個人理財
【強積金整合】轉工後MPF戶口點搞好？
轉工無非為更優厚的薪金、工作環境及前途，但每次跳槽，「副產品」就是多了一個強積金戶口。如果放任不理，讓賬戶淪為「孤兒」，長遠有損資產增值。有見及此，Bowtie請來Planto與大家分享幾招，協助你妥善管理新舊強積金賬戶。
整合強積金是甚麼意思？
打工仔離職後，如未對強積金賬戶作任何指示，原有供款戶口將自動變成「個人賬戶」繼續投資；加上新工作也要供強積金，這時打工仔會至少持有 2 個強積金賬戶。
將所有賬戶組合成 1 個帳戶的動作就叫「整合」。
合併強積金賬戶的好處及壞處
把所有強積金賬戶合併成一個，好處當然是「易於管理」。打工仔也可於單一強積金計劃中，把資金分配到股票基金、混合資產基金、債券基金或保守基金等不同類別，以分散風險。
壞處當然是整個組合不及持有多個強積金賬戶豐富。雖然要同時管理多個強積金賬戶，但你可以挑選更多元化的投資組合，更有效分散投資及平衡風險。要了解投資表現，你必須查閱多個網上賬戶和賬單。
不過，每人的需要不一樣。你可以按自己的需要、時間及目標而決定是否整合強積金。
整合強積金個人帳戶的 3 個步驟
如果你決定要整合強積金賬戶，只須跟著以下 3 個步驟。
步驟 1：查清計劃名稱及帳戶號碼
整合前，你必須要知道自己所有個人帳戶的計劃名稱及帳戶號碼，你可以
- 在強積金受託人寄給你的信件（例如周年權益表等）找到相關資料
- 向強積金受託人查詢
- 如有網上服務，你可以直接登入帳戶查看
- 直接聯絡你的受託人公司
步驟 2：選定受託人及計劃
選定受託人及計劃，以便整合。選擇時可以考慮：
- 產品（計劃及基金）
- 服務
- 基金收費
- 其他個人因素
或者，你可以參考積金局的比較平台。
步驟 3：填妥及遞交表格
有關表格的內容，我們將在下方詳述。只須填妥，並交予你的受託人即可。一般來說，交表後 2 – 3 星期，你就會收到：
- 原受託人寄給你的「轉移結算書」
- 新受託人寄給你的「轉移確認書」
收到後，謹記核對資料！整合個人帳戶的程序就完成了！
整合個人強積金帳戶必須的文件
你可以填妥「計劃成員整合個人帳戶申請表」（表格：MPF(S)-P(C)）並交給你的受託人。表格內共有 4 部份：
- 個人資料（表格第 I 部）
- 姓名
- 身份證明
- 聯絡資料
- 通訊地址
- 你心儀的強積金計劃及其有關資料（表格第 II 部）
- 計劃名稱
- 帳戶類別（個人帳戶／供款帳戶）
- 計劃成員帳戶號碼
- 你的授權、聲明及簽署（表格第 III 部）
- 請確保表格上的簽名與你之前提交予受託人的簽名相符，否則不能進行整合
- 表格附錄
- 選擇你準備整合的 「個人帳戶」及其帳戶號碼
按此查看表格的範例。
💡 什麼是個人帳戶？
個人帳戶用以保存計劃成員以往受僱或自僱時所累積的強積金累算權益，包括供款和投資回報的帳戶。個人帳戶一般不會接受新的供款，但帳戶會繼續根據計劃成員的指示為累算權益作出投資，因此仍會涉及收費。
強積金整合的常見問題
1. 如果忘記了自己有多少強積金帳戶，應如何做？
你有 2 個方法找回資料：
- 下載及填妥積金局的「個人帳戶資料查詢表格」，並連同身分證明文件副本寄回／傳真至積金局，或親身到積金局辦理。
積金局會告訴你所持有的戶口及屬於哪個受託人。其後，你便需要親自聯絡受託人查詢帳戶資料。
- 下載積金局的「個人電子賬戶查詢」應用程式，依指示核實身份，就可確認自己擁有哪些強積金賬戶。
2. 如果忘記了簽名式樣，應如何做？
你可以聯絡不同的受託人公司查詢你的簽名式樣。當然如果你有眾多帳戶，此步驟需要重覆多次。因此，有些受託人會向客戶提供一份「簽名核實聲明」。
在遞交整合帳戶申請表時，你只須同時簽署此文件，就不怕因簽名不同而整合失敗。
3. 整合強積金個人帳戶有甚麼需要注意？
- 整合戶口／轉移累算權益是免費的
- 在整合過程中會出現約 1 至 2 個星期的投資空檔，有機會出現「高賣低買」或「低賣高買」的情況。
- 如你在原計劃選擇了「保證基金」，轉移累算權益時，你有可能會失去「保證回報」。
4. 換新工時，一定會有一個新的強積金戶口嗎？
沒錯！法例規定所有 18 至 64 歲僱員，只要受僱滿 60 日，無論全職或兼職都須參加強積金計劃。新公司的人事部職員一般會在你入職後，向你提供開立供款賬戶及選擇投資組合的表格。如果打工仔未選擇任何投資組合，供款會以「預設投資策略」（DIS），即俗稱的「懶人基金」進行投資。
💡 提提你：記得記下你的強積金帳戶資料，否則下次轉工時，你又要經歷煩惱！
- 註：除了你已有的強積金受託人及計劃，你亦可以選擇於其他強積金受託人開設新的個人帳戶，以便你將現有的個人帳戶整合至其下。
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