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個人理財 【儲錢方法】如何儲錢最有效？精選10大無痛快速儲錢攻略
儲錢看似不是一件易事，但其實只要有正確的儲錢觀念及方法，就可以在儲錢路上事半功倍。Bowtie團隊為大家列出有效儲錢的幾個小貼士，以及精選10個常見的快速儲錢攻略，助你輕鬆養成儲蓄習慣，將儲錢成為日常生活的一部分！
點樣儲錢先有效？
想有效地儲錢，除了需要有明確的目標及計劃之外，具備正確的儲錢觀念同樣相當重要。想要成功儲錢，並非代表要過著完全不消費的生活，也不只是單單將一筆錢存入銀行便可，而是要制訂合適的計劃，讓你規劃理財方針，維持日常生活之餘，又可以持之以恆地儲錢。想知在儲錢路上事半功倍？不妨看看以下的儲錢小貼士，一起學習如何有效地儲錢吧！
貼士一：培養正確儲蓄觀念
許多人認為收入減去支出便是儲蓄，即「收入 – 支出 = 儲蓄」，但這是一個常見的錯誤觀念。事實上，我們應該先從收入中撥出一部分作為儲蓄，剩餘的才是我們的可支配收入。這種「收入 – 儲蓄 = 支出」的觀念鼓勵我們首先考慮儲蓄，然後才是其他支出，從而培養的財務紀律。
假如你認為收入只能夠勉強應付生活開支，你便應徹底了解自己的消費模式，檢視是否能削減不必要的開支。如果未能減省開支，便唯有想辦法增加收入。
貼士二：養成記帳習慣
記帳是一種讓我們清晰了解自己的財務狀況的有效方法。透過記錄每一筆收入和支出，我們可以更有效地控制開支，並找到增加儲蓄的空間。你應該巨細無遺地把每項開支透過筆記簿或手機程式記下，然後再作檢視，尋出可以節省開支的地方。
舉例來說，如你發現午餐開支不菲，你可以選擇自備午餐取代外出午餐；或是自行沖煮咖啡來代替外賣咖啡以節省開支。只要你從生活細節著手，配以記帳習慣，自然就可以儲到更多錢。
貼士三：開儲蓄用的銀行戶口
除了日常開支及出糧用的銀行戶口外，不妨建立一個專門儲蓄的銀行戶口，以幫助自己區分儲蓄與日常支出，避免動用了用作儲蓄的金錢。除了活期儲蓄外，你更可以做定期存款，強制自己儲錢之餘，同時賺取利息。
貼士四：設定可行而明確的儲蓄目標
設定一個既實際、有時效而具體的儲蓄目標，不但令你明確清楚儲錢目的，亦可讓你更容易達成目標，使你獲得滿足感，慢慢養成儲蓄習慣。
相反，如果你的目標過高而不切實際，不但會因未能達到儲錢目的而感到挫敗，而且也會導致你容易失去儲錢的動力，未能有效地儲錢。
貼士五：選擇適合自己的儲錢方法
你應該根據個人的財務狀況和目標，再選擇最適合自己的儲錢方法。如果對於收入水平一般的打工仔，你可能需要在日常生活中以一些替代的方法來儲錢，如減少外出用膳；對於高收入水平的人士，你可能需要減少一些奢侈的消費，如美酒佳餚或者名牌物品，再將儲下來的錢用作應急基金、投資或是投保，及早保障自己。
說到儲錢方法，其實坊間都有各式各樣的快速儲錢攻略。雖然這些方法的儲錢比例及方式不盡相同，但目標同樣是讓大家養成儲錢的好習慣。以下是一些比較常見及主流的儲錢方法，大家不妨先參考，再選擇一個最合適自己的儲錢方法吧！
儲錢方法一：333儲錢法
「333儲錢法」是一種簡單而有效的儲錢方法，其原理是將收入分為三個部分：日常開支、儲蓄和家用，每份佔三分之一。這方法既平衡個人及家庭的支出需要，同時又確保你每個月都有一筆錢用作儲蓄。
