【保險受益人】可以寫朋友、非親屬、男/女朋友或自己嗎？
什麼是受益人？受益人的不同類別
受益人 (Beneficiary) 是在受保人符合理賠條件後，可申請獲得賠償的人。例如，於人壽保險中，若受保人身故，受益人可獲得保險賠償。受益人可多於一個，並按可分配不同的百份比獲得賠償。
人壽保險的受益人主要分為兩類︰
- 可撤換受益人︰保單持有人有權更改受益人，事前毋須獲得保單列明的受益人之同意。坊間保單普遍採用此類別。
- 不可撤換受益人，保單持有人沒有權力更改受益人，只可以在取得保單列明的受益人之同意下，才可以更改受益人。
受保人、保單持有人又有什麼分別？
保單持有人（Policyholder）：即是投保人，是申請保險並與保險公司訂立保單的人，可處理保單事務，如更改資料、退保、提取現金價值等。一般需要年滿18歲。
受保人（Policy Insured）：是受保單保護的人。保單持有人可以是受保人，但保單持有人與受保人也可以是兩個不同的人。由於保費是根據受保人的年齡、身體狀況及生活習慣等因素評核，所以一般情況下不可轉換。部份保單如年金保單可有多於一名受保人，如夫婦同時投保並作為受保人。
誰可成為受益人？朋友、非親屬、未婚人士可以嗎？
為了規避道德風險，保險公司會套用可保權益作考量，很多時只接受為受保人的直系親屬、配偶或法定繼承人作為受益人。
換句話說，保險公司不會接受普通朋友作為受益人。不過，近年部份保險公司都進一步擴闊人壽受益人的定義。例如 Bowtie 允許同性配偶、同性未婚夫妻、無血緣關係的繼子女或繼父母成為受益人。
在 Bowtie 人壽保的核保系統中，如果要指定同性配偶或同性未婚夫妻為受益人，投保人仍可以選擇「配偶」或「未婚夫/妻」；至於繼子女或繼父母則可以選擇「子女」或「父母」作為受益人，惟要告知知 Bowtie 客戶服務團，該選擇是指繼子女或繼父母，並提供一些相關證明文件。
保險受益人可以是︰
- 個人：子女、父母、兄弟姐妹、配偶、固定伴侶、未婚夫妻等
（Bowtie 人壽保更接受同性配偶、同性未婚夫妻、無血緣關係的繼子女或繼父母作為受益人）
- 遺產
- 公司
- 非政府機構（如慈善機構）
可保權益是什麼？
假如你為自己買人壽保險，你自己既是保單持有人及受保人，這是最為常見。要是為別人投保時，需要留意，投保人與受保人之間，是需要存在可保權益。在人壽保險來說，為其他人的生命購買保險的人，必定會在受保人死後有所損失（不論情感或經濟方面）。情感上的損失會來自婚姻、血源關係和其他親密關係產生的愛和感情。配偶及18歲以下子女是有可保權益。因此，你可以為配偶及18歲以下子女投保，但一般不能為陌生人投保。
然而，在血緣及固定家庭關係以外也有些特別例子，好像債務人、生意合夥人(尤其涉個人業務如表演者、音樂家)、合約等關係(如公司要員)均具為可保權益，但是否受理要視乎保險公司。
假如投保人與受保人沒有可保權益，投保人或其他受益人將不能行使保單所賦予的索償權。可是又要留意，可保權益只需要在合約開始時存在，即使隨後出現變化，也不會影響保單有效性。例如，離婚是較常見的例子，夫妻中任何一方爲其配偶的生命投保後，即使離婚，保單仍是有效的，因此在離婚或解除婚約（以未婚夫妻為受益人的情況）時，要注意是否有需要替換受益人。
保險受益人寫自己可以嗎？
不可以。如上述提及，當「受保人」離世，受益人可獲得保險賠償。如果保單的受保人為你自己，保險受益人自然不可填自己；但如果你為他人投保（譬如說：你的伴侶）受益人則可填上你的名字。
指定受益人又有什麼好處？
不少保險公司（包括Bowtie）接受投保人壽保險時不指定受益人（即容許受益人一欄留空）；但如果在投保人去世時仍未指定任何合資格的受益人，人壽賠償金就會當作他們的遺產處理，由遺產繼承人接收。
即使先人有就遺產分配訂立遺囑，或家屬享有合法的遺產繼承權，也要依足法律程序申請並等待遺產承辦。須留意，遺產處理程序需時，快者需5－7個星期；若遺囑出現爭議或是較複雜的個案，更可能需要數月，甚至數年時間。
相反，透過人壽保單及早指定受益人，受益人只須透過簡單的索償程序，便能從保險公司獲得壽險賠償金（由遞交文件起計，賠償金一般可於一個月內直接過戶），受益人可以更快獲得經濟援助。
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無論你的身家有多豐厚，只要是透過遺產方式繼承，就有機會因為不同因素而產生長達月計甚至年計的延誤，例如是意料之外的爭產人出現，或真假新舊遺囑的法律問題及程序等。
有別於遺產承繼，以人壽保險指定受益人，就能在不幸身故時，向心愛的人以最快速度，發放一大筆應急錢，確保家人短期內的生活得到保障。
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在Bowtie，指定受益人的程序如何？
以Bowtie人壽保為例，完成投保及核保程序後，你便可以選擇填寫保單受益人︰
新增受益人時，你需要填寫其中英文姓名、關係、受益比例、聯絡方法等。Bowtie 提供配偶、兄弟姊妹、子女、父母、祖父母、孫兒女、侄子/女或外甥/外甥女、父母之兄弟姊妹姐妹、表堂兄弟姊妹及未婚夫/妻共10個受益人關係選項︰
如果你想選擇多於一名受益人，你便需要設定他們的受益比例，以下例子顯示子女及配偶各佔50%︰
可以隨時更改、增加、刪減受益人嗎？
基本上，保單持有人對保單控制權是最大。在保單發出後，保單持有人可隨時更改受益人資料，如增刪受益人或修改可獲得賠償的權益百份比。以 Bowtie 人壽保為例，保單持有人可於保單生效後，隨時登入保單管理平台更改、增加、刪減受益人，或修改他們可以獲得的賠償權益比例，讓客戶可以完全靈活管理保單。
在一些傳統保險公司批出的人壽保單上，可能會訂明不可撤銷的受益人。如果保單有相關條款，在未得此受益人同意下，則不得更改受益人。
常見問題
有時父母/祖父母會填寫子女/孫作為受益人，受益人可以未滿18歲，但保單持有人應該安排一位監護人及 / 或受託人，以備在獲得賠償後，代他接收和管理保險金，直至他成年為止。在成年之後，他便能夠直接取得所有保險金。
若不幸受益人較受保人早死，又未有重新指定受益人，賠償會被視為受保人的遺產。
另外，保單捐贈近年越見普及，有人會利用人壽保單保額作慈善用途。一般而言，屬公共性質的慈善機構或信託團體，均可以公司名義成為保單指定受益人。保單持有人只要在受益人一欄填上慈善機構名稱及註冊號碼，並決定賠償額的捐款百分比便可。
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