自願醫保

擔心自願醫保癌症保障不足? Bowtie 教你如何將保障額提升$300萬!

本港癌症統計可見,2018年新症逾3萬宗,死亡個案逾1.4萬。當中,結直腸、肺、乳腺、前列腺及肝癌為本港最常見的5大癌症,結直腸癌已連續多年成為最常見癌症首位,香港防癌會亦推算未來新症個案會持續上升,因此針對癌症的保險保障十分重要。2019年推出的自願醫保會否保障癌症患者,保額又足夠嗎? Bowtie團隊教你如何將保障額提升至$300萬!
作者 Bowtie 團隊
日期 2021-06-18
更新 2021-10-21
目錄
曾患癌症,可否投保自願醫保?自願醫保的癌症保障是否足夠?如何利用「戰癌保」與自願醫保互補不足?自願醫保+戰癌保的保險保費
Kayan9896 : Debug保險自願醫保限時優惠

曾患癌症,可否投保自願醫保?

保險公司一般會先評估曾患癌症的客人之風險,主要取決他 / 她可否成功投保的因素在於其癌症復發的風險是否已被視作完全解除。

一般來說,如客人曾於投保當刻的 2 年內接受治療癌症,都較難成功投保,原因是癌症於5年內復發的風險很大。

反觀,如客人於投保時的 5 年前已完成癌症治療,保險公司或者會根據醫療報告,考慮接受其投保申請,不過很大機會將癌症及其有關之疾病列為不保事項

曾患癌症病人在投保時,須提供以下資料(包括但不限於):

  1. 病發日期
  2. 曾罹患的癌症種類及當時的期數
  3. 癌症有否復發或轉移至其他地方?
  4. 接受之治療方法及時期
  5. 就診之醫院及醫生名稱
  6. 目前狀況及主診醫生根據病人當前狀況來推估經過治療後可能的結果

自願醫保的癌症保障是否足夠?

1. 檢查診斷

在確診癌症前,必須要先經過一連串的檢查,如訂明診斷成像檢測,包括電腦斷層掃描 (CT Scan)、磁力共振掃描 (MRI Scan)、正電子放射斷層掃描(PET Scan)、PET–CT 組合及 PET–MRI 組合。

了解訂明診斷成像檢測的價錢及作用

以 Bowtie 為例,針對「訂明診斷成像檢測」的保障額為:

Bowtie自願醫保(基本) Bowtie自願醫保 – 靈活計劃(基本) Bowtie自願醫保- 靈活計劃(升級)
每年保額(設30% 共同保險 HK$20,000/年 HK$26,000/年 HK$40,000/年
終身保額 沒有設定終身保額

想知 Bowtie 不同自願醫保計劃有甚麼分別?按了解更多!

除了訂明診斷成像檢測,醫生在診斷患者確診癌症時,亦有機會需要進行其他檢查。以結直腸癌為例,診斷時有機會需要進行腸鏡檢查。而「結腸鏡檢查連或不連活體組織檢查」及「結腸鏡檢查,連息肉切除術」均被自願醫保手術表歸類為「小型手術」。

下文會以「照腸鏡 Claim 保險」的案例作為參考。Bowtie自願醫保受保人在同時使用BowtieCash#(由Bowtie首創的獎賞計劃)的情況下,照腸鏡有機會0蚊埋單!

腸道發現異常細胞

李小姐於雅蘭高清腸胃內視鏡中心(旺角)進行腸鏡檢查,檢查時,發現有3粒瘜肉(1 – 3 粒費用相同),需要進行切除手術,牽涉病理科分析。而且,為免瘜肉切除後出血,醫生將使用額外醫療工具,如電圈套器(Snare)和熱活檢鉗(Biopsy Forceps)進行手術,所以產生一筆 HK$2700 收費^,不過 Bowtie 自願醫保計劃將視此為「雜項」,全數賠償此筆額外費用。配合 BowtieCash,李小姐獲得全數賠償。

項目 價錢 Bowtie自願醫保 – 標準計劃提供的保障 Bowtie自願醫保 – 靈活 (基本)計劃提供的保障
外科醫生手術費 HK$5,220^ HK$5,000 HK$5,000
手術室收費 HK$1,800^ HK$1,750 HK$1,750
病理分析 HK$1,890^ HK$2,700 (視為「雜項」賠償) HK$2,700(視為「雜項」賠償)
電圈套器(Snare) HK$630^
熱活檢鉗(Biopsy Forceps) $180^
額外醫療保障 / 此計劃未有提供額外醫療保障 $216
總額 HK$9,720^ HK$9,450 HK$9,666
差額 / HK$270 HK$54
BowtieCash / HK$270 HK$54
實際支付金額 / HK$0 HK$0

其他保障額可參考保障表(基本靈活計劃(基本)靈活計劃(升級)

