長者人壽保險

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長者人壽保險

60歲以上長者仍可投保人壽保險嗎?即使符合資格,老年人真的需要人壽保嗎?Bowtie 保險資訊團隊與大家分享一些長者買人壽保的重要考慮因素。

首先,60歲以上長者可以投保人壽保嗎?

定期人壽保險

根據香港5間定期人壽保險的保單條款,大多數保險公司都將最高投保年齡定為65歲,只有一間的年齡上限設為59歲。所以,理論上60至65歲長者仍可投保定期人壽保險︰

保險公司最高投保年齡
Bowtie、保險公司B、F、Z65歲
保險公司H59歲

終身人壽保險

終身人壽保險的最高投保年齡比定期人壽更寬鬆,部分公司接納75歲長者投保︰

保險公司最高投保年齡
保險公司H65歲
保險公司A、M、P75歲

 

長者需要購買人壽保險嗎?

人壽保險的核心作用是保障離世者為家庭帶來的經濟損失,因此,長者是否需要人壽保險可考慮以下兩大因素︰

1.你是否仍是家庭經濟支柱?

如果家庭仍需要你的收入才可支付日常生活開支,你便需要人壽保險,但由於長者大多數已退休,這個情況較為罕見。

2.你是否有足夠金錢支付債務或葬禮費用?

葬禮費用豐儉由人,根據葬儀舍的資料,香港葬禮費用介乎HK$11,000至$52,000不等。此外,大多數人的債務都來自按揭,60歲後應已償還大部分按揭,長者可以依循這兩項支出計算自己是否需要人壽保險。

如果長者想投保定期人壽保,需要考慮哪些因素?

保費是否負擔範圍內

即使長者可合資格投保定期人壽保險,但保費會比年輕人貴很多,以Bowtie 人壽保100萬保額為例,60至65歲非吸煙男性的每月保費介乎HK$472至$856。長者退休後或失去穩定收入,應考慮這筆保費是否負擔能力以內。

保額是否過高

人壽保險的保額愈高,保費自然愈貴,如果想節省保費,可預先計算清楚債務及葬禮金額,才決定投保多少人壽保險。

是否能通過核保

長者在60歲以上大多數會面對「三高」等健康問題,有些人甚至在中年曾患上癌症等高危疾病,如果選擇在高齡才投保人壽保,需要考慮自己是否可通過核保

需要清楚列出受益人

老年人的身故風險較年輕人高,即使通過核保,也應列明誰是受益人,當不幸患上重病或精神欠佳,便很難更改受益人。

 

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長者買終身人壽保前須考慮1個重要因素

終身人壽保險的功能不只身故賠償,更可以為投保人帶來金錢收益,但如果年屆60歲或以上才投保,應該慎重考慮現有財力或未來收入是否能支費供款,因為終身人壽保險的保費比定期人壽昂貴,萬一斷供便會損失部分甚至全數本金。

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