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【儲錢方法】如何儲錢最有效?精選10大無痛快速儲錢攻略

儲錢看似不是一件易事,但其實只要有正確的儲錢觀念及方法,就可以在儲錢路上事半功倍。Bowtie團隊為大家列出有效儲錢的幾個小貼士,以及精選10個常見的快速儲錢攻略,助你輕鬆養成儲蓄習慣,將儲錢成為日常生活的一部分!
作者 Bowtie 團隊
日期 2024-04-23
更新 2024-10-07
目錄
點樣儲錢先有效?儲錢方法一:333儲錢法儲錢方法二:6罐子存錢法儲錢方法三:52週儲錢法儲錢方法四:631儲錢法儲錢方法五:四本存摺儲錢法儲錢方法六:4321法則儲錢方法七:信封理財法儲錢方法八:365天存錢法儲錢方法九:100法則儲錢方法十:12存單法中危疾等於儲蓄清零?唔想咁可以點做?
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點樣儲錢先有效?

想有效地儲錢,除了需要有明確的目標及計劃之外,具備正確的儲錢觀念同樣相當重要。想要成功儲錢,並非代表要過著完全不消費的生活,也不只是單單將一筆錢存入銀行便可,而是要制訂合適的計劃,讓你規劃理財方針,維持日常生活之餘,又可以持之以恆地儲錢。想知在儲錢路上事半功倍?不妨看看以下的儲錢小貼士,一起學習如何有效地儲錢吧!

貼士一:培養正確儲蓄觀念

許多人認為收入減去支出便是儲蓄,即「收入 – 支出 = 儲蓄」,但這是一個常見的錯誤觀念。事實上,我們應該先從收入中撥出一部分作為儲蓄,剩餘的才是我們的可支配收入。這種「收入 – 儲蓄 = 支出」的觀念鼓勵我們首先考慮儲蓄,然後才是其他支出,從而培養的財務紀律。

假如你認為收入只能夠勉強應付生活開支,你便應徹底了解自己的消費模式,檢視是否能削減不必要的開支。如果未能減省開支,便唯有想辦法增加收入。

貼士二:養成記帳習慣

記帳是一種讓我們清晰了解自己的財務狀況的有效方法。透過記錄每一筆收入和支出,我們可以更有效地控制開支,並找到增加儲蓄的空間。你應該巨細無遺地把每項開支透過筆記簿或手機程式記下,然後再作檢視,尋出可以節省開支的地方。

舉例來說,如你發現午餐開支不菲,你可以選擇自備午餐取代外出午餐;或是自行沖煮咖啡來代替外賣咖啡以節省開支。只要你從生活細節著手,配以記帳習慣,自然就可以儲到更多錢。

貼士三:開儲蓄用的銀行戶口

除了日常開支及出糧用的銀行戶口外,不妨建立一個專門儲蓄的銀行戶口,以幫助自己區分儲蓄與日常支出,避免動用了用作儲蓄的金錢。除了活期儲蓄外,你更可以做定期存款,強制自己儲錢之餘,同時賺取利息。

貼士四:設定可行而明確的儲蓄目標

設定一個既實際、有時效而具體的儲蓄目標,不但令你明確清楚儲錢目的,亦可讓你更容易達成目標,使你獲得滿足感,慢慢養成儲蓄習慣。

相反,如果你的目標過高而不切實際,不但會因未能達到儲錢目的而感到挫敗,而且也會導致你容易失去儲錢的動力,未能有效地儲錢。

貼士五:選擇適合自己的儲錢方法

你應該根據個人的財務狀況和目標,再選擇最適合自己的儲錢方法。如果對於收入水平一般的打工仔,你可能需要在日常生活中以一些替代的方法來儲錢,如減少外出用膳;對於高收入水平的人士,你可能需要減少一些奢侈的消費,如美酒佳餚或者名牌物品,再將儲下來的錢用作應急基金、投資或是投保,及早保障自己。

說到儲錢方法,其實坊間都有各式各樣的快速儲錢攻略。雖然這些方法的儲錢比例及方式不盡相同,但目標同樣是讓大家養成儲錢的好習慣。以下是一些比較常見及主流的儲錢方法,大家不妨先參考,再選擇一個最合適自己的儲錢方法吧!

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儲錢方法一:333儲錢法

「333儲錢法」是一種簡單而有效的儲錢方法,其原理是將收入分為三個部分:日常開支、儲蓄和家用,每份佔三分之一。這方法既平衡個人及家庭的支出需要,同時又確保你每個月都有一筆錢用作儲蓄。

以一名月入$30,000的打工仔為例,只要他使用「333儲錢法」,一個月就可以儲到$10,000,一年便可以儲$120,000,相當於4個月的收入!儲到這筆錢後,你可以選擇視為應急基金以不時之需,或可用作投資,為自己增加更多現金流。

儲錢方法二:6罐子存錢法

「六罐子理財法」出自於T.Harv Eker的《有錢人想的和你不一樣》一書,意指將收入分配到六個代表不同的財務目標或支出類別的「罐子」中,儲錢之餘再規劃你的理財方針。六個罐子分別是:

