自願醫保提供門診保障嗎？
自願醫保包唔包門診？
在詳細講解門診保障前，下表簡單解答了「自願醫保包唔包門診？」這個常見問題︰
- *不包括一般西醫診所
- ^有關個案可能涉及其他醫療費用，只作參考
- #設有 30% 共同保險
如何定義治療／檢查是否屬於「門診」？
患者接受治療，大致有兩個途徑，分別是住院及門診治療。
- 接受住院治療的患者需要入住醫院並接受有關的檢查，甚至手術，期間可以獲得醫護人員的全面照顧
- 至於門診治療，患者可選擇到醫院門診部／急診部或私家診所求醫，診所一般設有既定的服務時間，患者或需預約才能獲得醫生的診斷及治療。
目前香港的門診服務大致上可分為 3 類，包括︰
若出現一般身體不適，如感冒或腹瀉，患者一般會到私家診所或醫院的普通科門診接受治療。如果醫生認為患者的情況需要接受進一步的檢查及治療，便會作出轉介，將該患者轉交專科醫生跟進，或直接轉介入院。若意外受傷或病徵嚴重，患者則可到急症門診求醫。
那麼自願醫保會為那些門診服務提供保障？
住院／日間手術前後的門診
在醫務衞生局認可的自願醫保之保障項目中，其中一個與門診相關的，就是「入院前或出院後／日間手術前後的門診護理」，這個保障項目適用於住院或日間手術前所需的門診或急症診金；以及出院或日間手術後由主診醫生提供或其書面建議的跟進門診收費。
在自願醫保標準計劃下，這個保障項目設有索償次數及金額限制，住院／日間手術前最多一或兩次門診或急症診症，以及出院／日間手術後 90 日內最多三次跟進門診，每次保障上限為 $580，每保單年度上限為 $3,000。而不同計劃的保障額也有不同，以 Bowtie 的計劃為例：
| 計劃類別 | 標準計劃 | 靈活計劃（基本／升級） | Bowtie Pink自願醫保 |
| 門診保障範圍 | 前一後三 1 | 前二後三2 | |
| 保障額／次 | $580 | $900／$1,300 | 全數賠償3 |
| 每保單年度保障額 | $3,000 | $3,000／$6,400 | 不設年度保額 |
- 1保障住院/日間手術前最多一次門診或急症診症；出院/日間手術後 90 日內最多三次跟進門診。
- 2保障住院/日間手術前最多兩次門診或急症診症；出院/日間手術後 90 日內最多三次跟進門診。
- 3全數賠償是指不設分項賠償限額，並只適用於指定保障項目。應付賠償受自付費餘額（如適用）、每年保障限額、終身保障限額及其他包括合理及慣常收費、投保前已有疾病、中國內地指定醫院名單及有關在美國就醫等所規限，有關產品詳細條款及細則、產品風險及不保事項，請參閱相關產品網站及保單。
意外急症門診
不少保險公司的靈活計劃都加設了針對意外急症門診治療的保障，當受保人因意外受傷而到醫院求診，該筆門診醫療費用就可以獲賠償。
例子：受保人因意外導致左手受傷，需要到醫院急症室接受縫針及照 X 光檢查，該等費用便可就此項目作出索償。
| 計劃類別 | 標準計劃 | 靈活計劃（基本／升級） | Bowtie Pink自願醫保 |
| 保障範圍 | 因意外受傷而衍生的意外急症門診治療費用 | ||
| 每保單年度保障額 | X | $8,000 | 全數賠償3 |
Bowtie 自願醫保靈活計劃提供每保單年度 $8,000 的意外急症門診治療保障，保額證實足夠！
Bowtie 精算團隊參考了 5 年間數萬項的索償數據，僅不足 0.1% 的受保人於一年內就意外門診索償超過一次。Bowtie 以兩次意外門診作為估算基礎，並估計每次急症治療的費用約 $3,000 至 $4,000，所以 $8,000 足夠保障大部份人士。
當然如果你認為自己需要較大的保障，亦可考慮投保 Bowtie Pink 自願醫保（高端醫保），此計劃可提供全數賠償3！
門診腎臟透析（洗腎）
