【BB危疾保險】BB都會患危疾？嬰兒危疾保險須知

作為父母，你可曾想過你的BB也需要一份危疾保？

不少人以為年紀大才會較易患上危疾，但其實危疾不限性別及年齡，初生BB都有機會患上危疾。

根據醫院管理局轄下的公立醫院的數字，本港在2019至2021年間，平均每年約有200名兒童患上川崎氏症，當中尚未計算私家醫院或診症的確診個案。一旦未能及時治療，將很大機會併發成為後天性心臟病，深深影響日後發育成長。

同時，兒童癌病基金資料亦指出，本港每年有約170至180宗兒童癌症個案，是一歲或以上孩童的第二大殺手，僅次於意外和中毒。除此之外，由於初生BB的免疫力較低，即使患上常見的水痘、麻疹、流感等等，病情亦有較大機會發展成嚴重情況，引致併發性腦炎、心臟病等危疾，千萬不能忽視。

1. 癌症

癌症防不勝防，就連剛初生的嬰兒，也有機會罹患三大危疾之一 —— 癌症。

常見的嬰兒癌症有4種，包括白血病、腦瘤、淋巴瘤和固態腫瘤。世界衛生組織指出，有別於成人癌症，絕大多數的嬰兒癌症都沒有已知成因，目前數據也顯示僅有約10%的兒童癌症和遺傳有關，變相更加無跡可尋，待確診時很有可能已演變成重症。

幸而，只要發現及時，並且配合積極治療的話，大部分BB患癌個案都可以成功存活，以白血病為例，治癒率便高達70%至80%。

2. 心臟病

兒童心臟病可分為先天性及後天性。先天性心臟病是由於胎兒的心臟發育不正常，導致心臟血管構造出現缺損；後天性心臟病是指在出生後才發生的心臟病，通常由病毒或細菌感染、營養不良、環境污染等因素引起。

由於嬰幼兒的免疫系統尚未完全發育，因此相較成年人，BB更容易遭受病毒或細菌感染，若然不幸患上川崎症、水痘或流感等等，嚴重者或出現心臟冠狀動脈瘤及其他嚴重心臟相關疾病。

每個嬰兒的身體狀況都不一樣，有些BB確診心臟病後可以單純靠藥物控制病情，有些就要進行手術治療，例如是心瓣置換及修補等等，手術後或需終身定期到醫院追蹤檢查。

3. 腦炎

在眾多常見BB危疾中，最令父母聞風喪膽的，莫過於是腦炎。腦炎可大致分為細菌性及病毒性，其中嬰幼兒期最常見的病原體就是大腸桿菌、水痘病毒、肺炎鏈球菌等等。

腦炎會對嬰兒的神經系統造成嚴重損害，儘管絕大多數的BB在腦炎痊癒後，都不會出現任何後遺症，但少數個案可能會在腦部留下永久性傷害，例如是永久性神經功能缺損，導致日後有機會出現半身癱瘓、學習障礙、語言障礙、視野缺損等不同程度的後遺症。

4. 末期肝病

由於嬰幼兒肝功能尚未成熟，所以BB患有黃疸的情況並不罕見。但是，若然黃疸指數長期處於異常水平，甚至伴隨腹水或腦病症狀的話，就可能是嚴重肝病的警號。

嬰幼兒肝病的惡化速度尤其迅速，若然未有把握黃金治療期，等到確診時，幾乎都已到末期，肝功能嚴重受損，有可能需要接受換肝手術續命。

5. 中風

相信不少人都會覺得「中風」屬於中老年人疾病，不過，衛生署就提醒各位家長，任何年齡的人士包括初生BB和兒童都有可能中風，絕不能掉以輕心。

美國一項研究顯示，每十萬名兒童中，就有2至3宗小兒中風案例，屬於兒童10大死亡原因之一。作為三大危疾，中風的後遺症非常多元化，影響層面也很廣，康復後仍有一定機會留下神經性的後遺症，為日後成長帶來一定的挑戰及困難。

為人父母，當然希望自己的子女健康成長。而為剛降臨人世的BB投保危疾保險，就是給予自己和小生命一份更妥善的保障。

須知道危疾是一場長期作戰，從確診到康復可能需時數年不等，期間除了接受手術治療，還需要定時服用藥物、定期覆診、進行各項檢查等等，當中涉及的醫療開支絕對不是一個小數目。

另一方面，BB不幸確診危疾的話，父母難免需要在工作上作出調整，例如由全職改為兼職工作，又或者辭職全天候伴在子女身邊悉心照料，變相在家庭開支大增的同時，收入又會顯著減少。

若然你在BB剛出生時，有及時為子女投保危疾保險的話，危疾保險就能在緊急關頭，為你提供一筆過大額賠償，既可以彌補收入損失，又能支付各項醫療開支，讓你毋須節衣縮食為醫藥費籌謀，可以更專心、安心地照顧患病的小朋友。

1. 最低受保年齡

每個保險公司的最低受保年齡都不一樣，部分危疾計劃可能只接受1歲或以上的小孩投保，所以父母在為BB揀選危疾保障時，記得要看清楚最低受保年齡。

Bowtie危疾保最低受保年齡為15日，即初生嬰兒出生15天後便可投保，讓BB能夠從小就得到最全面、妥善的危疾保障。

2. 保障範圍

父母投保前需格外留意受保疾病是否包括初生嬰兒相關的危疾，尤其是針對先天性疾病的條款。

比方說，許多危疾保險計劃都會列明，假如嬰兒在出生首90天內確診先天性疾病，只可獲得部分保額賠償。

3. 等候期

絕大部分的危疾保險都設有等候期，通常為期90天，在此之前確診的合資格嚴重疾病，一概不受保障。

換句話說，就算你在BB出世後立即投保，保障也都要等90天等候期過後才正式生效，父母記得要計算清楚。

Bowtie危疾保的最低投保年齡為15日，換言之，父母在BB出世15日後即可投保，而且可以自訂危疾保額，最高可達HK$4,000,000。

Bowtie危疾保涵蓋38種危疾，當中包括上述提及的心臟病、細菌性腦膜炎及有永久性黃疸症狀的末期肝病，另加4大「附加保障」，進一步保障其他未有病例的危疾。

除此之外，Bowtie危疾保（多重保障）更享市場獨特設計，就三大危疾（心臟病、癌症、中風）特設多達5次多重賠償，每次賠足100%保額，務求在緊要關頭全力支援家庭生活開支。

Bowtie危疾保不含儲蓄成份，相同保額，保費較一般儲蓄型危疾保低至19倍，性價比更高。