以一名月入$30,000的打工仔為例，只要他使用「333儲錢法」，一個月就可以儲到$10,000，一年便可以儲$120,000，相當於4個月的收入！儲到這筆錢後，你可以選擇視為應急基金以不時之需，或可用作投資，為自己增加更多現金流。
儲錢方法二：6罐子存錢法
「六罐子理財法」出自於T.Harv Eker的《有錢人想的和你不一樣》一書，意指將收入分配到六個代表不同的財務目標或支出類別的「罐子」中，儲錢之餘再規劃你的理財方針。六個罐子分別是：
- 財富自由（10%）：用來投資，如股票、債券、基金及創業等，而投資的得益必須留在帳戶滾存，利用複息效應，增加財富。
- 教育（10%)：用來提升自我，如購買書籍、報讀課程進修，增強職場上的競爭力。
- 日常生活支出（55%）：用來支付所有生活的必要開支。如超出上限，便要刪去不必要的開支，或要設法增加收入。
- 休閒娛樂（10%）：用來獎勵自己，讓自己享受生活，保持動力工作及儲錢。這個帳戶的開支包括與朋友用膳、看電影、按摩等。
- 長期儲蓄（10%）：用來存錢支付大額的支出， 如買樓首期、外國旅遊、買車等。不過，這些支出需要有訂立優先次序，避免增加負擔，影響部署。
- 捐贈（5%）：用來支付紅白二事、慈善捐款或宴客等。
儲錢方法三：52週儲錢法
「52週儲錢法」是指在一年的52週內逐漸增加儲蓄金額，起始點可以從一小筆錢開始，當然大家可以根據自己的財務能力調整，當起始點愈高，儲到的錢就儲愈多。
舉例來說，如你第一星期儲了$50，第2星期就要儲$100，第3個星期則要儲$150。如此類推，直至在第52個星期，你將會在該週儲了$2,600。一年下來，你就會儲到$68,900。透過遊戲般的方式，「52週儲錢法」可以增加你對存錢的興趣，亦會使你感受到存錢並非難事，相當適合儲蓄初哥的及學生們。
儲錢方法四：631儲錢法
「631儲錢法」強調將收入分成三個主要部分：生活支出、儲蓄理財、保險或風險規劃，幫助你保持財務平衡外，同時為未來的不確定性做好準備。以下是「631儲錢法」的操作方法：
- 生活支出（60%）：整個家庭生活開支控制在收入的60%以內，如果有剩餘，可以轉作家庭應急基金，累積一定金額，亦可以轉為投資資金。
- 儲蓄理財（30%）：這筆錢除了用作儲蓄外，也可將部分用作投資，為退休作準備。
- 保險或風險規劃（10%）：用作家庭應急基金，亦可將部分金錢用作投保，避免因各類突發事故而造成經濟負擔。
儲錢方法五：四本存摺儲錢法
「四本存摺儲錢法」由韓國理財專家高敬鎬提出，即是用四本不同的存摺來管理和分配資金，以便清晰地規劃財務目標並追踪進度。而四本「存摺」正正代表四個不同的帳戶，分別是：
- 出糧：每月以此戶口得到薪金後，扣除固定開支如水電煤費、屋租後，把餘額分配至其餘三個帳戶。
- 消費：用來管理變動支出， 如食物、娛樂、交通等。
- 備用：用來儲備應急款項，結餘應維持在每月總支出總和的3倍或以上。
- 投資：用來儲存每月扣除所有支出後的剩餘資金。如果備用帳戶的金額未達到目標，餘額應優先存入備用帳戶。
儲錢方法六：4321法則
「4321法則」是一種針對家庭財務規劃的儲錢策略，它鼓勵將收入分配到生活費、投資、儲蓄和保險四個領域之中。具體來說，這個比例可以被視為把收入分作10份，4份用於投資、3份用於生活開支、2份用於儲蓄和1份保險。這種分配方式幫助家庭分散風險，建立長期儲蓄習慣。
