後,一般需要等待 5 年遞交投保申請,才有較大機會被保險公司接納。畢竟完成癌症療程後,患者仍有一定復發風險。因此,建議最好還是在身體健康時,及早投保所需要的保險,以免日後因不幸患癌而被拒保。

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