  • ^以上費用均包括靜脈注射鎮靜劑費, 活組織鉗,相紙報告連相片,醫生收費,手術室費, 化驗費,儀器費,瀉藥,術前醫生診症費及胃內視鏡幽門螺旋菌測試
  • 1:表格內的價錢為Bowtie客戶專享的門診費用
  • 2:以上所有案例只供參考,實際醫療費用將取決於醫生就患者身體情況的建議及決定。

2. 治療

手術治療

結直腸癌為例,其中一個治療方法為「開放式或腹腔鏡式結腸切除術」 ,自願醫保手術表將其歸類為「複雜手術」,保障額如下:

項目 Bowtie自願醫保(基本) Bowtie自願醫保 – 靈活計劃(基本) Bowtie自願醫保- 靈活計劃(升級)
外科醫生手術費 HK$50,000 HK$50,000 HK$75,000
手術室收費 外科醫生費的 35% HK$17,500  HK$26,250 
麻醉科醫生費
病房及膳食 每日 HK$750 (每保單年度最多 180 日 ) 每日 HK$1,100 每日 HK$2,200
主診醫生巡房費 每日 HK$960 每日 HK$2,000

非手術治療

應對癌症並非只靠外科手術,非手術治療亦是其中一種選擇。自願醫保中的訂明非手術癌症治療包括放射性治療、化療標靶治療免疫治療及荷爾蒙治療,而不同 Bowtie 計劃的保障額如下:

項目 Bowtie自願醫保(基本) Bowtie自願醫保 – 靈活計劃(基本) Bowtie自願醫保- 靈活計劃(升級)
訂明非手術癌症治療 HK$80,000/年 HK$160,000/年

3.康復跟進

自願醫保不單可以保障檢查及醫療的費用,更保障入院前或出院後 / 日間手術前後的門診護理,而 Bowtie 的自願醫保靈活計劃更會保障出院後每日家中看護費及康復治療。

項目 Bowtie自願醫保(基本) Bowtie自願醫保 – 靈活計劃(基本) Bowtie自願醫保- 靈活計劃(升級)
入院前或出院後 / 日間手術前後的門診護理
  • 每次HK$580
  • 每保單年度HK$3,000 
  • 住院 / 日間手術前最多 1 次門診或急症診症
  • 出院 / 日間手術後 90 日內最多 3 次跟進門診
  • 每次HK$1,100
  • 每保單年度HK$6,400 
  • 住院 / 日間手術前最多 1 次門診或急症診症
  • 出院 / 日間手術後 90 日內最多 3 次跟進門診
出院後每日家中看護費# /
  • 每日HK$500 
  • 只限出院後 180 日內提供的每日護理服務
  • 每日HK$800 
  • 只限出院後 180 日內提供的每日護理服務
康復治療# /
  • 每日HK$1,500,每保單年度 HK$20,000 
  • 只限出院後 90 日內的入住 
  • ^需要有關治療及費用的書面建議證明,例如轉介信或由主診醫生或註冊醫生在索償申請表內提供的陳述。

如何利用「戰癌保」與自願醫保互補不足?

Bowtie自願醫保是一份針對住院醫療開支的保險計劃,設計上盡量平衡保費及住院項目的覆蓋範圍,與針對癌症的保險計劃不一樣。因此,針對癌症的保障未必足夠。

Bowtie戰癌保正正就是針對癌症治療的保險計劃,比起自願醫保戰癌保可為癌症患者提供針對性保障。

Bowtie癌症保險計劃(戰癌保)全數賠償所有級別的惡性癌及原位癌,由診斷、監察檢查、手術、治療至藥費的開支(包括標靶藥免疫治療) ,受保人毋須支付墊底費,直至終生保障額用盡。

同時,戰癌保亦保障癌症復發的情況。首次確診癌症,可即時啟用 HK$100 萬癌症治療的保障額,足夠應付大部份癌症於 3 年內所需的治療開支。

而此 HK$100 萬癌症治療保障額將會於首次啟動後每 3 年重設更新,直至賠償達到終生保障額為止。

自願醫保+戰癌保的保險保費

癌症相關保障

自願醫保靈活計劃# 戰癌保300
訂明診斷成像檢測
(設30%共同保險
HK$26,000 /HK$40,000 終身保障額︰HK$300萬
外科醫生手術費 HK$5,000 – HK$75,000
非手術癌症治療 HK$8萬 / HK$16萬
手術後覆診保障(門診) HK$3,000 – HK$6,400/年
額外醫療保障(SMM) HK$12 萬至 HK$22 萬 不適用
男性每月保費 HK$200 – HK$356/月 HK$57/月
女性每月保費 HK$292 – HK$465/月 HK$94/月
  • #視乎投保計劃
  • 以無吸煙30歲男性/女性為例
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