小朋友、學生及退休人士沒有公司醫療保險,大多數會考慮投保一份門診保險,即使傷風感冒睇醫生,銀包都「冇咁傷」,不過投保前要留意什麼?除了比較價錢,還要注意哪些保障限額及賠償手續?Bowtie 資訊團隊話你知!

什麼是門診保險?保障範圍未必包中醫!

每間保險公司推出的門診保險定義不一,保障範圍亦可以有好大分別,大部分門診保險基本上都會保障普通科西醫專科醫生診症費用,部分會將保障延伸至中醫物理治療師脊醫跌打,有些保險甚至覆蓋處方西藥X 光及化驗測試職業/言語治療日間手術費用

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不設核保但未必人人受保

年齡限制

可投保之最小年齡

15 日至 18 歲

可投保之最大年齡

50 至 64 年歲

續保年齡

65 至 75 歲 / 終身

市面上的門診保險均不設核保程序 (underwriting),投保人毋須為自己或受保人提供健康狀況亦能成功投保。不過,門診保險設有年齡限制,年紀最小 15 日可以受保,最高 64 歲,而且未必保證終身續保,續保亦會視乎個別情況。

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留意自付費

主要醫療服務

自付費*

普通科醫生

$0 – 50

專科醫生

$0 – 100

物理治療師

$0 – 150
中醫

$0 – $50

跌打

$0 – $50

*視乎計劃級別

買了門診保險並非等於手持「醫療卡」就可以免費看醫生,有些較低級別的計劃需要投保人支付部分費用,比如是到診時的掛號費或定額手續費 (co-payment),中西醫的話則可能有限藥物日數,最多可以取 5 日藥,以免有人過度使用服務。

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注意醫療網絡及每年理賠限制

大部分門診保險均有限制投保人只可以在保險公司的醫療網絡接受診治服務,但醫生數目可以相差很大,由 200 多至逾 2,000 個醫療提供者不等。

此外,有些公司會按年設診症次數限制,例如所有項目最多索償 20 至 40 次,有些公司則會按項目設限,例如普通科醫生大多不設限,但中醫則設每年 10 次。

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保費通常貴過住院保險

年齡每年保費
15 日至 5 歲門診保險*︰$2,676 – $8,016

Bowtie 自願醫保^︰$1,476 – $2,040

6 歲至 60 歲門診保險*︰$2,080 – $7212

Bowtie 自願醫保^︰$1,344 – $5,388

*視乎不同公司及計劃級別

^Bowtie 自願醫保「標準計劃」

上表可見,門診保險的保費並不便宜,如想買一份 $0 自付費的門診計劃,每年隨時需要支付逾 $7,000 保費,相比之下,如想買一份每年保障額 $42 萬的 Bowtie 自願醫保標準計劃,25 歲男性非吸煙者的每年保費為 $1,332,相差近 5 千多港元。

如果沒有任何醫療保障,住院醫療保險始終是首選,因為住院及手術費用可大可小,住院醫療保險或自願醫保可減輕相關的沉重經濟負擔

自願醫保亦保障部分門診費用

自願醫保計劃的保障範圍主要覆蓋住院及手術費用,但亦保障部分門診醫療費用,當中包括「門診手術費」及「手術前後門診費」,Bowtie 靈活計劃(基本)更增加了「意外保急症門診保障」,以 25 歲男性非吸煙者為例,每年保費為 $2,196。

想買份門診保險,每年一定要付數千元保費?想知 Bowtie 將來會否推出較容易負擔的門診醫療保險?留下簡單資料,緊貼我們的最新動向吧!

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*Bowtie 自願醫保標準計劃的保費近乎於所有年齡層為市場上最低,包括 0 至 75 歲的男性及女性;資料來自食衞局網頁於 2020 年 4 月 1 日提供的保費資料。
#根據食衞局網頁於 2019 年 6 月 26 日提供的保費資料。如對上述比較有任何查詢,歡迎聯絡 Bowtie 客戶服務專員查詢。

*本文章內容由 Bowtie 資訊團隊提供並只供參考,Bowtie 對任何人因使用或誤用任何信息或內容,或對其依賴而造成的任何損失或損害,不承擔任何責任。

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