【保險受益人】可以寫朋友、非親屬、男/女朋友或自己嗎？
受益人、受保人、保單持有人的角色有何分別？
筆者所指的三角關係，是「保單持有人」、「受保人」、「受益人」這三個角色的關連。下面跟大家解說一下。
保單持有人（Policyholder）：即是投保人，是申請保險並與保險公司訂立保單的人，可處理保單事務，如更改資料、退保、提取現金價值等。一般需要年滿18歲。
受保人（Policy Insured）：是受保單保護的人。保單持有人可以是受保人，但保單持有人與受保人也可以是兩個不同的人。由於保費是根據受保人的年齡、身體狀況及生活習慣等因素評核，所以一般情況下不可轉換。部份保單如年金保單可有多於一名受保人，如夫婦同時投保並作為受保人。
受益人（Beneficiary）：是在受保人符合理賠條件後，可申請獲得賠償的人。例如，於人壽保險中，若受保人身故，受益人可獲得保險賠償。受益人可多於一個，並按可分配不同的百份比獲得賠償。
「可撤換受益人」和「不可撤換受益人」有何分別？
人壽保險的受益人主要分為兩類︰
- 可撤換受益人︰保單持有人有權更改受益人，事前毋須獲得保單列明的受益人之同意。
- 不可撤換受益人，保單持有人沒有權力更改受益人，只可以在取得保單列明的受益人之同意下，才可以更改受益人。
保險受益人可以寫朋友、非親屬、同居伴侶、未婚夫妻嗎？
保險受益人可以是︰
- 個人（子女、父母、兄弟姐妹等）
- 遺產
- 公司或
- 非政府機構（如慈善機構）
為了規避道德風險，保險公司會套用可保權益作考量，很多時只接受為受保人的直系親屬、配偶或法定繼承人作為受益人。
換句話說，保險公司不會接受普通朋友作為受益人。不過，固定伴侶或未婚夫妻則會被接受，但保險公司或有特定要求，如需聲明固定伴侶與受保人均年滿18歲以上，並且在提名受益人之時，已經保持至少6 個月的公開承諾關係。此外，還須確認你(作為保單持有人/受保人)的生存，對保單受益人是有利益，若受保人身故會帶來經濟損失或困難，故發放保險賠償金是符合受保人的利益。由於不同保險公司處理手法有所不同，所以要向保險公司了解。
保險受益人可以寫自己嗎？
如上述提及，當「受保人」離世，受益人可獲得保險賠償。如果保單的受保人為你自己，保險受益人自然不可填自己；但如果你為他人投保（譬如說：你的伴侶）受益人則可填上你的名字。
如何填寫保險受益人？可以填多於一位嗎？
以Bowtie人壽保為例，完成投保及核保程序後，你便可以選擇填寫保單受益人︰
新增受益人時，你需要填寫其中英文姓名、關係、受益比例、聯絡方法等。Bowtie 提供配偶、兄弟姊妹、子女、父母、祖父母、孫兒女、侄子/女或外甥/外甥女、父母之兄弟姊妹姐妹、表堂兄弟姊妹及未婚夫/妻共10個受益人關係選項︰
如果你想選擇多於一名受益人，你便需要設定他們的受益比例，以下例子顯示子女及配偶各佔50%︰
我可以幫其他人投保嗎？投保人與受保人要有「可保權益」
假如你為自己買人壽保險，你自己既是保單持有人及受保人，這是最為常見。要是為別人投保時，需要留意，投保人與受保人之間，是需要存在「可保權益」。在人壽保險來說，為其他人的生命購買保險的人，必定會在受保人死後有所損失（不論情感或經濟方面）。情感上的損失會來自婚姻、血源關係和其他親密關係產生的愛和感情。配偶及18歲以下子女是有可保權益。因此，你可以為配偶及18歲以下子女投保，但一般不能為陌生人投保。
然而，在血緣及固定家庭關係以外也有些特別例子，好像債務人、生意合夥人(尤其涉個人業務如表演者、音樂家)、合約等關係(如公司要員)均具為可保權益，但是否受理要視乎保險公司。
假如投保人與受保人沒有可保權益，投保人或其他受益人將不能行使保單所賦予的索償權。可是又要留意，可保權益只需要在合約開始時存在，即使隨後出現變化，也不會影響保單有效性。例如，離婚是較常見的例子，夫妻中任何一方爲其配偶的生命投保後，即使離婚，保單仍是有效的。
未滿18歲受益人可以領取賠償嗎？
有時父母/祖父母會填寫子女/孫作為受益人，受益人可以未滿18歲，但保單持有人應該安排一位監護人及 / 或受託人，以備在獲得賠償後，代他接收和管理保險金，直至他成年為止。在成年之後，他便能夠直接取得所有保險金。
受益人較受保人早死怎辦？
若不幸受益人較受保人早死，又未有重新指定受益人，賠償會被視為受保人的遺產。
慈善機構可以是受益人嗎？
另外，保單捐贈近年越見普及，有人會利用人壽保單保額作慈善用途。一般而言，屬公共性質的慈善機構或信託團體，均可以公司名義成為保單指定受益人。保單持有人只要在受益人一欄填上慈善機構名稱及註冊號碼，並決定賠償額的捐款百分比便可。
在合約期間，誰可更改、增加、刪減受益人嗎？
看到這裏，相信大家對保單持有人、受保人、受益人的三角關係已更為認識。基本上，保單持有人對保單控制權是最大。在保單發出後，保單持有人可隨時更改受益人資料，如增刪受益人或修改可獲得賠償的權益百份比。但如果現有保單的受益人是不可撤銷的受益人，在未得此受益人的同意，則不得更改受益人。
「不可撤銷的受益人」常見於傳統保險，Bowtie 人壽保的保單持有人可以登入網上平台隨時更改受益人，靈活彈性！
受益人只出現在人壽保單？
受益人會出現於人壽保單，但在其他種類保單也有會出現，最常見是設有身故賠償相關條款，好像一些設有身故賠償的醫療保險及年金計劃，以指定保險公司若受保人身故，將向誰人作出賠償。不過，如沒有身故賠償等條款，醫療保單中未必會見到有受益人需要填寫，因為背後意味受保人必須為受益人，只有受保人可申請索償。
部份人壽保險擴闊受益人定義，有什麼好處/ 壞處?
就擴闊人壽受益人定義而言，並無不利之處。Bowtie允許非同居伴侶和無血緣關係的繼子、繼女成為受益人。在核保系統中，如果要指定非同居伴侶為受益人，投保人仍可以選擇「配偶」；至於繼子、繼女則需要提供一些證明文件（如出生／結婚證明）以供審批。這類投保人在系統中，仍可以選擇「子女」或「父母」作為受益人。
在購買人壽保險時可以暫不填受益人嗎? 及早指定受益人有咩好處?
Bowtie容許投保人不用填寫受益人，但如果在投保人去世時仍未填寫受益人，該金額將成為他們的遺產。
及早指定受益人的最大好處是受益人能較快獲得經濟援助，即使已訂立遺囑，家人或你愛的人要獲得這筆錢可能需要很長的時間（因為人們可能會挑戰遺囑）。
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