  • 財富自由(10%):用來投資,如股票、債券、基金及創業等,而投資的得益必須留在帳戶滾存,利用複息效應,增加財富。
  • 教育(10%):用來提升自我,如購買書籍、報讀課程進修,增強職場上的競爭力。
  • 日常生活支出(55%):用來支付所有生活的必要開支。如超出上限,便要刪去不必要的開支,或要設法增加收入。
  • 休閒娛樂(10%):用來獎勵自己,讓自己享受生活,保持動力工作及儲錢。這個帳戶的開支包括與朋友用膳、看電影、按摩等。
  • 長期儲蓄(10%):用來存錢支付大額的支出, 如買樓首期、外國旅遊、買車等。不過,這些支出需要有訂立優先次序,避免增加負擔,影響部署。
  • 捐贈(5%):用來支付紅白二事、慈善捐款或宴客等。

儲錢方法三:52週儲錢法

「52週儲錢法」是指在一年的52週內逐漸增加儲蓄金額,起始點可以從一小筆錢開始,當然大家可以根據自己的財務能力調整,當起始點愈高,儲到的錢就儲愈多。

舉例來說,如你第一星期儲了$50,第2星期就要儲$100,第3個星期則要儲$150。如此類推,直至在第52個星期,你將會在該週儲了$2,600。一年下來,你就會儲到$68,900。透過遊戲般的方式,「52週儲錢法」可以增加你對存錢的興趣,亦會使你感受到存錢並非難事,相當適合儲蓄初哥的及學生們。

儲錢方法四:631儲錢法

「631儲錢法」強調將收入分成三個主要部分:生活支出、儲蓄理財、保險或風險規劃,幫助你保持財務平衡外,同時為未來的不確定性做好準備。以下是「631儲錢法」的操作方法:

  • 生活支出(60%):整個家庭生活開支控制在收入的60%以內,如果有剩餘,可以轉作家庭應急基金,累積一定金額,亦可以轉為投資資金。
  • 儲蓄理財(30%):這筆錢除了用作儲蓄外,也可將部分用作投資,為退休作準備。
  • 保險或風險規劃(10%):用作家庭應急基金,亦可將部分金錢用作投保,避免因各類突發事故而造成經濟負擔。

儲錢方法五:四本存摺儲錢法

「四本存摺儲錢法」由韓國理財專家高敬鎬提出,即是用四本不同的存摺來管理和分配資金,以便清晰地規劃財務目標並追踪進度。而四本「存摺」正正代表四個不同的帳戶,分別是:

  • 出糧:每月以此戶口得到薪金後,扣除固定開支如水電煤費、屋租後,把餘額分配至其餘三個帳戶。
  • 消費:用來管理變動支出, 如食物、娛樂、交通等。
  • 備用:用來儲備應急款項,結餘應維持在每月總支出總和的3倍或以上。
  • 投資:用來儲存每月扣除所有支出後的剩餘資金。如果備用帳戶的金額未達到目標,餘額應優先存入備用帳戶。

儲錢方法六:4321法則

「4321法則」是一種針對家庭財務規劃的儲錢策略,它鼓勵將收入分配到生活費、投資、儲蓄和保險四個領域之中。具體來說,這個比例可以被視為把收入分作10份,4份用於投資、3份用於生活開支、2份用於儲蓄和1份保險。這種分配方式幫助家庭分散風險,建立長期儲蓄習慣。

假設家庭月入$50,000,每月就要分別把$20,000、$10,000及$5,000用於投資、儲蓄及保險。一年後,他們將有$240,000用於投資、$120,000儲蓄及$60,000作保險之用。

儲錢方法七:信封理財法

信封理財法是一種傳統且簡單的金錢管理方法,把現金分配到代表儲蓄及不同特定開支類別的信封,如食品、交通、娛樂等。這種方法幫助人們控制開支,確保不超出預算,並將剩餘的資金儲蓄起來。

這方法要求你把每個月的收入從銀行提款出來,然後依照分類直接放到不同的信封,需要消費時再從信封中拿出來,形成一個簡單直覺的現金流管理系統,讓你察覺每個開支類別的所剩餘額。

以月入$30,000的打工仔為例,如他每月分配$5,000至儲蓄信封,一年後便可儲存到$60,000積蓄。

儲錢方法八:365天存錢法

「365天存錢法」類似「52週存錢法」,只要每天只要比前一天多存$1便可。如果你決定第一天儲蓄$1,然後每天增加$1,到第365天將儲蓄$365。這樣一來,一年總共可以儲蓄66,795元。

這方法容易執行,適合學生,不需要太多計算或規劃。不過,由於後期單日需要存的金額比較多,你可考慮彈性執行這儲錢計劃,如將每日的儲蓄額減半,或是按自身財政狀況,達成儲蓄目標。

 

儲錢方法九:100法則

「100法則」是把100減去自己的實際年齡,從而得出開支佔收入的比例。以一個36歲的人為例,他收入的36%需要用於儲蓄,剩下的64%用於其他開支。用於儲蓄的比例會隨年齡增加。

以一個36歲、月入$30,000的人為例,他每月儲蓄的金額為$10,800, 一年將會儲到$129,600。

儲錢方法十:12存單法

「12存單法」是一種強迫儲蓄的方法,它要求每個月把固定的金額放在一年期的定期戶口,賺取利息。12個月後,便會每月有12筆定期存款到期,可用來開支或繼續存款。

中危疾等於儲蓄清零?唔想咁可以點做?

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