長者人壽保險

定期人壽保險

根據香港5間定期人壽保險的保單條款，大多數保險公司都將最高投保年齡定為65歲，只有一間的年齡上限設為59歲。所以，理論上60至65歲長者仍可投保定期人壽保險︰

終身人壽保險

終身人壽保險的最高投保年齡比定期人壽更寬鬆，部分公司接納75歲長者投保︰

人壽保險的核心作用是保障離世者為家庭帶來的經濟損失，因此，長者是否需要人壽保險可考慮以下兩大因素︰

1.你是否仍是家庭經濟支柱？

如果家庭仍需要你的收入才可支付日常生活開支，你便需要人壽保險，但由於長者大多數已退休，這個情況較為罕見。

2.你是否有足夠金錢支付債務或葬禮費用？

葬禮費用豐儉由人，根據葬儀舍的資料，香港葬禮費用介乎HK$11,000至$52,000不等。此外，大多數人的債務都來自按揭，60歲後應已償還大部分按揭，長者可以依循這兩項支出計算自己是否需要人壽保險。

保費是否負擔範圍內

即使長者可合資格投保定期人壽保險，但保費會比年輕人貴很多，以Bowtie 人壽保100萬保額為例，60至65歲非吸煙男性的每月保費介乎HK$472至$856。長者退休後或失去穩定收入，應考慮這筆保費是否負擔能力以內。

保額是否過高

人壽保險的保額愈高，保費自然愈貴，如果想節省保費，可預先計算清楚債務及葬禮金額，才決定投保多少人壽保險。

是否能通過核保

長者在60歲以上大多數會面對「三高」等健康問題，有些人甚至在中年曾患上癌症等高危疾病，如果選擇在高齡才投保人壽保，需要考慮自己是否可通過核保。

需要清楚列出受益人

老年人的身故風險較年輕人高，即使通過核保，也應列明誰是受益人，當不幸患上重病或精神欠佳，便很難更改受益人。

終身人壽保險的功能不只身故賠償，更可以為投保人帶來金錢收益，但如果年屆60歲或以上才投保，應該慎重考慮現有財力或未來收入是否能支費供款，因為終身人壽保險的保費比定期人壽昂貴，萬一斷供便會損失部分甚至全數本金。