假設家庭月入$50,000，每月就要分別把$20,000、$10,000及$5,000用於投資、儲蓄及保險。一年後，他們將有$240,000用於投資、$120,000儲蓄及$60,000作保險之用。
儲錢方法七：信封理財法
信封理財法是一種傳統且簡單的金錢管理方法，把現金分配到代表儲蓄及不同特定開支類別的信封，如食品、交通、娛樂等。這種方法幫助人們控制開支，確保不超出預算，並將剩餘的資金儲蓄起來。
這方法要求你把每個月的收入從銀行提款出來，然後依照分類直接放到不同的信封，需要消費時再從信封中拿出來，形成一個簡單直覺的現金流管理系統，讓你察覺每個開支類別的所剩餘額。
以月入$30,000的打工仔為例，如他每月分配$5,000至儲蓄信封，一年後便可儲存到$60,000積蓄。
儲錢方法八：365天存錢法
「365天存錢法」類似「52週存錢法」，只要每天只要比前一天多存$1便可。如果你決定第一天儲蓄$1，然後每天增加$1，到第365天將儲蓄$365。這樣一來，一年總共可以儲蓄66,795元。
這方法容易執行，適合學生，不需要太多計算或規劃。不過，由於後期單日需要存的金額比較多，你可考慮彈性執行這儲錢計劃，如將每日的儲蓄額減半，或是按自身財政狀況，達成儲蓄目標。
儲錢方法九：100法則
「100法則」是把100減去自己的實際年齡，從而得出開支佔收入的比例。以一個36歲的人為例，他收入的36%需要用於儲蓄，剩下的64%用於其他開支。用於儲蓄的比例會隨年齡增加。
以一個36歲、月入$30,000的人為例，他每月儲蓄的金額為$10,800， 一年將會儲到$129,600。
儲錢方法十：12存單法
「12存單法」是一種強迫儲蓄的方法，它要求每個月把固定的金額放在一年期的定期戶口，賺取利息。12個月後，便會每月有12筆定期存款到期，可用來開支或繼續存款。
中危疾等於儲蓄清零？唔想咁可以點做？
及時儲定一筆應急基金固然重要，尤其當你不幸患上心臟病、癌症等危疾時，這筆錢絕對是「救命錢」。不過，醫治危疾或需花上過百萬，即使你有足夠的資金醫病，這筆費用都有機會讓你的儲蓄清零！
因此，大家趁年輕力壯的時候，還是要保障自己的健康，買定一份危疾保險。萬一日後不幸患上早期危疾甚至是嚴重危疾，Bowtie危疾保險都可協助你減輕在財政上的負擔！
以 Bowite「早期及多重危疾保」為例，如該受保人患上原位癌等早期危疾，Bowtie將會支付相等於保額的 20% 的「額外」早期危疾賠償#；若受保人在等候期^後不幸患上嚴重危疾，Bowtie將提供相等於保額的 100% 嚴重危疾賠償，合共為受保人提供120%保額的賠償，讓受保人專心對抗頑疾，無需為醫藥費而擔憂！
- #早期危疾保障提供相等於保額 20%的賠償，惟此保障受限於每名受保人就每次索償的最高限額港幣300,000元，總賠償金額最高相等於保額的100%或港幣1,500,000元（以較低者為準），並且設有早期危疾保障等候期及每項受保的早期危疾均設有索償次數上限；而當我們已就任何嚴重危疾保障支付或可獲支付賠償後，早期危疾保障將自動終止。詳情請參閱保單條款及細則，以及不保事項。
- ^就早期危疾保障而言，每次再就早期危疾的索償必須相隔至少 2 年。即由上一次可獲賠償日起計的 2 年內，再次出現的早期危疾將不受保障。
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