定期危疾保險

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定期危疾保險

定期危疾保險以「純保障」為賣點,不但保費較終身危疾保險低,靈活性亦有顯著優勢。什麼人士應該考慮定期危疾保險?每年續保和每 10 年續保有甚麼分別?Bowtie 以下為大家闡述有關定期危疾保險的所有必讀須知!

定期危疾保險是什麼?

定期危疾保險不含任何儲蓄成分,因此又被稱為「100% 純保障」的危疾保險。

定期危疾保險只會在固定年期內為受保人提供保障,一般為 1年、5 年、10 年、15 年及 20 年不等。保障生效期間,在固定年期內,不過保險公司有可能在續保時,根據受保人的年齡、或其他因素調整保費,假如投保人不再續保,保障就會在保障年期結束當刻宣告失效。

需要特別注意的是,部分定期危疾保不會接受 80 歲或以上的人士續保或投保,每間保險公司的最高受保年齡都不一樣,投保前建議先仔細確認清楚。

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誰適合購買定期危疾保險?

定期危疾保險的最大特色,就是不含儲蓄成份,所以保費會較終身危疾保險低。此外,定期危疾屬於非捆綁式保險產品,投保人即使提早退保,也無需承受任何金錢損失,因此特別適合以下人士:

  • 剛出社會收入不高
  • 轉工較頻繁
  • 現金流不穩定
  • 希望靈活運用資金

定期危疾保險的好處

更低保費,更高保障

由於定期危疾保不含儲蓄成分,所以投保人只需要繳付「買保障」的費用,保費當然會較終身危疾保險低得多。以 Bowtie 危疾保為例,假設投保額為 HK$100 萬,Bowtie 的標準保費可較一般儲蓄型危疾保低 14 倍

毋須捆綁,隨時退保零損失

儲蓄或投資相連的保險一般設有「現金價值」,由於投保人只可於退保或保單期滿時才可收到該筆款項,所以部分投保人即使急需現金周轉,也會因為考慮到提早退保的損失而繼續供款。而定期危疾保險沒有現金價值及紅利,投保人不會因為提早退保,而造成不必要的金錢損失,確保日後的資產安排可以更加靈活。

彈性繳付期,時間長短自己決定

市場上的定期危疾保險計劃一般允許投保人按個人需要,自由選擇從 5 到 20 年不等的保障年期,切合處身不同人生階段的人士。舉例來說,由於保費會在保障生效期間固定不變,所以追求穩定的投保人可考慮較長年期的計劃,著重靈活性的人士則可投保較短期的定期危疾保險。

定期危疾保險的每月保費

假設保額為 HK$100 萬,並採取每年續保的形式
Bowtie其他公司最高保費其他公司最平保費
25歲*HK$68HK$338/ 月*HK$68/ 月*
35歲*HK$144HK$692/ 月*HK$166/ 月*
  • *假設為不吸煙男性
假設保額為 HK$100 萬,並採取每 10 年續保的形式
Bowtie其他公司最高保費其他公司最平保費
25歲*HK$94.2/ 月 **HK$186/ 月*HK$83/ 月*
35歲*HK$215.1/ 月***HK$319/ 月*HK$170/ 月*
  • * 假設為不吸煙男性
  • ** 受保人於 25 至 34 歲期間,總共十年的平均每月保費
  • *** 受保人於 35 至 44 歲期間,總共十年的平均每月保費

定期危疾保險的保障範圍

定期危疾保險和終身危疾保險的保障範圍相差無幾,一般只涵蓋保單列明的指定嚴重疾病,除此之外的疾病一律屬於不保事項。

常見的受保危疾包括但不限於:

如何決定危疾保額?

危疾保險的主要目的是提供「醫病以外」的保障,彌補投保人在養病期間,因未能工作而損失的收入,確保患者及其家人能維持原來的生活質素。

若然不幸患上嚴重疾病,大概需要 2 至 3 年時間治療,因此建議保額至少為年收入的 2 至 3 倍。

定期危疾保險的賠償方式

假如受保人不幸確診指定嚴重疾病,保險公司就會支付一筆過賠償金,讓受保人能在患病期間,仍然有充裕的資金應付日常所需。

針對有較高風險患上危疾的人士,部分保險公司更推出「多重保障」計劃。有別於傳統的「一次保障」,多重危疾保可保障第 2 次,甚至更多次的嚴重疾病,為受保人築構一張更完善的保護網。

除了定期危疾保險之外,還有其他危疾選擇嗎?

終身危疾保險是另一款常見的危疾產品。和定期危疾保相反,終身危疾保含儲蓄成分,保費較貴的同時,供款年期亦普遍長達 20 年。

不過,當投保人悉數繳完保費後,一般可獲得終身保障至 100 歲,而且退保後能收取保證回報,達到「有錢醫病,無錢儲蓄」的目的。

想知更多?立即閱讀「儲蓄型 VS 純危疾」!

如何在香港投保定期危疾保險?

在香港,投保定期危疾保險不一定要經過保險中介。

Bowtie 作為全港第一間虛擬保險公司,首創網上醫療核保系統,能夠即時根據選擇題的答案來評估健康狀況,讓投保人能直接在網上展開投保程序。

如何索償定期危疾保險?

如有需要申請索償,只需要備齊相關文件,包括申請表格及檢查報告等即可。

Bowtie 作為虛擬保險公司,亦都設有網上索償系統,索償時只需要上網遞交所需資料便會立即有人跟進,快捷又方便!

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