定期危疾/純危疾保險

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定期危疾/純危疾保險

定期危疾保險以「純保障」為賣點,不但保費較終身危疾保險低,靈活性亦有顯著優勢。什麼人士應該考慮定期危疾保險?每年續保和每 10 年續保有甚麼分別?Bowtie 以下為大家闡述有關定期危疾保險的所有必讀須知!
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定期危疾保險是什麼?

定期危疾保險不含任何儲蓄成分,因此又被稱為「100% 純保障」的危疾保險。

定期危疾保險只會在固定年期內為受保人提供保障,一般為 1年、5 年、10 年、15 年及 20 年不等。保障生效期間,在固定年期內,不過保險公司有可能在續保時,根據受保人的年齡、或其他因素調整保費,假如投保人不再續保,保障就會在保障年期結束當刻宣告失效。

需要特別注意的是,部分定期危疾保不會接受 80 歲或以上的人士續保或投保,每間保險公司的最高受保年齡都不一樣,投保前建議先仔細確認清楚。

誰適合購買定期危疾保險?

定期危疾保險的最大特色,就是不含儲蓄成份,所以保費會較終身危疾保險低。此外,定期危疾屬於非捆綁式保險產品,投保人即使提早退保,也無需承受任何金錢損失,因此特別適合以下人士:

  • 剛出社會收入不高
  • 轉工較頻繁
  • 現金流不穩定
  • 希望靈活運用資金

定期危疾保險的好處

1. 更低保費,更高保障

由於定期危疾保不含儲蓄成分,所以投保人只需要繳付「買保障」的費用,保費當然會較終身危疾保險低得多。以 Bowtie 危疾保為例,假設投保額為 HK$100 萬,Bowtie 的標準保費可較一般儲蓄型危疾保低 14 倍

2. 毋須捆綁,隨時退保零損失

儲蓄或投資相連的保險一般設有「現金價值」,由於投保人只可於退保或保單期滿時才可收到該筆款項,所以部分投保人即使急需現金周轉,也會因為考慮到提早退保的損失而繼續供款。而定期危疾保險沒有現金價值及紅利,投保人不會因為提早退保,而造成不必要的金錢損失,確保日後的資產安排可以更加靈活。

3. 彈性繳付期,時間長短自己決定

市場上的定期危疾保險計劃一般允許投保人按個人需要,自由選擇從 5 到 20 年不等的保障年期,切合處身不同人生階段的人士。舉例來說,由於保費會在保障生效期間固定不變,所以追求穩定的投保人可考慮較長年期的計劃,著重靈活性的人士則可投保較短期的定期危疾保險。

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定期危疾保險保費比較

市面上有不少定期危疾產品,為了讓大家在投保前可以先格價。

Bowtie 特意撰擇了 3 個保障相近的危疾計劃作保費比較,以下 3 個危疾保計劃均:

  • 承保多種危疾,包括三大危疾及早期危疾
  • 提供多於一次的危疾賠償
  • 每年續保
BowtieB公司危疾保計劃G公司加愛無限保
10 年平均保費(男)*$2,931💰$4,863$5,799
10 年平均保費(女)*$3,924💰$4,863$5,734
  • *假設受保人於 30 歲開始投保、非吸煙人士、投保額為 HK$100 萬
  • 標記💰的為最便宜
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定期危疾保險的保障範圍

定期危疾保險和終身危疾保險的保障範圍相差無幾,一般只涵蓋保單列明的指定嚴重疾病,除此之外的疾病一律屬於不保事項。

常見的受保危疾包括但不限於:

如何決定危疾保額?

危疾保險的主要目的是提供「醫病以外」的保障,彌補投保人在養病期間,因未能工作而損失的收入,確保患者及其家人能維持原來的生活質素。

若然不幸患上嚴重疾病,大概需要 2 至 3 年時間治療,因此建議保額至少為年收入的 2 至 3 倍。

定期危疾保險的賠償方式

假如受保人不幸確診指定嚴重疾病,保險公司就會支付一筆過賠償金,讓受保人能在患病期間,仍然有充裕的資金應付日常所需。

針對有較高風險患上危疾的人士,部分保險公司更推出「多重保障」計劃。有別於傳統的「一次保障」,多重危疾保可保障第 2 次,甚至更多次的嚴重疾病,為受保人築構一張更完善的保護網。

Bowtie 早期及多重危疾保唔單止為三大危疾提供高達 5 次的保障,多重保障更延伸至早期危疾!

受保人如果患上早期危疾(如原位癌),Bowtie 會「額外」支付相等於保額的 20% 作早期危疾賠償。及後,如果受保人患上嚴重危疾,Bowtie 將賠足保額的 100%。

意思是:受保人每次最多可獲合共 120% 的危疾保障,如不幸需要 5 次賠償,獲賠金額高達投保額的 600%。

 

10Life評定5星危疾保產品
除了定期危疾保險之外,還有其他危疾選擇嗎?

終身危疾保險是另一款常見的危疾產品。和定期危疾保相反,終身危疾保含儲蓄成分,保費較貴的同時,供款年期亦普遍長達 20 年。

不過,當投保人悉數繳完保費後,一般可獲得終身保障至 100 歲,而且退保後能收取保證回報,達到「有錢醫病,無錢儲蓄」的目的。

想知更多?立即閱讀「儲蓄型 VS 純危疾」!

如何在香港投保定期危疾保險?

在香港,投保定期危疾保險不一定要經過保險中介。

Bowtie 作為全港第一間虛擬保險公司,首創網上醫療核保系統,能夠即時根據選擇題的答案來評估健康狀況,讓投保人能直接在網上展開投保程序。

如何索償定期危疾保險?

如有需要申請索償,只需要備齊相關文件,包括申請表格及檢查報告等即可。

Bowtie 作為虛擬保險公司,亦都設有網上索償系統,索償時只需要上網遞交所需資料便會立即有人跟進,快捷又方便!

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