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【儲蓄計劃】儲錢投資越早越好 複息效應是關鍵!

財富增長的其中一個關鍵,是及早開始儲蓄及投資,因財富在複利率的雪球效應下,增長速度會越來越快。平凡人要憑一己之力急起直追,便應及早開始儲錢,以享受複利率帶來的「錢搵錢」效果。今次Bowtie找來Planto用例子說明複息效應怎樣幫助我們累積財富。
作者 Planto
日期 2019-09-19
更新 2020-09-08
目錄
及早儲錢,如何幫助財富增長?

及早儲錢,如何幫助財富增長?

案例:

Alice從25歲至35歲期間,每月儲$1萬,她每年把儲到的$12萬用作投資,假設年回報率是5%。她在35歲後不再加碼投資,過去的投資本利和以複息繼續滾存。

Samatha從投身社會至35歲都是「月光族」,她由36歲至60歲期間月儲1萬元,每年把儲到的12萬元用作投資,假設年回報率同樣是5%。

直到60歲時,二人的儲錢進度如下:

年齡 Alice的年投資額$ Alice的年度結餘$ Samatha的年投資額$ Samatha的年度結餘$
25 120,000 126,000 0 0
26 120,000 258,300 0 0
27 120,000 397,215 0 0
28 120,000 543,075 0 0
29 120,000 696,229 0 0
30 120,000 857,041 0 0
31 120,000 1,025,893 0 0
32 120,000 1,203,187 0 0
33 120,000 1,389,347 0 0
34 120,000 1,584,814 0 0
35 120,000 1,790,055 0 0
36 0 1,879,557 120,000 126,000
37 0 1,973,535 120,000 258,300
38 0 2,072,212 120,000 397,215
39 0 2,175,823 120,000 543,075
40 0 2,284,614 120,000 696,229
41 0 2,398,844 120,000 857,041
42 0 2,518,787 120,000 1,025,893
43 0 2,644,726 120,000 1,203,187
44 0 2,776,962 120,000 1,389,347
45 0 2,915,810 120,000 1,584,814
46 0 3,061,601 120,000 1,790,055
47 0 3,214,681 120,000 2,005,557
48 0 3,375,415 120,000 2,231,835
49 0 3,544,186 120,000 2,469,427
50 0 3,721,395 120,000 2,718,899
51 0 3,907,465 120,000 2,980,843
52 0 4,102,838 120,000 3,255,886
53 0 4,307,980 120,000 3,544,680
54 0 4,523,379 120,000 3,847,914
55 0 4,749,548 120,000 4,166,310
56 0 4,987,026 120,000 4,500,625
57 0 5,236,377 120,000 4,851,657
58 0 5,498,196 120,000 5,220,239
59 0 5,773,106 120,000 5,607,251
60 0 6,061,761 120,000 6,013,614

較早開始儲錢的Alice,只需要用11年及$132萬本金,積蓄就連本帶利滾存至逾$600萬,是本金的4.5倍。期間,她大部分時間毋須花一分一毫,就能坐享複息效應帶來的財富增長至於較遲了起步儲錢的Samantha,則須用25年時間及投資300萬投資額,本利和才達至$600萬,僅是本金的2倍。

Samatha花了比Alice多出不只一倍的時間和投資總額,整體回報卻遠遜於Alice。如果Alice在35歲後繼續投資,她對比起Samantha的財務優勢將進一步擴大。

由此可見,時間是你儲錢的最佳拍擋。無論你透過月供股票、強積金或其他方式儲蓄和投資,時間都會犒賞早起的鳥兒。越早開始,你就能儲得越快、越多。相反,遲了起步的人,要花費更多的時間及本金,才能追回落後的光陰

最後引用股神巴菲特一句名言作結:「人生像雪球,你需要的是沾濕的雪,還有一道長長的山坡。」

原文︰【複利滾存】儲錢投資要趁早 複息效應是財富增長關鍵

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