急性腎衰竭在年長的患者中並不罕見，所以市場上不少自願醫保靈活計劃也有提供針對門診腎臟透析（洗腎）的保障，而 Bowtie 自願醫保靈活計劃就是其中之一，保障額如下：
| 計劃類別 | 標準計劃 | 靈活計劃（基本／升級） | Bowtie Pink自願醫保 |
| 保障範圍 | 門診腎臟透析（洗腎）的醫療費用 | ||
| 每保單年度保障額 | X | $5萬／$10萬 | 全數賠償3 |
目前市面上的腎臟透析服務每次收費介乎 $1,250 至 $2,300 #。假設每次洗腎收費 $2,300，以 Bowtie 自願醫保靈活計劃（基本） $5 萬的年度保障額計算，額度足以覆蓋每星期三次，為期七個星期的洗腎開支。
而 Bowtie Pink 自願醫保更可全數賠償3洗腎費用。
- #收費資料來源為愛心力量中原慈善洗腎中心、東華三院血液透析中心及仁安腎科透析中心網站於2020年9月3日刊登之收費。
門診訂明診斷成像檢測（如 CT/ MRI）
電腦掃描（CT）、磁力共振（MRI）等是常見的訂明診斷成像檢測。簡單情況下並不需要住院，在醫院門診／診所已經可以做到。舉一例，如果醫生要檢查病人手指腫痛是否因為軟組織問題，在診所進行磁力共振（MRI）就足以進行診斷！
但傳統醫療保險多數只會為受保人於入院時進行的訂明診斷成像檢測（如 MRI）提供保障，所以不少受保人都會刻意安排入院檢查，費用較貴之餘、也浪費時間，更有可能因不符合醫療所需而影響理賠。自願醫保就無此限制，受保人即使於醫療中心/門診進行訂明診斷成像檢測（CT、MRI、PET 掃描），同樣可以受保！
保障額如下：
| 計劃類別 | 標準計劃 | 靈活計劃（基本／升級） | Bowtie Pink自願醫保 |
| 保障範圍 | 訂明診斷成像檢測4 | ||
| 每保單年度保障額 | $2萬5 | $2.6萬／$4萬5 | 全數賠償3 |
- 4Bowtie 有權要求有關書面建議的證明，例如轉介信或由主診醫生或註冊醫生在索償申請表內提供的陳述。
- 5設 30% 共同保險
每年 $2萬 至 $4萬的保額又是否足夠？以港怡醫院為例：
| 成像檢測 | 門診費用 | 標準房/日間中心費用 |
| 電腦掃瞄（CT Scan） | $4,770 – 15,300 | $5,300 – 17,000 |
| 磁力共振（MRI） | $11,250 – 14,790 | $12,500 – 16,430 |
| 正電子磁力共振雙融掃描（PET-MR） | $16,690 – 23,040 | $18,540 – 25,600 |
| 正電子電腦斷層雙融掃描（PET-CT） | $16,650 – 18,900 | $18,500 – 21,000 |
若以最貴的電腦掃瞄（即胸部及全腹部）計算，額度足以覆蓋每年至少一次檢測。
自願醫保不保障的門診服務
所有自願醫保都是針對住院治療的保障，所以如果在門診診症後不用做手術，或者後續檢查、治療不涉及住院的話，一般門診服務並不受保。
例子：如果遇上一般身體不適，例如傷風或感冒等，要到家庭醫生或普通科門診求醫，市面上的自願醫保「標準計劃」及「靈活計劃」均不會賠償一般門診的醫療費用。
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Bowtie 考慮到大家對於普通門診的需求，特設健康生活會員計劃 BowtieGo，希望為自願醫保的客戶提供「專享價」享用網絡內的門診服務，包括普通科門診、中醫等不屬自願醫保保障範圍內的醫療服務，讓大家只需一個價錢，就可以同時享有 Bowtie 自願醫保 及 BowtieGo 的門診服務，全面減輕你的醫療負擔！
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