財富增長的其中一個關鍵,是及早開始儲蓄及投資,因財富在複利率的雪球效應下,增長速度會越來越快。平凡人要憑一己之力急起直追,便應及早開始儲錢,以享受複利率帶來的「錢搵錢」效果。今次 Bowtie 找來Planto用例子說明複息效應怎樣幫助我們累積財富。

及早儲錢,如何幫助財富增長?

案例:

Alice 從 25 歲至 35 歲期間,每月儲 $1 萬,她每年把儲到的 $12 萬用作投資,假設年回報率是 5%。她在 35 歲後不再加碼投資,過去的投資本利和以複息繼續滾存。

Samatha 從投身社會至 35 歲都是「月光族」,她由 36 歲至 60 歲期間月儲 1 萬元,每年把儲到的 12 萬元用作投資,假設年回報率同樣是 5%。

直到 60 歲時,二人的儲錢進度如下:

年齡Alice 的年投資額 $Alice 的年度結餘 $Samatha 的年投資額 $Samatha 的年度結餘 $
25120,000126,00000
26120,000258,30000
27120,000397,21500
28120,000543,07500
29120,000696,22900
30120,000857,04100
31120,0001,025,89300
32120,0001,203,18700
33120,0001,389,34700
34120,0001,584,81400
35120,0001,790,05500
3601,879,557120,000126,000
3701,973,535120,000258,300
3802,072,212120,000397,215
3902,175,823120,000543,075
4002,284,614120,000696,229
4102,398,844120,000857,041
4202,518,787120,0001,025,893
4302,644,726120,0001,203,187
4402,776,962120,0001,389,347
4502,915,810120,0001,584,814
4603,061,601120,0001,790,055
4703,214,681120,0002,005,557
4803,375,415120,0002,231,835
4903,544,186120,0002,469,427
5003,721,395120,0002,718,899
5103,907,465120,0002,980,843
5204,102,838120,0003,255,886
5304,307,980120,0003,544,680
5404,523,379120,0003,847,914
5504,749,548120,0004,166,310
5604,987,026120,0004,500,625
5705,236,377120,0004,851,657
5805,498,196120,0005,220,239
5905,773,106120,0005,607,251
6006,061,761120,0006,013,614

較早開始儲錢的 Alice,只需要用 11 年及 $132 萬本金,積蓄就連本帶利滾存至逾 $600 萬,是本金的 4.5 倍。期間,她大部分時間毋須花一分一毫,就能坐享複息效應帶來的財富增長至於較遲了起步儲錢的 Samantha,則須用 25 年時間及投資 300 萬投資額,本利和才達至 $600 萬,僅是本金的 2 倍。

Samatha 花了比 Alice 多出不只一倍的時間和投資總額,整體回報卻遠遜於 Alice。如果 Alice 在 35 歲後繼續投資,她對比起 Samantha 的財務優勢將進一步擴大。

由此可見,時間是你儲錢的最佳拍擋。無論你透過月供股票、強積金或其他方式儲蓄和投資,時間都會犒賞早起的鳥兒。越早開始,你就能儲得越快、越多。相反,遲了起步的人,要花費更多的時間及本金,才能追回落後的光陰

最後引用股神巴菲特一句名言作結:「人生像雪球,你需要的是沾濕的雪,還有一道長長的山坡。」

原文︰【複利滾存】儲錢投資要趁早 複息效應是財富增長關鍵

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